لماذا محو الأمية المالية مهم جدا

جدول المحتويات

• انخفاض محو الأمية المالية
• ما هو محو الأمية المالية؟
• الاتجاهات مما يجعلها أكثر أهمية
• لماذا يهم
• الخط السفلي

انخفاض محو الأمية المالية

في الأجيال الماضية ، تم استخدام النقد لمعظم المشتريات اليومية. اليوم ، نادرًا ما يتم وميضه - لا سيما من قبل المتسوقين الشباب. لقد تغيرت الطريقة التي نتسوق بها كذلك. أصبح التسوق عبر الإنترنت الخيار الأفضل للكثيرين ، مما يوفر فرصًا واسعة لاستخدام الائتمان والإفراط في سداده - وهي طريقة سهلة للغاية لتجميع الديون وبسرعة.

وفي الوقت نفسه ، تغرق شركات بطاقات الائتمان والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى المستهلكين بفرص ائتمانية - القدرة على التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان أو سداد بطاقة مع أخرى - وبدون المعرفة أو الشيكات والأرصدة المناسبة ، من السهل الوصول إلى مشكلة مالية.

لم يكن لدى العديد من المستهلكين سوى فهم ضئيل للغاية للأمور المالية ، وكيف يعمل الائتمان والتأثير المحتمل على رفاههم المالي لسنوات عديدة. في الواقع ، تم الإشارة إلى الافتقار إلى الفهم المالي كأحد الأسباب الرئيسية وراء مشاكل الادخار والاستثمار التي يواجهها العديد من الأميركيين.

كل بضع سنوات ، تصدر FINRA ، الجهة الرقابية المالية والمصرفية ، اختبارًا مكونًا من خمسة أسئلة كجزء من دراسة القدرة المالية الوطنية ، والتي تقيس معرفة المستهلكين حول الفائدة ، والمركبة ، والتضخم ، والتنويع ، وأسعار السندات. فقط 34٪ من الذين خضعوا للاختبار حصلوا على أربعة من أصل خمسة أسئلة صحيحة ، مما يشير إلى أن المبادئ الاقتصادية والمالية الأساسية التي تقوم عليها هذه المشاكل واسعة الانتشار ، حيث تمس كل ولاية في البلاد بطرق مختلفة.

الماخذ الرئيسية

• محو الأمية المالية هو تعليم وفهم المجالات المالية المختلفة بما في ذلك الموضوعات المتعلقة بإدارة التمويل الشخصي والمال والاقتراض والاستثمار. وتظهر الاتجاهات في الولايات المتحدة أن محو الأمية المالية بين الأفراد آخذ في الانخفاض ، مع 34 ٪ فقط من المجيبين الإجابة بشكل صحيح أربعة من أصل خمسة أسئلة طرحتها FINRA حول هذا الموضوع. وفي الوقت نفسه ، أصبح محو الأمية المالية أكثر أهمية من أي وقت مضى حيث يدير الأشخاص حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ويتاجرون في الأصول الشخصية عبر الإنترنت ، ويحملون ديون الطلاب ، والطبية ، وبطاقات الائتمان ، والرهن العقاري.

ما هو محو الأمية المالية؟

معرفة القراءة والكتابة المالية هي التقاء الإدارة المالية والائتمانية والديون والمعرفة الضرورية لاتخاذ قرارات مسؤولة مالياً - وهي قرارات تعد جزءًا لا يتجزأ من حياتنا اليومية. يتضمن محو الأمية المالية فهم كيفية عمل حساب التحقق ، وماذا يعني استخدام بطاقة الائتمان حقًا ، وكيفية تجنب الديون. باختصار ، إن معرفة القراءة والكتابة المالية تؤثر على القضايا اليومية التي تصدرها الأسرة العادية عند محاولة موازنة الميزانية ، وشراء المنزل ، وتمويل تعليم الأطفال ، وضمان الحصول على دخل عند التقاعد.

ليس نقص المعرفة المالية مشكلة في الاقتصادات الناشئة أو النامية فقط. يفشل المستهلكون في الاقتصادات المتقدمة أو المتقدمة أيضًا في إظهار فهم قوي للمبادئ المالية لفهم المشهد المالي والتفاوض عليه ، وإدارة المخاطر المالية بشكل فعال وتجنب المخاطر المالية. الأمم على مستوى العالم ، من كوريا إلى أستراليا إلى ألمانيا ، تواجه سكانًا لا يفهمون الأساسيات المالية.

يختلف مستوى معرفة القراءة والكتابة المالية وفقًا لمستويات التعليم والدخل ، لكن الأدلة تشير إلى أن المستهلكين المتعلمين تعليماً عالياً ذوي الدخول المرتفعة يمكن أن يكونوا جاهلين بنفس القدر فيما يتعلق بالقضايا المالية مثل المستهلكين الأقل تعليماً وذوي الدخل المنخفض (على الرغم من ذلك بشكل عام ، يميل المتأخرون إلى أن يكون أقل معرفة ماليا). ويبدو أن المستهلكين يترددون في التعلم. استشهدت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) بدراسة استقصائية أجريت في كندا وجدت أن اختيار الاستثمار المناسب لخطة الادخار للتقاعد كان أكثر إرهاقًا من زيارة طبيب الأسنان.

اتجاهات جعل المعرفة المالية أكثر أهمية

ومما يضاعف من المشاكل المرتبطة بالأمية المالية ، يبدو أن عملية اتخاذ القرارات المالية تزداد صعوبة بالنسبة للمستهلكين. تتقارب خمسة اتجاهات توضح أهمية اتخاذ قرارات مدروسة ومستنيرة بشأن الموارد المالية:

1. يتحمل المستهلكون المزيد من القرارات المالية: يعد التخطيط للتقاعد أحد الأمثلة على هذا التحول. اعتمدت الأجيال السابقة على خطط التقاعد لتمويل الجزء الأكبر من حياتهم التقاعدية. تضع صناديق التقاعد ، التي يديرها مهنيون ، العبء المالي على الشركات أو الحكومات التي رعتهم. لم يشارك المستهلكون في اتخاذ القرارات ، ولم يساهموا عادة بأموالهم الخاصة ، ونادراً ما كانوا على علم بحالة التمويل أو الاستثمارات التي يحتفظ بها المعاش. اليوم ، أصبحت المعاشات التقاعدية أكثر ندرة من المعتاد ، خاصة بالنسبة للعمال الجدد. بدلاً من ذلك ، يتم منح الموظفين القدرة على المشاركة في خطط 401 (k) ، والتي يحتاجون فيها إلى اتخاذ قرارات استثمارية وتحديد مقدار المساهمة. خيارات معقدة: كما يُطلب من المستهلكين الاختيار من بين العديد من منتجات الاستثمار والادخار. هذه المنتجات أكثر تعقيدًا مما كانت عليه في الماضي ، حيث تطلب من المستهلكين الاختيار من بين الخيارات المختلفة التي تقدم أسعار فائدة واستحقاقات متفاوتة ، وهي قرارات ليسوا على دراية كافية بها. يمكن أن يؤثر اتخاذ قرار بشأن الأدوات المالية المعقدة مع مجموعة كبيرة من الخيارات على قدرة المستهلك على شراء منزل أو تمويل التعليم أو الادخار للتقاعد ، مما يزيد من ضغط اتخاذ القرار. نقص المساعدات الحكومية: أحد أهم مصادر دخل التقاعد للأجيال الماضية هو الضمان الاجتماعي. لكن المبلغ الذي دفعه الضمان الاجتماعي ليس كافيًا ، وقد لا يكون متاحًا على الإطلاق في المستقبل. أفاد مجلس أمناء الضمان الاجتماعي أنه بحلول عام 2034 ، قد يتم استنفاد الصندوق الاستئماني للضمان الاجتماعي ، وهو احتمال مخيف بالنسبة للكثيرين. والآن ، يعمل الضمان الاجتماعي أكثر من شبكة الأمان التي بالكاد توفر ما يكفي للبقاء على قيد الحياة الأساسية. هذا يعني أننا بحاجة إلى المزيد من المال للتقاعد أكثر من الأجيال السابقة. البيئة المتغيرة: المشهد المالي ديناميكي للغاية. الآن سوق عالمي ، هناك الكثير من المشاركين في السوق والعديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر عليه. البيئة السريعة التغير الناتجة عن التقدم التكنولوجي مثل التداول الإلكتروني تجعل الأسواق المالية أكثر سرعة وأكثر تقلبًا. إن هذه العوامل مجتمعة ، يمكن أن تسبب تعارضًا في الآراء وصعوبة في إنشاء خارطة طريق مالية وتنفيذها واتباعها. هناك العديد من الخيارات: البنوك ، والاتحادات الائتمانية ، وشركات الوساطة ، وشركات التأمين ، وشركات بطاقات الائتمان ، وشركات التمويل العقاري ، والمخططين الماليين ، وشركات الخدمات المالية الأخرى ، كلها تتنافس على الأصول التي تسبب ارتباكًا للمستهلك.

لماذا يهم

تعد معرفة القراءة والكتابة المالية أمرًا ضروريًا لمساعدة المستهلكين على توفير ما يكفي لتوفير دخل مناسب عند التقاعد مع تجنب مستويات عالية من الديون التي قد تؤدي إلى الإفلاس والتخلف عن السداد وحبس الرهن. أظهرت دراسة أجريت عام 2008 من شركة الخدمات المالية TIAA-CREF أن الذين لديهم خطة لمحو الأمية المالية العالية للتقاعد ، وفي الأساس ، لديهم ضعف ثروة الأشخاص الذين لا يخططون للتقاعد. وعلى العكس من ذلك ، فإن أولئك الذين لديهم معرفة مالية منخفضة يقترضون أكثر ، ولديهم ثروة أقل وينتهي بهم الأمر إلى دفع رسوم غير ضرورية للمنتجات المالية. بمعنى آخر ، يميل الأشخاص ذوو الإلمام بالقراءة والكتابة المالي المنخفض إلى الشراء عن طريق الائتمان وغير قادرين على دفع رصيدهم بالكامل كل شهر وينتهي بهم الأمر إلى إنفاق المزيد من الفائدة. هذه المجموعة أيضا لا تستثمر ، لديها مشكلة مع الديون ، وسوء الفهم لشروط الرهون العقارية أو القروض. حتى أكثر إثارة للقلق ، يعتقد العديد من المستهلكين أنهم يعرفون القراءة والكتابة من الناحية المالية أكثر بكثير مما هم عليه بالفعل.

وعلى الرغم من أن هذا قد يبدو مشكلة فردية ، إلا أنه أوسع بطبيعته وأكثر نفوذاً على جميع السكان مما كان يعتقد سابقًا. كل ما يحتاج المرء إلى فعله هو النظر إلى الأزمة المالية في عام 2008 لمعرفة التأثير المالي على الاقتصاد بأكمله الذي نشأ بسبب عدم فهم منتجات الرهن العقاري. تعتبر معرفة القراءة والكتابة المالية مشكلة ذات آثار واسعة على الصحة الاقتصادية ويمكن أن يؤدي التحسن إلى تمهيد الطريق نحو اقتصاد عالمي تنافسي وقوي.

الخط السفلي

أي تحسن في معرفة القراءة والكتابة المالية سيكون له تأثير عميق على المستهلكين وقدرتهم على توفير مستقبلهم. تجعل الاتجاهات الحديثة من الأمور الأكثر إلحاحًا أن يفهم المستهلكون الموارد المالية الأساسية لأنهم يُطلب منهم تحمل المزيد من عبء قرارات الاستثمار في حسابات التقاعد - كل ذلك مع الاضطرار إلى فك رموز المنتجات والخيارات المالية الأكثر تعقيدًا.

تعلم القراءة المالية ليس بالأمر السهل ، ولكن بمجرد إتقانه ، يمكن أن يخفف من أعباء الحياة بشكل كبير.