روث الجيش الجمهوري الايرلندي: كيف تعمل هذه الحسابات وكيف تبدأ

جدول المحتويات

• ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
• فهم روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• هل روث الجيش الجمهوري الايرلندي المؤمن؟
• ما للمساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
• من هو مؤهل للحصول على روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟
• الزوج روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• السحب: مؤهل
• السحب: غير مؤهل
• روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

ما هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب التوفير معاش الضريبة ، والذي يسمح لك بسحب المدخرات الخاصة بك معفاة من الضرائب. تأسست في عام 1997 ، سميت باسم ويليام روث ، عضو مجلس الشيوخ السابق عن ديلاوير. يشبه روث الجيش الجمهوري الايرلندي الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي مع التمييز الأكبر بين الاثنين هو كيف يتم فرض ضرائب عليها. يتم تمويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي بدولارات بعد خصم الضرائب ؛ المساهمات ليست معفاة من الضرائب. ولكن بمجرد البدء في سحب الأموال ، تصبح الأموال معفاة من الضرائب. وعلى العكس من ذلك ، فإن ودائع الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية تصنع عمومًا بدولارات قبل الضرائب ؛ عادة ما تحصل على خصم ضريبي على مساهمتك وتدفع ضريبة الدخل عند سحب الأموال من الحساب أثناء التقاعد.

هذا الاختلافات الرئيسية الأخرى تجعل من Roth IRAs خيارًا أفضل من IRAs التقليدية لبعض المدخرين على التقاعد.

الماخذ الرئيسية

• Roth IRA هو حساب تقاعد خاص حيث تدفع ضرائب على الأموال التي تدخل في حسابك ومن ثم تكون جميع عمليات السحب في المستقبل معفاة من الضرائب. إن حسابات IRA هي الأفضل عندما تعتقد أن ضرائبك ستكون أعلى في التقاعد مما هي عليه الآن. تساهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي إذا كنت كسب الكثير من المال. في عام 2020 ، كان الحد الأقصى للأفراد هو 139000 دولار. للأزواج ، الحد الأقصى هو 206000 دولار. المبلغ الذي يمكنك المساهمة به يتغير بشكل دوري. في عام 2020 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة 6000 دولار سنويًا إلا إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا - وفي هذه الحالة ، يمكنك إيداع ما يصل إلى 7000 دولار. وتقدم جميع شركات الوساطة تقريبًا ، فعليًا وعبر الإنترنت ، Roth IRA. وكذلك الحال بالنسبة لمعظم البنوك وشركات الاستثمار.

فهم روث الجيش الجمهوري الايرلندي

على غرار حسابات خطة التقاعد المؤهلة الأخرى ، فإن الأموال المستثمرة في Roth IRA تنمو معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، فإن Roth أقل تقييدًا من الحسابات الأخرى بعدة طرق. يمكن الاستمرار في تقديم المساهمات في أي عمر ، طالما أن صاحب الحساب قد كسب دخلًا ، ويمكن لصاحب الحساب الحفاظ على Roth IRA لأجل غير مسمى ؛ لا يوجد حد أدنى مطلوب للتوزيع (RMD) خلال حياتهم ، كما هو الحال مع 401 (k) s و IRAs التقليدية.

يمكن تمويل Roth IRA من عدد من المصادر:

• مساهمات منتظمةمساهمات IRA IRTransfersRollover

يجب تقديم جميع مساهمات Roth IRA النقدية نقدًا (بما في ذلك الشيكات) ؛ لا يمكن أن تكون في شكل أوراق مالية أو أصول. ومع ذلك ، توجد مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار داخل Roth IRA ، بمجرد المساهمة في الصناديق ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والأقراص المدمجة وصناديق سوق المال.

يحدد مصلحة الضرائب المبلغ الذي يمكن إيداعه في أي نوع من أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي ، وضبط المبالغ بشكل دوري. حدود مساهمة هي نفسها بالنسبة التقليدية وروث الجيش الجمهوري الايرلندي.

6000 $

الحد الأقصى للمساهمة السنوية التي يمكن أن يقدمها الفرد في عامي 2019 و 2020 إلى Roth IRA. يمكن لمن هم في الخمسين من العمر وما فوق أن يساهموا بمبلغ يصل إلى 7000 دولار.

فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي

يجب إنشاء Roth IRA مع مؤسسة حصلت على موافقة مصلحة الضرائب الأمريكية لتقديم IRAs. وتشمل هذه البنوك وشركات الوساطة والاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديا ، وجمعيات الادخار والقروض. بشكل عام ، يفتح الأفراد الجيش الجمهوري الايرلندي مع الوسطاء.

روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تنشأ في أي وقت. ومع ذلك ، يجب تقديم المساهمات عن السنة الضريبية من خلال الموعد النهائي لتقديم الضرائب لمالك IRA ، وهو عادةً 15 أبريل من العام التالي. لا يتم تطبيق امتدادات الضرائب.

هناك وثيقتان أساسيتان يجب تقديمهما إلى مالك IRA عند إنشاء IRA:

• بيان إفصاح الجيش الجمهوري الايرلندي. اتفاقية اعتماد الجيش الجمهوري الايرلندي ووثيقة الخطة

توفر هذه شرحًا للقواعد واللوائح التي بموجبها يجب أن تعمل Roth IRA ، وتضع اتفاقية بين مالك IRA وأمناء / وصي IRA.

لا يتم إنشاء جميع المؤسسات المالية على قدم المساواة. لدى بعض مزودي الجيش الجمهوري الايرلندي قائمة واسعة من خيارات الاستثمار ، في حين أن البعض الآخر أكثر تقييدًا. لدى كل مؤسسة تقريبًا هيكل رسوم مختلف لـ Roth IRA ، مما قد يكون له تأثير كبير على عوائد الاستثمار.

تلعب التسامح وتفضيلات الاستثمار الخاصة بك دورًا في اختيار موفر Roth IRA. إذا كنت تخطط لأن تكون مستثمرًا نشطًا وتجري الكثير من الصفقات ، فأنت تريد أن تجد مزودًا له تكاليف تداول أقل. حتى أن بعض مقدمي الخدمة يفرضون عليك رسومًا لعدم نشاط الحساب إذا تركت استثماراتك وحدها لفترة طويلة. لدى بعض مقدمي الخدمات عروض صناديق متنوعة ومتداولة في البورصة أو أكثر من غيرها ؛ كل هذا يتوقف على نوع الاستثمارات التي تريدها في حسابك.

انتبه لمتطلبات الحساب المحددة أيضًا. لدى بعض مقدمي الخدمات الحد الأدنى من أرصدة الحسابات أعلى من غيرها. إذا كنت تخطط للعمل المصرفي مع نفس المؤسسة ، تحقق مما إذا كان حساب Roth IRA الخاص بك يأتي مع منتجات مصرفية إضافية. إذا كنت تبحث عن فتح حساب روث في أحد البنوك أو السمسرة حيث لديك حساب بالفعل ، تحقق مما إذا كان العملاء الحاليون يتلقون أي خصومات على رسوم الجيش الجمهوري الايرلندي

روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

هل روث الجيش الجمهوري الايرلندي المؤمن؟

إذا كان حسابك موجودًا في أحد البنوك ، فاحرص على أن حسابات IRA تندرج تحت فئة تأمين مختلفة عن حسابات الودائع التقليدية. لذلك ، التغطية لحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي أقل. لا تزال شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) توفر حماية تأمينية تصل إلى 250،000 دولار للحسابات التقليدية أو حسابات Roth ، ولكن يتم دمج أرصدة الحسابات بدلاً من عرضها بشكل فردي.

على سبيل المثال ، إذا كان لدى العميل المصرفي نفسه شهادة إيداع محتفظ بها في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي بقيمة 200،000 دولار و Roth IRA محتفظين في حساب ادخار بقيمة 100000 دولار في نفس المؤسسة ، فإن صاحب الحساب لديه 50000 دولار من الأصول الضعيفة بدون تغطية FDIC.

ماذا يمكنك أن تسهم في روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

مصلحة الضرائب لا تملي فقط مقدار الأموال التي يمكنك إيداعها في Roth ، ولكن نوع الأموال التي يمكنك إيداعها. في الأساس ، يمكنك فقط المساهمة في الدخل المكتسب من الجيش الجمهوري الايرلندي روث.

بالنسبة للأفراد الذين يعملون لدى صاحب عمل ، يشمل التعويض المؤهل لتمويل Roth IRA الأجور والمرتبات والعمولات والمكافآت والمبالغ الأخرى المدفوعة للفرد مقابل الخدمات التي يؤدونها. إنه عمومًا أي مبلغ موضح في الإطار 1 من نموذج الفرد W-2. بالنسبة للفرد الذي يعمل لحسابه الخاص أو لشريك في شراكة ، فإن التعويض هو صافي أرباح الفرد من أعماله ، مخصوماً منه أي خصم مسموح به للمساهمات المقدمة لخطط التقاعد نيابة عن الفرد وتخفيضه بنسبة 50٪ من ضرائب العمل الحر للفرد.

يمكن أيضًا المساهمة بأموال تتعلق بالطلاق - النفقة أو إعالة الطفل أو في التسوية.

لذلك ، أي نوع من الأموال غير مؤهلة؟ تشمل القائمة:

• إيرادات الإيجار أو الأرباح الأخرى من صيانة الممتلكاتإيرادات الدخلإيرادات التقاعد أو الأقساط السنوية أرباح الأسهم والمكاسب الرأسمالية

لا يمكنك أبدًا المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك أكثر مما كسبته في تلك السنة الضريبية. كما ذكرنا سابقًا ، لن تتلقى خصمًا ضريبيًا للمساهمة - على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على الحصول على ائتمان ضريبي لموفر التوفير بنسبة 10٪ أو 20٪ أو 50٪ من الوديعة ، اعتمادًا على دخلك وموقف حياتك.

من هو مؤهل للحصول على روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

يمكن لأي شخص لديه دخل خاضع للضريبة المساهمة في Roth IRA - طالما أنه يفي بمتطلبات معينة فيما يتعلق بحالة الإيداع والدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI). أولئك الذين يزيد دخلهم السنوي عن مبلغ معين ، والذي يعده مصلحة الضرائب بشكل دوري ، يصبحون غير مؤهلين للمساهمة ، ويوضح الرسم البياني أدناه الأرقام لعامي 2019 و 2020.

هل تتأهل للحصول على روث؟
الفئة	نطاق الدخل لعام 2019 مساهمة	أنا نطاق الدخل لعام 2020 مساهمة
متزوج ورفع إقرار ضريبي مشترك	كامل: أقل من 193،000 دولار جزئي: من 193،00 دولار إلى أقل من 203،000 دولار	كامل: أقل من 196000 دولار جزئي: من 196000 دولار إلى أقل من 206000 دولار
متزوج ، يقدم إقرار ضريبي منفصل ، ويعيش مع الزوج في أي وقت خلال العام	كامل: 0 دولار جزئي: أقل من 10000 دولار	كامل: 0 دولار جزئي: أقل من 10000 دولار
أعزب ، رب الأسرة ، أو الزواج بشكل منفصل دون العيش مع الزوج في أي وقت خلال العام	كامل: أقل من 122،000 دولار جزئي: من 122،00 دولار إلى أقل من 137000 دولار	كامل: أقل من 124000 دولار جزئي: من 124000 دولار إلى أقل من 139000 دولار