محاولة متابعة التطورات في عالم القروض الطلابية يمكن أن تكون تجربة مذهلة هذه الأيام. ذلك لأن إدارة ترامب ، بالإضافة إلى الهيئة التشريعية التي يسيطر عليها الحزب الجمهوري ، اقترحت عددًا كبيرًا من التحركات الجريئة المصممة لزعزعة الصناعة وإضعاف قوة الهيئات التنظيمية.
بعض هذه الأفكار تلعب بالفعل. في عهد الوزيرة بيتسي ديفوس ، خففت وزارة التعليم الأمريكية القيود المفروضة على الكليات التي تهدف إلى الربح ، والتي لديها معدلات تخلف عن السداد أعلى من المتوسط ، وحاولت الحد من قدرة الولايات على تنظيم القروض الفيدرالية. وقد عملت الإدارة حتى على الإشراف الجانبي على القروض الفيدرالية من قبل مكتب حماية المستهلك المالي ، وهي خطوة ساعدت في فرض استقالة أمين مظالم القروض الطلابية لـ CFPB سيث فروتمان في أغسطس 2018.
سن المشرعون من الحزب الجمهوري بنجاح تغييرات أكثر واقعية ، أيضا. من بينها: فاتورة ضريبية أنهت خصم الرسوم الدراسية للطلاب الذين يفصلون عن عائداتهم الضريبية (على الرغم من أن مشروع القانون أيد ائتمان ضريبة الفرص الأمريكية).
مصير العديد من التغييرات المحتملة الأخرى لا يزال في الهواء ، ولكن. فيما يلي بعض الاقتراحات التي يمكن للمقترضين رؤيتها في المستقبل القريب.
خيارات أقل لسداد القرض
الطلاب مع القروض الفيدرالية ، والتي تشكل حصة الأسد في السوق ، لديها حاليا ثمانية خيارات سداد مختلفة. يمكنهم اختيار سداد مدفوعات ثابتة على مدار عمر القرض ، أو زيادة مدفوعاتهم بشكل تدريجي مع خطة "متدرجة" أو اختيار خيار قائم على الدخل.
تريد إدارة ترامب تضييق عدد خطط السداد القائمة على الدخل على خطة واحدة فقط ، وهي خطوة تدعي أنها ستجعل عملية صنع القرار أقل تعقيدًا بالنسبة للمقترضين. سيحدد الاقتراح المدفوعات الشهرية بنسبة 12.5٪ من الدخل التقديري ويغفر الدين الجامعي بعد 15 سنة (أو 30 عامًا ، لطلاب الدراسات العليا). حاليًا ، لا تُغفر هذه القروض لمدة تتراوح من 20 إلى 25 عامًا ، وفقًا لخيار السداد الذي يختاره المرء. (انظر كيف يعرض ديون الطلاب مدخرات التقاعد .)
نهاية الإعانات المالية للقرض
القانون الذي يشكل في جزء كبير منه نظام التعليم بعد الثانوي ، قانون التعليم العالي لعام 1965 ، لم يتم تجديده منذ أكثر من عقد. تحاول مجموعة من أعضاء الكونغرس من الحزب الجمهوري استبداله بقانون تعزيز الفرص الحقيقية والنجاح والازدهار من خلال التعليم (PROSPER) ، والذي سيكون له آثار مهمة على الطلاب والمقترضين.
من شأنه تبسيط FAFSA الحالي ، على سبيل المثال ، شكل المساعدات المالية التي يرى الكثيرون أنها معقدة بشكل غير ضروري. ومن شأن ذلك أن يوطد مختلف خيارات المنح الفيدرالية القائمة على الاحتياجات في برنامج واحد - ولو بأقل من إجمالي الدولارات.
سينهي مشروع القانون أيضًا ممارسة دفع الفوائد على القروض بينما لا يزال الطلاب يحضرون الفصول الدراسية. هذه فائدة يتمتع بها متلقو القروض الفيدرالية "المدعومة" حتى الآن. ولكن إذا أصبح PROSPER قانون الأرض ، فستكون جميع القروض غير مدعومة. هذا يعني أن جميع الطلاب مدينون بفوائد على القروض بينما هم لا يزالون في الجامعة بدلاً من أن يكونوا قادرين على الانتظار حتى بعد ذلك لبدء سدادها. (راجع: القروض الفيدرالية المباشرة: مدعومة مقابل غير مدعومة للحصول على التفاصيل.)
تبسيط القروض الفيدرالية
يشتمل قانون PROSPER ، بشكله الحالي ، على بند من شأنه دمج جميع برامج القروض الفيدرالية للطلاب الجامعيين والخريجين وأولياء الأمور في برنامج واحد اعتبارًا من 1 يوليو 2019. يجادل الرعاة الجمهوريون مرة أخرى بأن القيام بذلك يساعد في تبسيط عملية الاقتراض.
ولكن بالنظر إلى الحدود القصوى للاقتراض التي يضعها مشروع القانون ، من الصعب ألا تعتبره خطوة لتقليص دور الحكومة الفيدرالية في سوق القروض الطلابية. وبموجب القرض الفيدرالي ONE ، لن يتمكن الطلاب الجامعيون التابعون من الحصول على أكثر من 39000 دولار كقروض فيدرالية طوال حياتهم. سيواجه الطلاب الجامعيين الذين لا يُطلب من آبائهم أن يعولوا كحد أقصى 60،250 دولارًا أمريكيًا ، وسيحدد الآباء أنفسهم بحد أقصى 56،250 دولارًا لكل طفل كقروض.
إذا تم إقراره ، فقد يجبر ذلك الأسر الأقل ثراءً على سد الفجوة بقروض الطلاب الخاصة ، والتي ، على عكس القروض الفيدرالية ، تعتمد على الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. يمكن لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان أن يجدوا صعوبة في الحصول على التمويل الذي يحتاجونه ، أو قد ينتهي بهم الأمر إلى دفع أسعار فائدة أعلى بكثير مما يحصلون عليه من قرض فيديرالي.
القضاء على قرض الغفران
بالنسبة لبعض الخريجين ، يعد العمل لحساب الحكومة أو مؤسسة غير ربحية بعد الكلية طريقة لفعل بعض الخير للمجتمع - حتى لو كان ذلك يعني إجراء تخفيض كبير في الأجور للقيام بذلك. منذ عام 2007 ، الإعفاء من القروض الطلابية العامة (PSLF) لقد جعل البرنامج هذا القرار أسهل قليلاً. (انظر أيضًا إعفاء طالب القرض: كيف يعمل؟ )
تقوم PSLF بإلغاء الرصيد في قرض الطالب الخاص بك إذا كنت تعمل في أي من هذين القطاعين ، بمجرد سداد 120 دفعة شهرية في الموعد المحدد. كان البرنامج رائعًا بالنسبة لعدد قليل نسبياً من المقترضين المؤهلين ، لكنه مكلف بالنسبة للحكومة الفيدرالية.
في مارس / آذار ، أقر الكونغرس مشروع قانون للإنفاق يوجه 350 مليون دولار نحو برنامج الإعفاء من القروض. ولكن إنشاء برنامج قرض واحد من شأنه أن يقتل بالفعل PSLF للمقترضين الجدد. إن القيام بذلك من شأنه أن يوفر العم سام على النفقات ، لكن أنصار الجبهة الشعبية لتحرير فلسطين يقولون إن إنهاءه سيثني خريجي المستقبل عن الخدمة في القطاع العام.
الخط السفلي
لا بد أن يكون لانتخابات التجديد النصفي آثار كبيرة على أي عدد من البنود السياسية. قروض الطلاب ليست استثناء. إذا كان الحزب الجمهوري قادرًا على الاحتفاظ بالسيطرة على مجلسي الكونغرس ، فإن لديه فرصة أفضل بكثير للدخول في تغييرات من شأنها تبسيط خيارات القروض ، ولكن أيضًا تقليل دور الحكومة في تمويل الكلية. (انظر البرنامج التعليمي لدينا: كل شيء عن قروض الطلاب .)
