أصبحت البنوك الكبرى أكثر نشاطًا في إقراض الشركات الصغيرة في السنوات التي تلت الأزمة المالية لعام 2008 ، ولكن حتى يومنا هذا فقط يتم النظر في الأعمال الأكثر جدارة بالائتمان ، وتحتاج معظم البنوك إلى ضمانات لتأمين القرض.
تخلق متطلبات الإقراض هذه تحديات للشركات الصغيرة ذات الأصول القليلة ، وأصحاب الأعمال الذين يخشون المخاطرة بأصولهم الشخصية. ظهر عدد من مصادر الإقراض غير المصرفي عبر الإنترنت لتزويد الشركات الصغيرة بإمكانية الوصول إلى التمويل دون الحاجة إلى ضمان.
الماخذ الرئيسية
- تحقق من التدفق النقدي الخاص بك للتأكد من أنه يمكنك سداد القرض. قم بتنظيف تقرير الائتمان الخاص بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. إنشاء خطة عمل قوية لإظهار المقرض.
اليوم ، يمكن لأي عمل تقريبًا ، بغض النظر عن مرحلته أو حجمه ، الوصول إلى تمويل غير مضمون من خلال عدد من مصادر الإقراض البديلة ، ومعظمها يعمل عبر الإنترنت فقط.
نتوقع أن تدفع
كن حذرًا ، فهي تفرض أسعار فائدة أعلى من البنوك التقليدية. في معظم الحالات ، يمكنك التأهل للحصول على التمويل استنادًا إلى سجل الائتمان الخاص بك وسجل لتوليد قدر معين من الإيرادات.
قد يكون الحصول على قرض غير مضمون من خلال مقرض غير مصرفي أقل صعوبة من العملية المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي تقليدي ، ولكن لا تزال هناك بعض الخطوات الأساسية. أدناه ، قمنا بتضييقه إلى أربعة.
تحقق التدفق النقدي الخاص بك
ما لم يكن لديك درجة ائتمانية عالية وسجل قوي في توليد الإيرادات ، فمن المرجح أن تكون مثقلة بنسبة فائدة عالية على قرض غير مضمون. يمكن أن يتراوح معدل النسبة السنوية (APR) بين 10 ٪ بالنسبة للمقترضين الأكثر جدارة بالائتمان إلى ثلاثة أضعاف ، اعتمادًا على المقرض ونوع القرض.
تجنب التاجر تمويل سلفة نقدية. هذا النوع من القروض لديه أعلى معدلات.
قبل الاقتراب من المقرض ، قم بتقييم توقعات التدفق النقدي الخاص بك للتأكد من أن لديك أموالًا كافية لسداد القرض. سيؤدي الفشل في سداد القرض إلى إلحاق الضرر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل الحصول على أي نوع من أنواع التمويل في المستقبل أكثر صعوبة.
تنظيف تقرير الائتمان الخاصة بك
على الرغم من أنه من الممكن الحصول على قرض غير مضمون من خلال تقرير ائتماني سيئ ، ستدفع تكاليف فائدة أعلى.
أسرع طريقة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك هي خفض نسبة استخدامك للائتمان ، والتي تمثل 35 ٪ من النتيجة. تعكس النسبة مقدار الدين الذي تتحمله فيما يتعلق بمبلغ الائتمان المتاح لك.
إذا كان إجمالي الدين الخاص بك يتجاوز 25٪ من رصيدك المتاح ، فهذا يضر بنقاطك. سدد أكبر قدر ممكن من الديون لتحسين النسبة.
تحقق أيضًا من وجود أي أخطاء في التقارير يمكن إزالتها ، ولا تفتح أي حسابات جديدة.
إنشاء خطة عمل صلبة
أذكر بوضوح الغرض من القرض الذي تبحث عنه.
لن يطلب منك العديد من المقرضين من غير البنوك خطة عمل. ومع ذلك ، سيتعين عليك إثبات سجل قوي في توليد الإيرادات لمدة عام على الأقل. وإذا ذهبت إلى مقرض نظير إلى نظير أو مقرض سوق ، فسوف تحتاج إلى إظهار المقرضين المحتملين لماذا ستكون مخاطرة جيدة.
المقرضين البحوث
يقوم معظم المقرضين غير المصرفيين بإدارة أعمالهم عبر الإنترنت بشكل صارم. على الرغم من أنها جميعًا تعلن عن موافقة سريعة على التمويل والتمويل ، إلا أن عروضها تختلف من عدة طرق.
بعض المقرضين تقديم قروض ثابتة في حين أن البعض الآخر تقديم معدلات القروض المتغيرة. يمكنك أيضا العثور على المقرضين التي تقدم خطوط ائتمان.
تجنب التمويل المقدم من التاجر ، والذي هو الأكثر تكلفة.
عوامل اخرى
معظم المقرضين من غير البنوك ينظرون في درجة الائتمان الخاصة بك وإيرادات العمل ، ولكن العوامل المؤهلة الخاصة بهم تختلف. على سبيل المثال ، قد يحتاج أحد المقرضين إلى 100000 دولار من الإيرادات السنوية لمدة عام كامل ، بينما قد يحتاج آخر إلى 50000 دولار لمدة نصف عام. قد يكون لديهم أيضًا متطلبات الحد الأدنى لدرجة الائتمان.
يقوم بعض المقرضين بالإبلاغ عن المدفوعات الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان بينما لا يقوم الآخرون بذلك. إذا كنت ترغب في بناء سجل الائتمان الخاصة بك ، واسأل ما إذا كان المقرض تقارير المدفوعات.
تحقق من الرسوم
أخيرًا ، اسأل عن رسوم الدفع المسبق: إذا كان التدفق النقدي الخاص بك يسمح لك بسداد القرض مبكرًا ، فأنت لا ترغب في دفع غرامة للقيام بذلك.
قد لا يكون الحصول على قرض غير مضمون من أحد المقرضين عبر الإنترنت بنفس الصعوبة التي يواجهها البنك التقليدي ، لكن التكاليف قد تكون أعلى من ذلك بكثير.
لخفض التكاليف ، استعد كما لو كنت مؤهلاً للحصول على قرض بنكي. كلما كان إعدادك أفضل ، كلما كانت الشروط أفضل لك.
