الماخذ الرئيسية
- يمكنك ترك أموالك في 401 (ك) ، ولكن لن يسمح لك بعد الآن بتقديم مساهمات في الخطة. يمكنك تحويل أموالك إلى 401 (ك) في شركتك الجديدة ، ولكن ليس كل 401 (ك) يسمح مثل هذه التحويلات.يمكنك إنشاء IRA للتمرير وتحويل الأموال إلى هناك ، ولكن تأكد من قيامك بالتجديد المباشر لتجنب دفع الضرائب عليه. يمكنك صرف مبلغ 401 (k) الخاص بك ، لكن قد يترتب عليك عقوبة سحب مبكر ، و سوف تضطر لدفع الضرائب على كامل المبلغ.
1. ترك المال وحده
هل أنت مدين للضرائب؟ لا
لا توجد آثار ضريبية حقيقية على ترك أموالك 401 (k) متوقفة في خطة صاحب العمل القديم. تظل أموالك معفاة من الضرائب وتنمو حتى تقوم بسحبها.
لا يلزم الخطة للسماح لك بالبقاء إذا كان رصيد حسابك صغيرًا نسبيًا (أقل من 5000 دولار) ، لكن الشركة التي تدير أصول الخطة تسمح للمشاركين عمومًا بتدوير أصول خطة 401 (ك) إلى حساب IRA مماثل يقدمه.
ومع ذلك ، لن تتمكن من تقديم مساهمات إضافية في الخطة. ولأنك لم تعد مشاركًا في خطة الموظف ، فقد لا تتلقى معلومات مهمة حول التغييرات الجوهرية في الخطة أو خياراتها الاستثمارية.
أيضًا ، إذا اخترت ترك أموالك مع خطتك القديمة ، ثم حاول نقلها لاحقًا ، فقد يكون من الصعب إقناع صاحب العمل القديم بالإفراج عن الأموال في الوقت المناسب.
2. نقل الأموال إلى خطة جديدة
هل أنت مدين للضرائب؟ لا
لا يلزمك دفع ضرائب على بيضة عش 401 (ك) إذا نقلتها إلى خطة برعاية صاحب العمل الجديد. ومع ذلك ، تأكد من إعجابك بخيارات الاستثمار في الخطة الجديدة قبل الالتزام بها ، وإلقاء نظرة فاحصة على الرسوم المرتبطة بها.
تحذير واحد: على الرغم من أن 401 (k) أموال مؤهلة للتحويل من خطة إلى أخرى ، إلا أن 401 (k) الخطط غير مطلوبة لقبول التحويلات. تعتمد أهليتك لمتابعة هذا الخيار على قواعد خطة شركتك الجديدة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون الأمور صعبة إذا لم تكن الخطة الجديدة 401 (ك) ، حيث لا يُسمح لجميع خطط المساهمات المحددة بقبول أموال 401 (ك).
إحدى ميزات هذا الاختيار للموظفين الأكبر سناً: حتى بعد بلوغك سن 70 ، فأنت لست ملزماً بأخذ الحد الأدنى من التوزيعات (RMDs) المطلوبة من 401 (ك) من صاحب العمل الحالي. يؤدي نقل أموال 401 (k) من وظيفة سابقة إلى وظيفتك الجديدة إلى وضع أموال صاحب العمل السابق في الرهان 401 (k) لصاحب العمل الحالي. لن تضطر إلى أخذ RMDs على أي من هذه الأموال حتى تترك عملك.
3. إنشاء التمديد الجيش الجمهوري الايرلندي
هل أنت مدين للضرائب؟ لا (إذا كنت تأخذ التمرير المباشر)
إذا لم يكن لديك خيار التحويل إلى خطة أخرى يرعاها صاحب العمل ، أو لم تعجبك خيارات الصندوق في الخطة 401 (ك) الجديدة ، فإن إنشاء حساب IRA متداول للصناديق هو بديل جيد. يمكنك تحويل أي مبلغ ، وتستمر أموالك في زيادة الضرائب المؤجلة.
ومع ذلك ، من المهم تحديد التمرير المباشر من خطة إلى أخرى. إذا كنت تتحكم في أموال 401 (ك) الخاصة بك في عملية نقل غير مباشرة ، والتي يمر فيها المال بين يديك قبل الدخول إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، فيجب على صاحب العمل القديم أن يحجب 20 ٪ منه لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية وربما الضرائب الحكومية كذلك.
4. النقدية خارج واتخاذ التوزيع
هل أنت مدين للضرائب؟ نعم
ستدفع ضرائب الدخل وفقًا لمعدل الضريبة الحالي على التوزيعات من 401 (ك). بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فسيتم اعتبار توزيعك سابقًا لأوانه وستفقد 10٪ منه إلى عقوبة السحب المبكر.
إذا كنت قد حصلت على قرض
يتم التعامل مع أي أموال لم يتم تسديدها على أنها سحب مبكر من قبل مصلحة الضرائب ، وتدفع ضرائب على المبلغ ، بالإضافة إلى تعرضك لعقوبة السحب المبكر إذا كنت أصغر من 59½.
