غالباً ما يتطلب التخطيط للمستقبل اللجوء إلى مستشار مالي كأمين ائتماني للتوجيه مع الاستثمار الشخصي العام أو صناديق الكلية أو إعداد ضريبة الدخل أو التأمين أو التخطيط للتقاعد أو حتى التخطيط العقاري. يسعى معظم المستشارين الماليين إلى مساعدة عملائهم على استثمار أموالهم في المناطق التي تدر عائدات ثرية لأنهم يميلون إلى اكتساب عمولة على العوائد الإيجابية. كلما زاد عدد الأموال التي يمكن للمستشارين الماليين تقديمها لعملائهم ، زادت الأموال التي يمكنهم تقديمها لأنفسهم. ومع ذلك ، هناك بعض الممارسات التي يشارك فيها بعض المستشارين الماليين لخداع عملائهم. فيما يلي أربع علامات تحذير يجب البحث عنها عند الوثوق بمستشارك المالي بأموالك.
المزج
إذا كان المستشار المالي الخاص بك يختلط أو يجاور اسمه ، إلى جانب اسمك ، على عنوان حساب الاستثمار الخاص بك ، فإنه يمنحه سلطة غير مقيدة لاستخدام الأموال حسب تقديره. تأكد من أن جميع البيانات التي تتلقاها من الحارس تحتوي فقط على اسمك الظاهر في الحساب. تحدد مدونة قواعد الأخلاقيات الخاصة بلجنة المعايير والمخطط المالي المعتمد ، Incinging باعتبارها انتهاكًا لمعايير قواعد وممارسات SEC الخاصة بـ SEC ، حيث يستوجب أي انتهاك اتخاذ إجراء تأديبي مثل الإلغاء المحتمل لحامل الشهادة لاستخدام علامات شهادة CFP بعد توقيعه. اسم.
متماوج
إذا لاحظت في بيانك وجود عدد كبير من الصفقات أو زيادة في المعاملات على حسابك دون أي زيادة كبيرة في القيمة ، فقد يكون المستشار المالي الخاص بك يختلط في حسابك. يقوم المستشار المالي ، أو الوسيط على وجه التحديد ، بذلك لزيادة عمولاته الخاصة حيث يتم الدفع له عادةً عندما يشتري ويبيع ورقة مالية. هناك طريقة لتجنب الاختلاط في حسابك ، وهي فتح حساب التفاف حيث يتم فرض رسوم ثابتة بشكل دوري بدلاً من واحد على أساس المعاملات التجارية.
الاحتيال
إذا أخبرك المستشار المالي الخاص بك عن استثمار يوفر لك عائدًا مرتفعًا مع مخاطر منخفضة ، وبدلاً من ذلك لاحظت أن عوائدك تظل ثابتة إلى حد ما ، يمكن ربط استثمارك بمخطط بونزي ، الذي يولد عائدات للمستثمرين السابقين باستخدام الأموال من المستثمرين الجدد. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون مخططات بونزي جزءًا من الاحتيال في التقارب ، الأمر الذي يستلزم إحتيال أعضاء جماعات معينة ، مثل مجتمع إثني أو مجتمع ديني أو كبار السن. لتجنب ذلك ، تأكد من أن استثماراتك ومستشاريك الماليين وشركاتهم المسجلة في مجلس الأوراق المالية والبورصة ، لأن غالبية استثمارات مخطط بونزي تشمل شركات غير مسجلة.
الإختلاس
إذا أصر مستشارك المالي على لعب دور ضئيل في استثماراتك وتركه يتعامل مع "عبء" حسابك ، لأنه وظيفته ، فمن المرجح أنه يريد أن يحصل منك على توكيل قانوني للتصرف نيابة عنك لاتخاذ القرارات تنطوي على الاستثمارات الخاصة بك. هذا يفتح مخاطر كبيرة على سلامة الأصول الخاصة بك لأن المستشار المالي الخاص بك هو ثم قادر على التداول بشكل قانوني على الأوراق المالية الخاصة بك ونقل العائد أو الأوراق المالية نفسها في أي حساب يختاره. مما يضر بك بشكل أكبر ، يمكن لمستشارك أيضًا تحويل أموالك إلى حساباته الشخصية ، وعلى الرغم من أن هذا الفعل غير قانوني ، إلا أنه مكلف وفي الوقت المناسب للمتابعة بعد حدوثه. لتجنب حدوث ذلك ، لا تمنح مطلقًا توكيلًا لمستشارك. ومع ذلك ، إذا كان يجب عليك أن تنص في توكيل رسمي على أنه بعد منح التوكيل الرسمي ، لا يُسمح للمستشار المالي إلا بالتداول في الأوراق المالية الخاصة بك دون إخطارك ولكن لا يُسمح أبدًا بالاستفادة من عوائد أو نقل الأصول من حساباتها الأصلية. لحماية استثماراتك ، توخي الحذر عند إسناد أموالك للآخرين. دائما التحقق من صحة أوراق اعتماد المستشار المالي الخاص بك ، والخلفية وسجل الأخلاق.
