الديون الشخصية في الولايات المتحدة ترتفع. في الربع الأخير من عام 2018 ، كشفت بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن الدين الشخصي الجماعي يصل إلى 4 تريليونات دولار في أمريكا. واحدة من الطرق الموصى بها لسداد الديون هي وضع خطة مالية ثم الالتزام بها.
يقول هوارد دفوركين ، رئيس سلطة الائتلاف المؤقتة ورئيس مجلس الإدارة: "خلال عقدين من الزمان كمحترف مالي ، لا أستطيع أن أخبرك بعدد الأشخاص الذين أخبروني ،" أعرف أن الدين يمثل مشكلة كبيرة في هذا البلد ، لكنني اعتقدت أنه يمكنني التعامل معه ". of Debt.com ، في بيان صحفي صدر عام 2019 ، بعد أن أصدرت الشركة مسحها السنوي حول الميزانية.
"من الطبيعي أن نتوقع الأسوأ وليس أن نخطط للأسوأ ، لذلك يرفض الكثير من الأميركيين الأذكياء وضع الميزانية - لأنهم لا يعتقدون أنهم في حاجة إليها. ثم المرض أو الحوادث الخطيرة تبقيهم خارج العمل. أو ببساطة يحصلون على عمل. تسريحه ، أو أنهم مطلقون ". "أو كارثة طبيعية. هذا عندما تساعدك كل سنوات الميزانية هذه في التغلب على العاصفة."
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يساعد وضع خطة للميزانية والمحافظة عليها في تمهيد الطريق لمستقبل مالي صحي. الكمال هو بالتأكيد عدو الخير - لا تشعر أن عليك تتبع كل قرش واحد إذا كان ذلك ساحقًا. تتبع ما تنوي إنفاقه في مقابل ما تنفقه فعليًا كل شهر ، يمكن أن تساعدك في ضبط ميزانيتك. يمكن أن تكون تطبيقات الميزانية أو البرامج أدوات مفيدة لتتبع النفقات.
من المعروف أن "الميزانية" تجعل الناس يتأرجحون ، ويبكون ، ويدفن رؤوسهم في الرمال ، لكن تحديات الميزانية لا يجب أن تمنعك من إنجاز المهمة. الميزانيات هي مجرد مجموعة من الإرشادات لمساعدتك في إدارة أموالك. بمجرد قيامك بإعداد النظام الخاص بك ، فإن إعداد الميزانية ليس بنفس القدر من العمل. إذا كنت لا تعمل من أجلك ، فقم بإلغاءها وابدأ من جديد. ولكن لا تتوقف قبل أن تبدأ بالتحديات التي يمكنك التغلب عليها بسهولة.
التحدي رقم 1: عقلية الكل أو لا شيء
يتم إيقاف تشغيل الكثير من الناس عن طريق وضع الميزانية لأن معظم النصائح حول إنشاء واحد يتطلب تتبع كل قرش ينفق لمدة ثلاثة أشهر. هذا كثير من عمليات حفظ الإيصالات والتتبع ، خاصة إذا كنت لا تستخدم نظامًا تلقائيًا. الهدف من الميزانية هو الحصول على صورة لنفقاتك والتخطيط لأهدافك المالية - وبعبارة أخرى ، إنها أداة لك أنت وحدك - وإذا كان تتبع كل قرش يمثل عقبة أمامك للبدء ، وقطع نفسك بعضًا تثاقل.
يعد امتلاك فكرة عامة عن دخلك والنفقات الرئيسية خطوة أولى جيدة نحو إنشاء ميزانية. تشمل فئات الإنفاق الشائعة ما يلي:
- الإيجارالمرافقالهاتف / الإنترنتالنقل والتأمينتأمينات البقالةمدفوعات السياراترعاية الأطفالقروض أو ديونملابسترفيهترفيهالطعام بالخارجالسفرشركات التوفير
يقترح بعض الخبراء عدم استخدام بطاقات الائتمان عندما تكون على ميزانية ما لم تكن قادراً على سداد الرصيد الكامل كل شهر.
التحدي رقم 2: تتبع العمالة المكثفة
كما ذكر أعلاه ، تتطلب مشورة الميزنة المشتركة تتبع جميع الإيصالات والإنفاق لعدة أشهر. يمكنك القيام بذلك على الورق أو في جدول بيانات ، ولكن هناك طرقًا أسهل. توجد مجموعة متنوعة من التطبيقات وبرامج الكمبيوتر التي ستتتبع إنفاقك وتصنيفه وتساعدك على إنشاء ميزانية وتلاحظ التقدم المحرز نحو تحقيق أهدافك المالية.
بطرق مختلفة ، تراقب هذه التطبيقات حساباتك المصرفية ومعاملات بطاقات الائتمان وحتى الاستثمارات وتخطيط التقاعد. يسمح لك البعض أيضًا بتحديد أهداف الإنفاق.
التحدي رقم 3: الدفع نقدًا
لقد ثبت أن الأشخاص الذين يستخدمون النقد بدلاً من الائتمان ينفقون بشكل عام. العقبة الكبيرة هي أن الإنفاق النقدي يجعل الالتزام بميزانية ضيقة أمرًا صعبًا للغاية ، لأنه لتتبع إنفاقك عليك أن تقوم بحساب الإيصالات يدويًا. هناك عدة طرق للالتزام بالميزانية مع تجنب بطاقات الائتمان.
تُعرف إحدى الطرق باسم طريقة "المظروف". تأخذ أموال إنفاقك خارج البنك في بداية الشهر وتقسيمها إلى مظاريف. عندما يكون ظرف البقالة فارغًا ، فهذا كل شهر (على الرغم من أنه يمكنك دائمًا الاقتراض من الأظرف الأخرى في حالات الطوارئ). البديل الأكثر ملاءمة للمحفظة حول المغلفات المتعددة هو فواتير قصاصات الورق معًا وإرفاق ملاحظة لاصقة تحدد الغرض من المال. من الواضح ، سيتم دفع بعض الفواتير الشهرية مباشرة من حسابك المصرفي - أو عن طريق الشيك ، إذا كنت لا تزال تفعل ذلك - على سبيل المثال ، الإيجار ، مدفوعات السيارات ، بطاقات الائتمان ، والمرافق.
تتطلب النسخة الأقل تعقيدًا من هذه الطريقة تعيين مبلغ نقدي معين للمصروفات المتغيرة والمشتريات المتنوعة ووضعها في مكان واحد. بدلاً من تتبع كل فنجان من القهوة أو العشاء ، استخدم أموالك المتوفرة لتوجيه إنفاقك العام. يمكن تصميم الصندوق لأي فترة زمنية تناسبك: أسبوعيًا ، كل أسبوعين ، أو شهريًا. فقط قم بتنسيقه مع الفواتير الشهرية الكبيرة. يمكن أن تعمل هذه الطريقة الثانية أيضًا مع بطاقة خصم إذا تتبعت بعناية ما تنفقه.
الخط السفلي
قد تبدو الموازنة مخيفة ، كثيفة العمالة ، وصعبة ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون النقود. أهم شيء يجب أن تتذكره هو أنها أداة لك ، وإذا خرجت عن العمل لمدة شهر واحد ، يمكنك فقط المحاولة مرة أخرى في اليوم التالي. ولا تخف من تغيير ميزانيتك إذا لم تنجح. استخدم النصائح أعلاه ويجب أن تكون في طريقك لإيجاد خطة مالية تناسب نمط حياتك.
