كيف سيبدو الضمان الاجتماعي عند التقاعد؟ لقد فقد الكثير من الأمريكيين الأمل في أنه لن يكون هناك شيء يمكن رؤيته. وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة جالوب عام 2019 ، قال 41٪ من الأفراد الذين شملهم الاستطلاع إنهم قلقون للغاية بشأن نظام الضمان الاجتماعي. وكشف الاستطلاع نفسه أن 33٪ من الأفراد قالوا إنهم يعتقدون أن الضمان الاجتماعي سيكون مصدرًا رئيسيًا لدخلهم عند التقاعد.
إذن ، ما هو شكل الضمان الاجتماعي الواقعي في المستقبل؟ يجب أن تشعر بالقلق العمال؟
الماخذ الرئيسية
- لا يوفر الضمان الاجتماعي الآن - ومن غير المحتمل في المستقبل - توفير دخل كافٍ للتقاعد المريح. إذا أعاد الكونجرس صياغة البرنامج ليطيل عمره ، فمن المحتمل أن يكون العمال الأصغر سناً والأشخاص ذوي الدخل المرتفع هم الذين سيدفعون لذلك ، يجب أن تبدأ الادخار للتقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن من خلال المساهمة في حسابات التقاعد مثل الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك).
مستقبل الضمان الاجتماعي
قد يبدو الضمان الاجتماعي مختلفًا تمامًا في العقود القليلة المقبلة ، خاصة وأن تقرير أمناء إدارة الضمان الاجتماعي لعام 2019 يقدر أن الأموال سوف تستنفد في عام 2035 استنادًا إلى الطريقة الحالية التي تعمل بها. هذا يعني أنه لن يكون لديه احتياطيات نقدية وسيكون قادرًا فقط على دفع ما يستلم على أساس سنوي. تاريخ 2035 متأخر بعد عام عن تقديرات العام الماضي ، لكن بعض المحللين الماليين يتوقعون أن الاحتياطيات قد تنفد في وقت أقرب.
الضمان الاجتماعي هو برنامج الدفع الفوري. اعتمدت الأجيال السابقة على عقود من المساهمات من الجيل الضخم للرضع ، الذي وفر عامًا بعد عام فوائض إلى الصناديق الاستئمانية للضمان الاجتماعي. الآن ، مع تقاعد الطفرة ، تشكل الأجيال الشابة نسبة أقل من القوى العاملة مقارنة بالماضي ، مما يخلق نقصًا في التمويل.
الضمان الاجتماعي الذي يستنفد احتياطياته النقدية بحلول عام 2035 يعني أنه ، إذا كنت في الأربعينيات أو الخمسينيات من العمر اليوم ، فيمكنك عدم تلقي مخصصات كاملة أثناء التقاعد - على الرغم من أنك تدفع في النظام الآن.
يجب إجراء التغييرات. تكهن الكثيرون بما ستكون عليه هذه التغييرات. المسار الأكثر احتمالا للعمل هو أنه سيتم تخفيض المنافع و / أو سن التقاعد الكامل (الذي سيحصل فيه دافع الضرائب على المزايا الكاملة). يحدث هذا الأخير بالفعل: اعتمادًا على تاريخ ولادتك ، يحل 66 و 67 عامًا محل 65 كعمر التقاعد المثل.
من سيتأثر أكثر؟
العمال الأصغر سنا والأفراد الذين يكسبون أكثر قد يكونون الأكثر تضررا. تساهم هاتان المجموعتان أكثر من غيرهما في الصندوق ويمكنهما في النهاية جني أقل الفوائد. ومع ذلك ، حتى لو تم "استنزاف الأموال" ، أشار تقرير إدارة الضمان الاجتماعي إلى أنه "في وقت استنفاد هذه الاحتياطيات المجمعة ، فإن استمرار الدخل للصناديق الاستئمانية المشتركة سيكون كافياً لدفع 80٪ من المزايا المقررة". في وقت لاحق ، يضيف أنه "بحلول عام 2093 ، دخل مستمر يساوي حوالي 75 ٪ من تكلفة البرنامج."
ومع ذلك ، إذا كنت تخطط للتقاعد في العقد القادم ، فمن المهم استخدام الوقت الذي تركته بحكمة. زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك قدر الإمكان مع سداد الديون والحفاظ على انخفاض النفقات. لن تغطي مدفوعات الضمان الاجتماعي بمفردها رهن متوسط أو نفقات المعيشة عندما تكون مثقلة بالديون.
الضمان الاجتماعي لا يكفي للتقاعد
حتى لو حصل الضمان الاجتماعي على تغيير كبير من الكونغرس ، يجب ألا ينظر العمال في البرنامج كخطة تقاعد كافية. حتى الآن ، يغطي الضمان الاجتماعي بالكاد نفقات المعيشة للأفراد المتقاعدين.
وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي ، تشير التقديرات إلى أنها ستدفع 64 مليون أمريكي تقريبًا حوالي تريليون دولار في شكل فوائد مجتمعة لعام 2019. قد يبدو هذا كثيرًا ، ولكن تفصيل هذه الأرقام وفي عام 2019 يكسب المتقاعدون 1،461 دولارًا شهريًا ، في المتوسط ، والأفراد المعاقين يكسبون 1234 دولارًا شهريًا. لا يعيش الأفراد الموجودون في مزايا الضمان الاجتماعي بمفردهم فوق خط الفقر ، والذي يبلغ حوالي 1041 دولارًا شهريًا لشخص واحد في عام 2019.
مع الخطة النموذجية 401 (ك) ، يتم خصم مساهمتك تلقائيًا "من أعلى" أرباحك الإجمالية في كل شيك ، وبالتالي تقليل دخلك الخاضع للضريبة للسنة.
خطة التقاعد ضد الضمان الاجتماعي
إذن ما الذي يمكن أن يفعله الفرد عندما يكون التقاعد 20 أو 30 أو حتى 40 عامًا؟ أفضل خطة هي البدء في الادخار الآن. استفد من الوقت المتاح لديك وحفظه قدر المستطاع في حسابات التقاعد 401 (k) و / أو الفردية (IRAs) ، التقليدية أو Roth. تأكد من المساهمة بما يكفي للحصول على تطابق كامل مع صاحب العمل ، حتى لو كانت نسبة مئوية صغيرة. خلاف ذلك ، كنت رمي أموال مجانية. إذا كانت شركتك لا تقدم حاليًا ميزة المطابقة ، فيجب أن تفكر جيدًا في استخدام خطة 401 (k) ، على أي حال: تحصل على إعفاء ضريبي على المساهمة ، وستصبح مساهماتك معفاة من الضرائب ، وستتمكن من الإيداع سنويا أكثر بكثير مما تستطيع في الجيش الجمهوري الايرلندي.
في وقت مبكر من العشرينات من العمر ، يجب أن تبذل قصارى جهدك للبدء في التوفير للتقاعد - حتى لو كنت تشعر أنك لا تستطيع تحمله أو أنك لست في وظيفة أحلامك. إذا كان ذلك ممكنًا ، فاستخرج مدخرات التقاعد تلقائيًا قبل استلام شيك الراتب. بهذه الطريقة ، لن يفوتك المال. خيار آخر هو أن نتعلم أن نعيش 98 ٪ من الراتب الخاص بك واستثمار 2 ٪ أخرى ؛ ثم زيادة تدريجية النسبة المئوية كل شهر مع خفض الإنفاق.
استنتاج
يخشى الكثير من الناس ما إذا كان الضمان الاجتماعي سيكون متاحًا عند التقاعد. على الرغم من أنه من غير المحتمل أن يسمح الكونغرس بإفلاس النظام ، فمن المحتمل أن تحدث تغييرات مشدودة في الأحزمة: الانتظار لفترة أطول حتى تتأهل للحصول على المزايا الكاملة والمزايا الأصغر عندما تفعل. من الأفضل للأفراد تأمين مدخرات التقاعد الأخرى وعدم التخطيط للاعتماد على مزايا الضمان الاجتماعي كمصدر رئيسي لبيضة العش. هذه ليست فكرة جيدة الآن ولن تتحسن في المستقبل.
