يعد استخدام مستشار مالي فكرة ذكية إذا كنت غير متأكد من كيفية إدارة محفظتك أو لا تعرف ما يجب القيام به مع ميراث كبير. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع المستشارين الماليين على قدم المساواة ، وقد يحاول البعض ربط جيوبهم مع مبيعات المنتجات القائمة على العمولة بدلاً من تقديم أفضل نصيحة لاستثمارك وتقاعدك.
في مارس 2018 ، ألغت المحاكم أيضًا المتطلبات الإضافية للمستشارين في القاعدة الائتمانية DOL التي دخلت حيز التنفيذ في 9 يونيو 2017 ، مع الالتزام التام المقرر في 1 يناير 2018. قرار المحكمة يجعل من المهم للغاية طرح المزيد من الأسئلة مع المستشار المالي الخاص بك ، وفي نهاية المطاف أن تكون أكثر وعيا للاستثمارات والرسوم التي تدفعها جنبا إلى جنب مع الاستثمارات الخاصة بك ينصح. إليك عدة أسئلة يمكنك طرحها على مستشارك هذا العام لضمان حصولك على أفضل نصيحة.
1. كيف تستثمر؟
من المثير للدهشة أن عددا قليلا جدا من الأفراد سوف يطرحون هذا السؤال على مستشارهم. ومع ذلك ، يمكن أن يوفر لك نظرة ثاقبة أفضل حول كيفية إدارة محفظتك بالمقارنة مع محافظهم الاستثمارية. بالطبع ، لا يمكنك توقع أن يقوم مستشارك بإصدار محفظتك الشخصية لك ، ولكن إذا كان لديهم استعداد لمشاركة استراتيجياتهم الشخصية لضمان النجاح ، فقد يقومون بتنفيذ نفس الاستراتيجيات الخاصة بمحفظة الأوراق الخاصة بك. على نفس المنوال ، يمكنك أيضًا طلب شرح للاستراتيجيات وفلسفات الاستثمار.
2. كم تهمة؟
إنها لفكرة جيدة أن تعرف تكاليفك مقدماً. إذا تم دفع رسوم لمستشارك ولم تحصل على عمولة على المنتجات ، فيمكنك أن تطمئن إلى أنها ستعمل على الأرجح لصالحك بدلاً من مجرد مندوب مبيعات. ضع في اعتبارك أن معظم المهنيين يتقاضون 1٪ من الاستثمارات التي تتم إدارتها سنويًا وأي استثمار تقوم به من خلال مستشار قد يشمل عمولات المبيعات التي يتم ترتيبها مع شركة الصندوق.
3. ما هي مؤهلاتك؟
تعرف على الشهادات التي يحملها مستشارك. ستطلب العديد من الشركات من مستشاريها فقط أخذ الحد الأدنى من الدورات أو دفع رسوم. تريد تجنب هؤلاء المستشارين. بدلاً من ذلك ، ابحث عن أحد هؤلاء المستشارين الثلاثة:
من الجيد أيضًا اختيار مستشار يتمتع بخبرة لا تقل عن عشر سنوات في التعامل مع العملاء المشابهين لك. كما تريد أن يكون لمستشارك سجل نظيف ، مما يعني أنهم لم يواجهوا مشاكل مع المنظمين أو القانون. قد يكون من الحكمة أيضًا السؤال عما إذا كان قد تم مقاضاتهم من قبل. تريد التأكد من عدم وجود أعلام حمراء قبل الوثوق بمستشار بأموالك التي تحققت بشق الأنفس.
ضمن هذا المجال ، قد ترغب أيضًا في الاستفسار عن تخصص المستشار وعدد العملاء الذين يقومون به كل عام. سوف يساعدك ذلك في التعرف على شريحة السوق التي يركز عليها المستشار إن وجدت ونطاق الاستشارات الاستثمارية التي يقدمها. قد يرغب بعض المستثمرين في تركيز شخص ما على مكانة السوق بينما يقدّر البعض الآخر مجموعة أكبر من النصائح.
4. هل تقدم خدمات Hyper Robo-Advisor أو الوصول إلى التقنيات الحديثة؟
يجري دمج تقنية Robo-advisor ومنصات الإدارة المالية الشخصية المتقدمة في سوق المستشار المالي. تتعاون العديد من الشركات الكبيرة مع مستشاري robo والتقنيات الحديثة لمساعدة عملاءهم في الاستثمار على الوصول إلى أفضل وأحدث الفرص لتداول حساباتهم بشكل فردي وبمساعدة مستشاريهم. يمكن أيضًا أن تكون التكنولوجيا وإدارة الحسابات الشخصية عاملاً كبيرًا في اختيار المستشار حيث يبحث الكثير من المستثمرين عن أكبر قدر من الشفافية في متابعة حساباتهم عبر الإنترنت والتواصل مع الشركة الاستشارية. يمكن أيضًا لمنصات Hybrid Robo-Adviser أن تقدم بعضًا من أفضل القنوات لتلقي الوصول الأكثر دقة إلى عروض الشركات والأفكار السوقية.
5. ما هي أفضل الخيارات لصندوق التوفير السائل الخاص بي؟
يريد معظم المستثمرين التركيز على المدخرات السائلة والتقاعد بمساعدة مستشاريهم على طول الطريق مع كل شيء بينهما. صندوق الادخار السائل هو عادة خط الدفاع الأول للاستثمارات الشخصية ويمكن أن يكون أحد الأسباب الأولى لبدء التحدث مع مستشار مالي. يمكن استخدام الأموال السائلة في حالات الطوارئ أو التوفير فقط في عمليات الشراء الفاخرة. على الأقل التحدث مع المستشار الخاص بك حول أفضل الخيارات لهذا النوع من المحافظ يمكن أن يكون واحدا من أهم الأسئلة الأولى للمناقشة.
الخط السفلي
لن تختار فقط أي شخص لمشاهدة أطفالك ، خاصةً دون مقابلتهم أولاً والتحقق من خلفياتهم. لذلك ، يجب أن لا تثق بأموالك أو مدخرات التقاعد مع أي مستشار فقط. لا تخف من طرح الأسئلة وإجراء البحوث. يمكن أن ينقذ الاستثمارات الخاصة بك على المدى الطويل.
