ما هو متوسط ​​حجم بيضة عش التقاعد؟

البيضة الذهبية (العش)

ما هو متوسط ​​حجم بيضة عش التقاعد؟ ذلك يعتمد على ما تقصد ب "المتوسط".

وجد تحليل 2019 لأكثر من 30 مليون حساب التقاعد من قبل فيديليتي للاستثمارات أن متوسط ​​الرصيد في خطط 401 (ك) التي ترعاها الشركات في نهاية عام 2018 كان 95،600 دولار. بالنسبة لـ IRA التقليدية و Roth و rollover ، كان الرقم 98،400 دولار. وبالنسبة لـ 403 (b) s وغيرها من خطط التقاعد المحددة المساهمة في القطاع غير الربحي ، فقد كان 78،700 دولار. انخفضت هذه الأرقام بحوالي 7.5 ٪ إلى 8 ٪ في المتوسط ​​عن الربع نفسه من العام السابق ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى التراجع في أسواق الأسهم في أواخر عام 2018.

الماخذ الرئيسية

• كان لدى العمال الأمريكان ما متوسطه 95،600 دولار في خططهم 401 (ك) في نهاية عام 2018 ، وفقًا لأحد الدراسات الرئيسية. لكن تختلف أرصدة حساب التقاعد 401 (ك) وغيرها على نطاق واسع حسب عمر العامل. وتشمل مدخرات التقاعد دخل الأسرة والتعليم.

انقسامات الأجيال

بالطبع ، المتوسطات المشابهة مثل هذه تخبرنا فقط. كما قد تتوقع ، يميل العمال الشباب إلى الحصول على أموال أقل للتقاعد مقارنة بالعمال الأكبر سناً ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن رواتبهم عادة ما تكون أقل وليس لديهم سنوات عديدة للمساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بهم.

الفجوة ، كما اتضح ، واسعة جدا. نظر تقرير صادر في يونيو 2018 من مركز Transamerica لدراسات التقاعد في عينة تمثيلية على المستوى الوطني من 6372 عاملاً ، تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا وما فوق ، وانهارت مدخراتهم التقاعدية بالجيل. ووجدت أن الأسر التي حققت طفرة رضع قد قدرت مدخرات التقاعد المتوسطة بواقع 164،000 دولار اعتبارًا من عام 2017 ، بينما كان لدى الجيل Xers 72،000 دولار ، وكان لدى جيل الألفية 37،000 دولار.

حتى تلك الأرقام تميل إلى حجب مقدار (أو القليل) الكثير الذي أنقذته. على سبيل المثال ، وجدت دراسة Transamerica أن 14 ٪ من جيل الألفية التي شملتها الدراسة كان لها 0 دولار إلى 4999 دولار مدخر للتقاعد ، في حين أن 42 ٪ من مواليد الأطفال لديهم 250،000 دولار أو أكثر.

حتى إذا كانت بيضة عش التقاعد الخاصة بك أكبر من المتوسط ​​، فإن هذا لا يعني أنها ستكون كبيرة بدرجة كافية.

أهمية التعليم الجيد

بصرف النظر عن العمر ، تشمل العوامل الأخرى التي تلعب دور الدخل والتعليم. ربما ليس من المستغرب أن يميل الأشخاص ذوو الدخول الأعلى إلى وضع المزيد من الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بهم. أفادت دراسة Transamerica أن الأسر التي يقل دخلها السنوي عن 50000 دولار قد قدرت مدخرات التقاعد المتوسطة ب 11000 دولار ، وأن الأسر التي لديها دخل يتراوح بين 50.000 و 99999 دولارًا كانت مدخراتها المتوسطة 61000 دولار ، وأن دخلها 100000 دولار أو أكثر كان 215000 دولار.

مستشار البصيرة

Rick Fingerman و CFP® و CDFA® و CFS® و CCPS®

حلول التخطيط المالي ذ م م ، نيوتن ، ماس.

أفضل سؤال لطرحه بدلاً من "ما هو حجم متوسط ​​عش البيض التقاعد؟" سيكون: "كم سأحتاج في التقاعد؟" كل شخص مختلف. قد يحتاج البعض إلى 100،000 دولار سنويًا للعيش في التقاعد ، لكن البعض الآخر قد يحتاج أكثر أو أقل وفقًا لمتطلبات نمط حياتهم. إذا قال الخبير المزعوم إنك تحتاج إلى بيضة عش بقيمة 1،000،000 دولار أو 2،000،000 دولار ولا تعرف شيئًا عنك ، فهذا غير دقيق.

لحساب المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره ، حدد أولاً ما تشك في أنك ستنفقه عند التقاعد. بعد ذلك ، أضف دخلك المستقبلي المتوقع ، مثل خطة التقاعد أو الضمان الاجتماعي ، واطرح ذلك من ميزانية الإنفاق. التناقض هو ما سوف تحتاج إلى تعويض. تأكد من إدراج التضخم في هذا المبلغ أيضًا ، نظرًا لأن القوة الشرائية ستنخفض حتماً ، لا سيما بالنسبة للخدمات مثل الرعاية الصحية.

كلما ارتفع مستوى تعليمهم ، زاد عدد الأموال التي قد يخصصها الناس للتقاعد أيضًا. بالنسبة لأولئك الذين حصلوا على تعليم ثانوي أو أقل ، كان المتوسط ​​المقدر هو 36000 دولار. بالنسبة لأولئك مع بعض الكليات أو المدارس التجارية كان 51000 دولار. لخريجي الجامعات كان 154،000 دولار. وفر الأشخاص الحاصلون على شهادات عليا أو على الأقل بعض مدارس الدراسات العليا أكثر من ذلك ، بمتوسط ​​بلغ 225000 دولار.

لذلك إذا كنت تتساءل كيف يتراكم بيض التقاعد الخاص بك مقابل "المتوسط" ، فعليك أولاً تحديد من الذي تريد مقارنته بنفسك (والبيضة) - سكان الولايات المتحدة بشكل عام أو أشخاص مثلك من حيث من العمر والدخل والتعليم ، وهلم جرا.

ضع في اعتبارك أنه حتى إذا كان أبراج بيضك أعلى من المتوسط ​​، فإن هذا لا يعني بالضرورة أنه سيكون كافياً لدعمك عندما يتقاعد التقاعد أخيرًا.