يواجه معظم الأميركيين شكلاً من أشكال الدين في مرحلة ما من حياتهم. يأتي الدين بعدة أشكال ، لكن يمكن تصنيف كل الديون ضمن أنواع رئيسية قليلة بما في ذلك الديون المضمونة والديون غير المضمونة والديون الدوارة والرهون العقارية. لا يتم إنشاء جميع الديون بالتساوي ؛ لذلك ، يعتبر البعض أفضل من الآخرين.
الدين المضمون هو أي دين تدعمه موجودات لأغراض الضمان. يعد التحقق من الائتمان ضروريًا للمقرض للحكم على مدى تعاملك مع الديون بطريقة مسؤولة ، ولكن يتم تعهد الأصل للمقرض في حالة عدم سداد القرض. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى قرض لشراء سيارة ، فإن المقرض يزودك بالمال النقدي اللازم لشرائه ولكنه يضع أيضًا رهنًا أو مطالبة بالملكية على عنوان السيارة. في حالة إخفاقك في سداد مدفوعات للمقرض ، فيمكنه إعادة شراء السيارة وبيعها لاسترداد الأموال. القروض المضمونة مثل هذا لديها معدل فائدة معقول إلى حد ما ، والذي يعتمد على الجدارة الائتمانية الخاصة بك وقيمة الضمان.
الدين غير المضمون يفتقر إلى أي ضمانات. عندما يقدم المقرض قرضًا بدون أي أصول محتفظ بها كضمان ، فإنه يفعل ذلك فقط بناءً على ثقتك في قدرتك ووعدك بسداد القرض. منحت ، لا تزال ملزمًا بموجب اتفاق تعاقدي لسداد الأموال ، لذلك إذا تقاعست ، فيمكن للمقرض رفع دعوى لاسترداد الأموال المستحقة. القيام بذلك يأتي بتكلفة كبيرة للمقرض ، ومع ذلك ، فإن الديون غير المضمونة عادة ما تأتي مع ارتفاع سعر الفائدة. بعض الأمثلة على الديون غير المضمونة تشمل بطاقات الائتمان وقروض التوقيع وعقود عضوية الصالة الرياضية والفواتير الطبية.
الدين المتجدد عبارة عن اتفاقية مبرمة بين المقرض والمستهلك والتي تمكن المستهلك من اقتراض مبلغ يصل إلى الحد الأقصى على أساس متكرر. يعد خط الائتمان وبطاقة الائتمان أمثلة على الديون المتجددة. تحتوي بطاقة الائتمان على حد ائتمان ، ويكون للمستهلك الحرية في إنفاق أي مبلغ أقل من الحد حتى الوصول إلى الحد الأقصى. تختلف مبالغ الدفع للديون الدوارة بناءً على مقدار الأموال الموجودة حاليًا على سبيل الإعارة. يمكن أن تكون الديون المتداولة غير مضمونة ، كما في حالة بطاقة الائتمان ، أو المضمونة ، كما هو الحال في حد الائتمان المنزلي.
الرهون العقارية هي على الأرجح الدين الأكبر والأكبر الذي يحمله المستهلكون. الرهون العقارية هي القروض المقدمة لشراء المنازل ، مع العقارات الموضوعية بمثابة ضمان على القرض. عادة ما يكون للرهن العقاري أدنى معدل فائدة لأي منتج من قروض المستهلكين ، وتكون الفائدة معفاة من الضرائب بالنسبة لأولئك الذين يفصلون عن ضرائبهم. يتم إصدار قروض الرهن العقاري بشكل شائع بشروط مدتها 15 أو 30 عامًا للحفاظ على دفعات شهرية ميسورة لأصحاب المنازل.
