جدول المحتويات
- لماذا تحتاج إلى حماية الدعوى
- قبعات حماية للجيش الجمهوري الايرلندي
- خطط التقاعد المؤهلة
- المساكن
- المعاشات والتأمين على الحياة
- كيفية الحفاظ على الأصول الخاصة بك آمنة
- طرق أخرى لحماية الأصول الخاصة بك
- الخط السفلي
إذا لم تقم بحماية الأصول الخاصة بك بشكل صحيح ، والتي عملت منذ فترة طويلة وشاقة لتجميعها ، يمكن أن تضيع بسرعة كبيرة في دعوى قضائية أو إفلاس أو في حالة تحصيل الدائنين. أقر المشرعون تشريعات تحمي أو يمكن حماية أنواع معينة من الأصول. دعونا نناقش القوانين والتدابير التي يمكنك اتخاذها لحماية أصولك ومدخراتك.
الماخذ الرئيسية
- المهنيين الطبيين والمديرين التنفيذيين للشركات ليسوا وحدهم عرضة للدعاوى القضائية ويحتاجون إلى حماية أصولهم المكتسبة بشق الأنفس. حسابات الاستثمار المختلفة ، مثل حسابات التقاعد الفردية (IRA) ، تحمل قدرًا معينًا من الحماية لمصلحة العدالة. تحمي القوانين العديد من خطط التقاعد ، ولكن هناك العديد من أنواع الحماية المنصوص عليها في قوانين الولاية - بما في ذلك حماية المنازل والمعاشات التقاعدية والتأمين على الحياة. تقدم العديد من الدول حماية ثقة في شكل صناديق لحماية الأصول تضمن حماية الأصول.
لماذا تحتاج إلى حماية الدعوى
قد تعتقد أن الأطباء والمسؤولين التنفيذيين في الشركات وأولئك الذين يعملون في مهن أخرى معرضة للتقاضي هم وحدهم الذين يحتاجون إلى القلق بشأن حماية أصولهم. ليس كذلك. هناك العديد من الظروف التي يمكن بموجبها إرفاق أصولك أو تزيينها. وتشمل هذه الحالات إذا تقدمت بطلب للإفلاس ، أو حصلت على الطلاق ، أو كنت على وشك الدفاع عن دعوى مدنية.
تهدف العديد من القوانين في الولايات المتحدة إلى حماية الأصول في حالات الدعاوى القضائية والإفلاس ووكالات التحصيل. غالبًا ما تكون أشكال حماية الأصول المتاحة أرخص من البديل — السيناريو الأسوأ.
معظم الناس لا يفكرون في هذه الظروف حتى تحدث. على سبيل المثال ، إذا كان طفلك المراهق في النهاية غير المشروعة لحادث سيارة ، فقد يؤدي ذلك إلى قيام الطرف المتضرر بملاحقة أصولك.
صور هذا السيناريو: تسمع قرع الباب ليلة واحدة. تجد زوجين مسنين يبحثون عن الحدادون. اسمك هو جونز. يعيش الحدادون في الجوار ، فأبلغتم الزوجين. يشكرك الزوجان ويتجولان في مروجكما للذهاب إلى متحف سميث. عندما يصطدم الرجل في منتصف الطريق ، يخطو الرجل في حفرة حفرها كلبك بعد ظهر ذلك اليوم ويقطع مفصل الورك ، وهو الذي استبدل به للتو. قد تكون المكالمة التالية التي تتلقاها من محام يحاول معرفة قيمتك المالية ونوع التأمين الذي تحمله.
لا يهم أن يكون الزوجان قد بقيا على الرصيف أو على الأقل حرصا على التأكد من تجنبهما لمثل هذا الحادث. في النهاية ، فإن منزلك ، وكلبك ، وثقب في الفناء الخاص بك يجعله خطأك.
قبعات حماية للجيش الجمهوري الايرلندي
المساهمات والأرباح في حسابات التقاعد التقليدية وحساب روث الفردي (IRAs) لها سقف حماية معدّل وفقًا للتضخم قدره مليون دولار ضد إجراءات الإفلاس. لدى محكمة الإفلاس سلطة زيادة هذا الحد لمصلحة العدالة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن المبالغ المنقولة من الخطط المؤهلة ، 403 (ب) و 457 خطة لها حماية غير محدودة. ومع ذلك ، فإن هذه الحماية لا تنطبق إلا على الإفلاس ، وليس على الأحكام الصادرة في المحاكم الأخرى. في مثل هذه الحالات ، يجب استشارة قانون الولاية لتحديد ما إذا كانت هناك أية حماية وإلى أي درجة.
خطط التقاعد المؤهلة
تتمتع أصول الخطة التي يرعاها صاحب العمل بحماية غير محدودة من الإفلاس ، بصرف النظر عما إذا كانت الخطة خاضعة لقانون تأمين دخل الموظفين (ERISA) أم لا. وهذا يشمل SEP IRAs ، IRAs SIMP ، والمزايا المحددة ، والمساهمات المحددة ، و 403 (b) ، و 457 والخطط الحكومية أو الكنسية بموجب قسم الكود 414. وتخضع المبالغ الواردة في SEP IRA الخاصة بك والتي تُنسب إلى مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي العادية ، إلى مليون دولار محددات.
تتمتع ERISA أيضًا بالحماية في جميع الحالات الأخرى ، باستثناء أوامر العلاقات العائلية المؤهلة (QDROs) ، حيث يمكن منح الأصول لزوجك السابق أو المستفيد البديل الآخر ، والضرائب المفروضة من مصلحة الضرائب. لهذا الغرض ، لا تعتبر الخطة المؤهلة خطة ERISA إذا كانت تغطي صاحب العمل فقط. يتم تحديد حماية خطط المالك فقط بموجب قانون الولاية.
المساكن
يختلف مقدار الحماية التي توفرها لمنزلك على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى. تقدم بعض الولايات حماية غير محدودة ، بينما تقدم دول أخرى حماية محدودة والقليل منها لا توفر أي حماية على الإطلاق.
المعاشات والتأمين على الحياة
مثل حماية المنازل ، تحدد قوانين الولاية مستوى الحماية المطبقة على المعاشات والتأمين على الحياة. يحمي البعض قيم الاستسلام النقدي لبوالص التأمين على الحياة وعائدات عقود الأقساط السنوية من الحجز أو الزينة أو الإجراءات القانونية لصالح الدائنين. يحمي الآخرون فقط مصلحة المستفيد بالقدر الضروري الضروري للدعم. هناك أيضا الدول التي لا توفر أي حماية.
كيفية الحفاظ على الأصول الخاصة بك آمنة
على الرغم من أن حماية الأصول قد يكون لها ماض ملوث ، إلا أن الاستراتيجيات المشروعة متاحة. إن وضع أكبر عدد ممكن من العقبات أمام الدائنين المحتملين للقفز قبل أن يتمكنوا من الوصول إلى الممتلكات الخاصة بك قد يشجعهم على تقديم تسويات مواتية بدلاً من الانخراط في دعاوى طويلة ومكلفة.
صناديق حماية الأصول
على مدار سنوات ، استخدم الأفراد الأثرياء صناديق الائتمان الخارجية في مواقع مثل جزر كوك ونيفيس لحماية الأصول من الدائنين. ولكن هذه الصناديق يمكن أن تكون مكلفة لإنشاء وصيانة. الآن العديد من الولايات ، بما في ذلك ألاسكا وديلاوير ورود آيلاند ونيفادا وداكوتا الجنوبية وغيرها ، تسمح لصناديق حماية الأصول ، ولا يتعين عليك حتى أن تكون مقيمًا في الولاية لشراء واحدة.
توفر صناديق حماية الأصول طريقة لتحويل جزء من أصولك إلى صندوق ائتمان يديره وصي مستقل. ستكون أصول الصندوق الائتماني بعيدة عن متناول معظم الدائنين ، ويمكنك الحصول على توزيعات من حين لآخر. هذه الثقة قد تسمح لك حتى لحماية الأصول لأطفالك.
متطلبات صندوق حماية الأصول هي:
- يجب أن تكون غير قابلة للإلغاء. الوصي هو فرد موجود في الدولة أو بنك أو شركة ائتمان مرخص لها في تلك الولاية. يجب أن يسمح فقط بالتوزيعات وفقًا لتقدير الوصي. يجب أن يكون هناك شرط للبقاء في الإنفاق. يجب أن يكون هناك بعض أو كل أصول الصندوق. أن تكون موجودة في حالة الثقة. يجب أن تكون مستندات الثقة وإدارتها في الولاية.
تمويل حسابات القبض
تجريد الأسهم الخاصة بك
أحد الخيارات لحماية أصولك هو سحب الأسهم منها ووضع تلك الأموال في أصول تحميها دولتك. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تملك مبنى سكني وتشعر بالقلق إزاء الدعاوى القضائية المحتملة. إذا كنت قد حصلت على قرض مقابل حقوق ملكية المبنى ، فيمكنك وضع الأموال في أصل محمي ، مثل الأقساط السنوية (إذا كانت الأقساط محمية من الأحكام الصادرة في ولايتك).
الشراكات العائلية المحدودة
يتم تحويل الأصول المنقولة إلى شراكة عائلية محدودة (FLP) للأسهم في الشراكة. لأن FLP يمتلك الأصول ، فهي محمية من الدائنين بموجب قانون الشراكة المحدودة الموحدة. ومع ذلك ، يمكنك التحكم في FLP وبالتالي الأصول. لا يوجد سوق للأسهم التي تتلقاها ، لذلك تكون قيمتها أقل بكثير من قيمة الأصل الذي تم تبادله.
طرق أخرى لحماية الأصول الخاصة بك
هناك بعض الطرق البسيطة وغير المكلفة لحماية الأصول التي يمكن لأي شخص تنفيذها:
- نقل الأصول إلى اسم زوجتك. ومع ذلك ، إذا قمت بالطلاق ، فقد تختلف النتائج النهائية عما تنوي. ضع مزيدًا من الأموال في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل لأنه قد يكون لها حماية غير محدودة.شراء سياسة مظلة تحميك من مطالبات الإصابة الشخصية فوق التغطية القياسية المقدمة في منزلك وسياسات السيارات. الاستفادة القصوى من قوانين ولايتك فيما يتعلق بالمنازل والمعاشات والتأمين على الحياة. على سبيل المثال ، سداد الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يحمي النقدية التي تكون ضعيفة على خلاف ذلك. لا تخلط الأصول التجارية مع الأصول الشخصية. بهذه الطريقة ، إذا واجهت شركتك مشكلة ، فقد لا تكون موجوداتك الشخصية في خطر والعكس صحيح.
الخط السفلي
ربما تكون قد رأيت خبراء لحماية الأصول يعلنون أنفسهم عن ندواتهم أو مجموعات سهلة الاستخدام على التلفزيون أو الإنترنت. إجراء أبحاث مستفيضة ، بما في ذلك التحقق مع Better Business Bureau قبل اتخاذ قرار باستخدام أي من هذه الخدمات.
وقبل اتخاذ أي من الخطوات التي تمت مناقشتها ، التقى بمحام مطلع على قوانين ولايتك وخبير في مجال حماية الأصول. الأهم من ذلك ، لا تنتظر حتى يكون لديك حكم ضدك. بحلول ذلك الوقت ، قد يكون الأوان قد فات ، ويمكن للمحاكم أن تعلن أنك قمت "بنقل احتيالي" للخروج من الوفاء بالتزاماتك.
