إذا كنت محظوظًا بما يكفي للحصول على ائتمان جيد ، فهناك فرصة جيدة أن يقوم أحد أفراد أسرتك في يوم من الأيام بالاتصال بك لطلب الاشتراك في قرض جديد أو بطاقة ائتمان. ربما يكون الابن أو الابنة البالغة دون الكثير من تاريخ الاقتراض أو الشخص الذي تلقى بضع مرات في السنوات الأخيرة ويحتاج إلى شريك مشارك في شراء سيارة. إذا كنت مثل معظم الناس ، فإن الدافع الخاص بك هو مد يد العون بإضافة توقيعك إلى القرض. ولكن قبل التوقيع على الخط المنقط ، تأكد من أنك تعرف ما الذي تدخل فيه.
يمكن أن يواجه المشاركون في التوقيع تداعيات كبيرة إذا لم يتمكن المقترض الرئيسي من الإيفاء بمدفوعاته. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن يكون للمشترك في القرض - بغض النظر عن مدى درجة الائتمان الخاصة بهم - أهمية كبيرة للبنك. ولكن نظرًا لأن المقرض يعرف أنه يمكن أن يلاحق المشتركين في الدفعات المتأخرة ، فإن هذا التوقيع الثاني يمكن أن يحدث فرقًا في عملية الموافقة على القرض.
الماخذ الرئيسية
- قد يطلب المقترضون من أحد أفراد العائلة أو صديق الاشتراك في قرض بسبب انخفاض درجات الائتمان ، أو عدم وجود سجل ائتماني ، أو لأن قرضه يتم تقديمه بمعدل فائدة مرتفع للغاية. والمساهم المشترك في القرض مسؤول قانونًا عن الديون إذا كان المقترض الرئيسي هو التخلف عن السداد. سيظهر توقيع القرض على تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك إذا كان المقترض الرئيسي يدفع متأخراً أو متأخراً عن السداد. قد يوقع الموقعون للحصول على قروض الطلاب والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان و حتى الرهون العقارية.
التداعيات المحتملة
ما هي النتيجة النهائية للمشترك في المشاركة إذا كان المقترض الرئيسي لا يمكنه سداد مدفوعات القرض في الوقت المحدد؟ قد يبدأ الدائن بالاتصال بك للحصول على المبلغ المتأخر ، باستخدام نفس التكتيكات التي يستخدمونها على المقترضين المنقضي. هذا يعني أنهم يستطيعون مقاضاتك ، وإذا فازوا ، فإنهم يزيحون أجوركم.
بالطبع ، عندما تبدأ وكالة التحصيل في الاتصال ، هناك فرصة جيدة لأن تكون المدفوعات المتأخرة قد وجدت طريقها بالفعل إلى تقرير الائتمان الخاص بك. لذلك على الرغم من حقيقة أنك لا تقترض المال حتى بأي معنى حقيقي ، فقد يبدأ ائتمانك في تحقيق النجاح. فجأة ، يمكن أن يصبح الحصول على قروض - أو على الأقل الحصول على أسعار فائدة مفضلة - تحديًا كبيرًا.
الشيء المهم الذي يجب أن نضعه في الاعتبار هو أنه من الناحية القانونية ، يكون كل من المشاركين في التوقيع مسؤولين عن الدين بقدر ما الشخص الذي يقدمون المساعدة له.
ضع في اعتبارك أيضًا أنه بإمكانك البقاء على اتصال دائمًا حتى لو كان الشخص الذي تقوم بمساعدة ملفات الإفلاس. إذا كانت الملاحظة التي اشتركت في توقيعها جزءًا من ملف المحكمة ، فلا يزال بإمكان الدائن أن يأتي بعدك على أمل جمعها.
حتى إذا كنت تتصرف "كضامن" على القرض بدلاً من أن تكون شريكًا مشاركًا ، فأنت في نفس القارب. هناك بعض الاختلافات الطفيفة بين الاثنين. على سبيل المثال ، مع الضامن ، يتعين على المقرض متابعة المقترض الرئيسي قبل الاتصال بك. لكنك تتحمل المسؤولية النهائية عن أي مدفوعات متأخرة ، تمامًا كما لو كنت قد اشتركت في التوقيع.
قبل التوقيع
لتجنب أي صداع غير ضروري في وقت لاحق ، من المهم أن تفكر في قرارك قبل وضع اسمك على قرض لشخص آخر. فيما يلي ثلاث نصائح يمكن أن تساعد في إبعادك عن المشاكل:
فهم العواقب
إذا كنت أحد المشاركين في التوقيع ، فإن الدائن له نفس الحق في التحصيل منك كما هو الحال في المقترض الفعلي.
يسجل من داخل منطقة المرمى
الشيء الوحيد الأسوأ من وجود وكالة تحصيل تتنفس في رقبتك هو عدم معرفة المبلغ المدفوع مقدماً. قبل التوقيع على مذكرة ، توصي لجنة التجارة الفيدرالية بأن تطلب من الدائن إخطارك إذا كان المقترض متأخراً عن ديونه. لراحة البال ، تأكد من الحصول على هذا الاتفاق في الكتابة.
كن حذرا حول الضمان
الخط السفلي
من السهل بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بائتمان جيد أن يتبعوا قلوبهم ويشتركوا غريزيًا في التوقيع لأحبائهم الذين يحتاجون إلى قرض. ولكن لتجنب حدوث مشكلة في الطريق ، من الجيد دائمًا إخراج العاطفة من المعادلة والتفكير في العواقب.
