401 (ك) التوفر
بمجرد انتهاء عملك مع صاحب العمل ، تتضمن خيارات الخطة 401 (k) التي تحملها مع الشركة صرفها أو تحويلها إلى صاحب العمل الجديد 401 (k) أو تحويلها إلى حساب تقاعد فردي (IRA). كن حذرًا: إن الاختيار الذي تقوم به قد يتضمن أو لا يشمل دفع الضرائب إلى العم سام.
تتطلب هذه التحركات ، بالطبع ، الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب 401 (ك) الخاص بك. ومع ذلك ، ماذا يحدث إذا كان صاحب العمل يرفض الوصول عندما ينتهي عملك؟ ولماذا قد يحدث ذلك؟
الماخذ الرئيسية
- كقاعدة عامة ، تكون مساهماتك في 401 (ك) وأرباحها متاحة بسهولة عندما تترك صاحب العمل الخاص بك. قد يتم رفض الوصول إلى مساهمات صاحب العمل الخاصة بك بموجب 401 (ك) لأن مدة خدمتك كانت قصيرة جدًا بالنسبة إلى تلك الأموال لك. قد يتم حظر الوصول إلى الرصيد بالكامل ، مؤقتًا على الأقل ، نظرًا لوجود مشكلات تتعلق بمغادرتك أو تغيير سجلات حفظ الخطة.
قد تقيد عملية الوصول إلى الوصول إلى حوالي 401 (k) أموال
من حيث المبدأ ، لا يجوز لشركة تقييد الوصول إلى أموالك 401 (ك) الشخصية والأرباح التي حققتها. ومع ذلك ، في الممارسة العملية ، قد لا يكون رصيدك في حسابك جميعًا ، لأن رب العمل قد يكون قد ساهم بمال من خلال مطابقة صاحب العمل ، وربما لم تكن قد عملت لفترة طويلة في الوظيفة حتى تكون مساهمات الشركة هذه قد منحتها لك.
بمجرد وصولك إلى نقطة أن تصبح مستثمرًا بالكامل ، غالبًا في غضون بضع سنوات ، فإن الأموال هي كل ما تملكه ، وباستثناء مشكلات أخرى ، تلتزم الشركة بالإفراج عنها. يقول ستيفن ريشال ، CFP ، CRPC ، وشريك في Navalign Wealth Partners في إنسينو ، كاليفورنيا: "إذا كنت محظورًا على الوصول إلى أموالك 401 (ك) المكتسبة ، فهذا أمر غير قانوني". الحقوق الكاملة لسحب جميع مساهماتك المقدمة في الخطة بالإضافة إلى مساهمات صاحب العمل المطابقة بالكامل ، إن وجدت ".
ومع ذلك ، يوضح Mark T. Hebner ، مؤسس ورئيس Index Fund Advisors في Irvine ، كاليفورنيا ، "إذا كان هناك جدول زمني للاستحقاق مرتبط بمساهمات متطابقة ، وكنت قد غادرت قبل التاريخ الكامل لتلك الأموال ، فيمكن أن يتم رفضك قانونًا الوصول إليهم."
هناك سبب آخر قد لا يحق لك الحصول على أي من الأموال: إذا كانت مساهماتك في 401 (ك) قد تم تقديمها بالكامل من قِبل شركتك ولم يكن هناك جدول زمني خاص بها. هذا يمكن أن يؤدي إلى فقدان الحساب. كما يشير جيريمي بورتنوف ، MSFS ، CFP® ، CIMA® ، مؤسس Portnoff Financial في Metuchen ، NJ ، و Mission Viejo ، كاليفورنيا ، هناك "احتمال أنه إذا كانت الأموال كلها مساهمات صاحب العمل ولم يتم منحها ثم تخسر الأموال ". لذا ، إذا كنت تفكر في نقل وظيفة ، فمن المهم أن تعرف الجدول الزمني لخطة 401 (k) الخاصة بك وفهم ما هي نسبة المساهمات (إن وجدت) المكتسبة بالكامل.
يحدد الجدول الزمني لتأسيس الشركة متى يمتلك الموظفون مساهمات صاحب العمل في حساباتهم على 401 (ك) ؛ العمال دائمًا ما يكتسبون بالكامل مساهماتهم.
قد يتم تجميد الأصول مؤقتًا
قد يتم حظر الوصول إلى أموالك ، المكتسبة أم لا ، إذا كانت الدعاوى القضائية المتعلقة بالخطة قيد التنفيذ. في مثل هذه الحالات ، قد يتم تجميد الأصول مؤقتًا ، كما يقول بورتنوف. وبالمثل ، وفقًا لـ Rischall ، قد يحدث الوصول المقيد على المدى القصير إلى أموالك "في حالة قيام راعي الخطة بتغيير محفوظات السجلات أو وجود فترة تعتيم لا يمكن فيها تغيير الأموال أو الوصول إليها بأي طريقة." يجب أن تعرف هذا مسبقًا ، يضيف: "هذا قانوني ، ويجب تقديم الإشعارات للمشاركين النشطين قبل 30 يومًا على الأقل من تاريخ بدء التعتيم".
أخيرًا ، قد يخضع الموظفون الذين تم إنهاء خدمتهم مؤخرًا لقواعد مختلفة تتعلق بالوصول إلى خطتهم. تخضع هذه القواعد لأشياء مثل حل أي مشكلات مالية قائمة حول رحيل العامل - على سبيل المثال قرض مستحق ، على سبيل المثال. إذا حصلت على قرض 401 (ك) وتركت وظيفتك ، فستكون لديك فترة زمنية محددة لتسديدها.
ماذا أفعل
إذا تم حظر الوصول إلى أموالك بشكل غير متوقع ، فيجب التحقق من أي مراسلات من الشركة للحصول على مثل هذه الرسائل التوضيحية مثل إخطارًا بتغيير في حافظات السجلات. إذا لم تعثر على مثل هذه الإشعارات ، تنصح Hebner بالاتصال بالمزود وتسأل لماذا لا يمكنك الوصول إلى أموالك ومتى يمكنك توقع تغيير هذا الشرط.
على سبيل المثال ، إذا أجبرتك الظروف الخارجية على الانتظار لفترة قصيرة قبل أن تتمكن من الوصول إلى أموالك ، فيجب أن توضح ذلك ، وإذا أمكن ، وضعت الشروط مكتوبة. في حالة عدم وجود ظروف خارجية ولا يزال صاحب العمل السابق يحرمك من الوصول دون توضيح مناسب ، فيجب أن توجه قضيتك إلى وزارة العمل أو محامٍ.
