يمكن أن يوفر لك تمرير 401 (ك) إلى حساب IRA عند تبديل الوظائف مزيدًا من خيارات الاستثمار ، ورسوم الاستثمار الأقل ، والمزيد من التحكم في أموالك. إذا كانت هذه الميزات تروق لك ، فإليك ما يجب معرفته حول عمل المحول.
كيف تبدأ؟
إن بدء التمرير 401 (ك) أمر سهل. فقط اتبع هذه الخطوات الأربع.
1. اختر بين روث والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
يمكنك تحويل 401 (ك) الخاص بك إما إلى Roth أو حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA). تتيح لك كلتا الخطتين من أموالك زيادة الضرائب المؤجلة ، ولكل منهما حدود الاشتراك السنوية نفسها - 19500 دولار لعام 2020 ، بالإضافة إلى حد أقصى للمساهمة في اللحاق بالركاب يبلغ 6500 دولار للموظفين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر. يوضح الجدول أدناه الاختلافات الرئيسية بين نوعي IRAs.
| أي نوع من الجيش الجمهوري الايرلندي هو الأفضل لك؟ | |
|---|---|
| روث | تقليدي |
| المساهمة في أي عمر | ساهم في أي عمر * |
| تخلص المساهمات من مستويات دخل معينة | المساهمة بغض النظر عن مدى ارتفاع دخلك |
| ادفع ضريبة الدخل على الرصيد 401 (ك) الذي تتداوله الآن | لا ضريبة الدخل الآن |
| لا ضريبة الدخل على السحوبات المؤهلة | دفع ضريبة الدخل على السحوبات المؤهلة |
| يجب أن يظل مبلغ التحويل في الحساب لمدة خمس سنوات | لا تطبق قاعدة الخمس سنوات |
| السحوبات المعفاة من الضرائب والعقوبات لأي سبب بعد خمس سنوات | السحوبات المعفاة من الضرائب والعقوبات في أي وقت ولكن فقط في ظل ظروف معينة |
| لا يلزم الحد الأدنى من التوزيعات | الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة يبدأ من سن 72 ** |
ملاحظات للجدول: * تم إلغاء القاعدة التي تقول بأنك لا تستطيع المساهمة في سن 70 عامًا ونصف بموجب قانون إعداد كل مجتمع لتحسين التقاعد (SECURE) لعام 2019. ** غير قانون SECURE لعام 2019 العمر الذي يجب عليك فيه تأخذ الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs) ، من 70 1/2 إلى 72 سنة.
لا يتطلب تحويل أموالك 401 (ك) إلى حساب IRA تقليديًا عملية تحويل أو دفع ضريبة دخل.
2. افتح حساب الجيش الجمهوري الايرلندي
اختر الموفر (الوساطة) حيث تريد فتح Roth الجديد الخاص بك أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي وتأكد من أنه يقبل 401 (ك) المتداول (ربما يفعل). افتح حساب عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
3. طلب الانتقال المباشر من مسؤول خطة 401 (ك) الخاص بك
هناك أكثر من طريقة للقيام بالتمرير ، لكن التمرير المباشر هو أبسط طريقة إلى حد بعيد وسوف يساعدك على تجنب الأخطاء. سيرسل مسؤول خطة 401 (k) شيكًا لرصيد حسابك مباشرةً إلى موفر IRA ، الذي سيقوم بإيداع الأموال في حساب IRA الخاص بك. لن تقلق بشأن العقوبات أو الفواتير الضريبية غير المقصودة. وسيكون عليك فقط دفع ضرائب الدخل العادية إذا كنت تقوم بتحويل Roth.
4. قرر كيف تستثمر أموالك
إن ترك أموالك في حساب في سوق المال يعني أنه ربما لن ينمو بقدر ما تحتاج إليه إذا كنت ترغب في التقاعد. قد تخسر المال مع مرور الوقت بسبب التضخم. الخيار الشائع هو الاستثمار في مزيج متنوع من الأسهم والسندات من خلال صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة وصندوق سندات منخفض التكلفة. يفضل الأشخاص الآخرون القيام بالمزيد من البحث واختيار الأسهم الفردية والسندات بدلاً من الاستثمار في الأموال.
في حين أن العوائد غير مضمونة أبدًا وقد تفقد الاستثمارات أموالًا ، إلا أن هذه الاستراتيجية تميل إلى العمل على المدى الطويل.
كيفية اختيار مزود الجيش الجمهوري الايرلندي
لا يمكنك أن تخطئ هذه الأيام تقريبًا عند اختيار مزود. اختر شركة معروفة تتمتع بسمعة طيبة وستتمكن من الوصول إلى مجموعة كبيرة من الاستثمارات والرسوم. الأمر متروك لك لتحقيق أقصى استفادة من الموقف من خلال اختيار الاستثمارات التي من المحتمل أن تؤدي نتائج جيدة. ولكن هذا أمر مخيف للعديد من الناس ، لذلك تقدم مستشارو الروبوت للمساعدة.
الأفضل للمستثمرين
سيتيح لك فتح حساب الترحيل باستخدام وسيط تقليدي اختيار محفظتك الخاصة من الاستثمارات المتنوعة والمنخفضة التكلفة وتحديد مقدار أموالك التي ستخصص لكل منها. ستكون مسؤولاً عن إعادة توازن محفظتك الخاصة ، وعندما تقدم مساهمات ، ستحتاج إلى تخصيص تلك الاستثمارات الجديدة أو الحالية.
عندما يتعلق الأمر باختيار الوساطة ، لديك العشرات من الخيارات. بعض من أشهرها وأحبها هي Fidelity و Vanguard و Schwab و TD Ameritrade و E * TRADE ، لكن الجميع لديه تفضيلات: بعض الناس يهتمون أكثر بامتلاكهم واجهة سهلة الاستخدام ، بينما قد يهتم الآخرون أكثر بالحساب الحد الأدنى أو الرسوم.
الأفضل للمستثمرين
ومع ذلك ، مع ظهور المستشارين الآليين ، مثل Betterment و SigFig و WealthSimple و Wealthfront ، يمكن لأي شخص تقريبًا الحصول على محفظة منخفضة التكلفة ومتنوعة وتدار بشكل احترافي. يعني فتح حساب التمرير باستخدام مستشار robo أن الخوارزمية ستدير محفظتك نيابة عنك بعد أن تقدم تحملاً للمخاطر وعمر التقاعد المقصود.
يمكنك أن تكون مستثمرًا حرًا حتى لو لم تختر مستشارًا روبوتيًا. يمكنك الذهاب مع صندوق التاريخ المستهدف أو اثنين من صناديق المؤشرات.
تحتوي بعض الشركات على خيارات التدريب العملي والتشغيل اليدوي أو خيار هجين. تحقق من Vanguard و Schwab و Motif و E * Trade ، على سبيل المثال.
إيلاء الاهتمام لرسوم
الرسوم تؤثر عوائدك. كلما انخفضت رسومك ، كانت عوائدك أفضل ، وكل شيء متساوٍ. لا يرتبط ارتفاع الرسوم مع خدمة أفضل أو أداء أفضل.
ضع نظرة طويلة في الاعتبار عند تقييم الرسوم. إن دفع عمولة لشراء الأسهم التي تحملها على المدى الطويل يمكن أن يكون بالفعل أرخص من دفع نفقات الصندوق المشترك كل عام.
سيدفع لك بعض مقدمي الخدمات مكافأة لفتح IRA الخاص بك التمرير معهم. لا ينبغي أن تكون المكافأة هي السبب الوحيد لاختيار مقدم الخدمة ، لكنها ميزة جيدة ويمكن أن تساعد في تعويض الرسوم. ضع في اعتبارك ، قد تكون المكافأة الدخل الخاضع للضريبة.
فى الختام
ليس لديك لتدوير 401 (ك) الخاص بك إلى الجيش الجمهوري الايرلندي عند تغيير الوظائف. يمكنك صرف رصيدك ، لكننا لا نوصي به لأنك ستدفع الضرائب والعقوبات وتفقد التقدم الذي أحرزته نحو التقاعد. يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى خطة تقاعد مؤهلة يقدمها صاحب العمل الجديد الخاص بك ، مثل 401 (ك) أخرى. قد يسمح لك بعض أرباب العمل بترك 401 (ك) الخاص بك أينما كان.
يختار العديد من الأشخاص الذين يغيرون وظائفهم تحويل 401 (ك) إلى حساب تقليدي أو Roth بسبب احتمال انخفاض رسوم الاستثمار ، والمزيد من خيارات الاستثمار ، والمزيد من التحكم في أموالهم. إذا ذهبت في هذا الطريق ، فستحتاج إلى اتخاذ بعض القرارات الأساسية حول نوع الحساب الذي سيتم فتحه ، وكيفية التدريب العملي التي تريدها ، والوساطة المالية التي ستتعامل مع حسابك.
من خلال إجراء بحث شامل شامل ، قد تتمكن من إنفاق أقل من ساعة في السنة في إدارة حسابك بمجرد الانتهاء من التمرير. لكن من الجيد أن تعرف أنه يمكنك دائمًا مراجعة اختياراتك لاحقًا - عن طريق تبديل شركات الوساطة أو تغيير الاستثمارات ، على سبيل المثال. الخطوة الأكثر أهمية الآن هي إكمال التمرير بشكل صحيح لتجنب الضرائب غير الضرورية.
مقارنة حسابات الاستثمار × العروض التي تظهر في هذا الجدول هي من شراكات تحصل منها Investopedia على تعويض. اسم المزود الوصفمقالات ذات صلة
401K
أفضل الطرق لتدحرج 401 (ك)
401K
يجب أن تعرف قواعد لتحويل 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث
401K
أي 401 (ك) نقل التمرير هو حق لك؟
IRA
كيفية فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
401K
أهم 7 أسباب لتدحرج 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
401K
الأسباب الرئيسية لعدم التمرير فوق 401 (ك) إلى حساب IRA
روابط الشركاءالشروط ذات الصلة
ما هي خطة 401 (ك)؟ خطة 401 (ك) هي حساب تقاعد ذي مساهمة محددة ، ومخصص للضرائب ، وقد تمت تسميته لقسم من قانون الإيرادات الداخلية. تعرف على كيفية عملها ، بما في ذلك عندما تحتاج إلى تغيير الوظائف. مزيد من التسلل في Backdoor Roth IRA يسمح الباب الخلفي Roth IRA لدافعي الضرائب بالمساهمة في Roth IRA ، حتى لو كان دخلهم أعلى من المبلغ المعتمد من مصلحة الضرائب لهذه المساهمات. المزيد The Complete Guide to Roth IRA A Roth IRA هو حساب توفير تقاعد يتيح لك سحب أموالك بدون ضريبة. تعرّف على السبب في أن Roth IRA قد يكون خيارًا أفضل من IRA التقليدي لبعض المدخرين على التقاعد. المزيد Roth IRA Conversion Definition إن Roth IRA Conversion هو حركة الأصول من تقليدي ، أو SEP ، أو IRA إلى IRA ، وهو حدث خاضع للضريبة. المزيد IRA Rollover Definition إن تحويل IRA هو تحويل الأموال من حساب التقاعد إلى حساب IRA تقليدي أو Roth IRA عن طريق التحويل المباشر أو عن طريق الشيك. ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي؟ يسمح الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (حساب التقاعد الفردي) للأفراد بتوجيه دخل ما قبل الضريبة نحو الاستثمارات التي يمكن أن تزيد الضرائب المؤجلة. أكثر