يتم استخدام درجة FICO الخاصة بك بواسطة الدائنين لتحديد مخاطر الائتمان الكلية لأي مستهلك فردي. يتم احتساب هذه النتيجة باستخدام أداة خاصة تم تطويرها بواسطة Fair Issac Corporation (NYSE: FIC). يستخدم كل مكتب ائتمان رئيسي في الولايات المتحدة - Experian و Equifax (NYSE: EFX) و TransUnion - تقنية Fair Issac لحساب درجة FICO لأي مقترض. كلما زاد عدد المعلومات التي لدى المكتب الائتماني عنك ، كلما زادت دقة حسابه في درجة FICO. لهذا السبب قد يكون لديك درجة مختلفة من FICO عن كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
تتراوح درجات FICO من 300 إلى 850 ، حيث تعتبر 850 هي أفضل نتيجة يمكن تحقيقها. وفقًا لموقع FICO.com ، ارتفعت درجات FICO في السنوات الأخيرة ، وحصلت 22٪ من سكان الولايات المتحدة الآن على درجة FICO أكبر من 800 ، بينما 4٪ فقط لديهم درجة FICO أقل من 500. النسبة المئوية للأميركيين ذوي الدرجات الأخرى: 7 ٪ لمجموعة 500-549 ؛ 8 ٪ لمجموعة 550-599 ؛ 10 ٪ لمجموعة 600-649 ؛ 13 ٪ لمجموعة 650-699 ؛ 16 ٪ لمجموعة 700-749 ، و 20 ٪ لمجموعة 750-799.
إذا لم تكن درجة FICO الخاصة بك عالية كما تريد ، فهناك أشياء يمكنك القيام بها لتحسينها. بادئ ذي بدء ، تأكد من الحفاظ على جميع فواتيرك الحالية وفي وضع جيد. قم دائمًا بسداد فواتيرك عند استحقاقها ، ولا تسدد أي مدفوعات متأخرة ، وادفع أكثر من الحد الأدنى للرصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك أو سددها بالكامل إذا استطعت. كلما كان لديك سجل دفع جيد ، زادت درجة الائتمان الخاصة بك.
مستشار البصيرة
ألكساندر روبرت ، CFP®
مجموعة سيكويا المالية ، كليفلاند ، أوهايو
لدى Equifax و Experian و TransUnion أيضًا طرقهم الخاصة لحساب درجة الائتمان في المنزل ، على الرغم من أن معظم المقرضين سوف يستخدمون درجة FICO للمقترض.
تعد VantageScore ، التي تم تطويرها بالشراكة من قبل جميع الاتحادات الائتمانية الثلاثة ، مثالًا على الطريقة الداخلية المستخدمة. هناك العديد من إصدارات VantageScore. تبلغ VantageScore 2.0 الحد الأقصى لدرجة 990. وهذا يجعل من الممكن لشخص ما الاعتقاد بأن لديه درجة فيكو أكبر من 850 بينما في الواقع ، فإن درجة 990 تترجم إلى درجة فيكو من 850.
هناك العديد من الخوارزميات الائتمانية المستخدمة والتي تعد أحد أسباب حصول الناس على نتائج متضاربة. أحدث خوارزمية FICO هي FICO 9 ولكن ليس كل مكتب ائتمان أو بنك يستخدمه.
تختلف درجات FICO أيضًا وفقًا للغرض الذي يقترضه المقترض ، مثل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مقابل بطاقة ائتمان.
