قروض يوم الدفع ، والمعروفة أيضًا باسم السلف النقدية ، هي قروض قصيرة الأجل ومنخفضة الرصيد وعالية الفائدة عادةً بأسعار الربا التي تحمل اسمًا بسبب ميل الأموال إلى الاقتراض على شيك مؤجل يتم صرفه في يوم الدفع القادم للمقترض. تم تصميم هذه القروض لتكون سريعة وسهلة وعموما ، ومتطلبات قرض مؤهل محدودة للغاية. وهي تهدف إلى مساعدة المستهلكين على الحصول على بعض النقود السريعة للاحتفاظ بها حتى شيكهم التالي ، ومن هنا اسم "قرض يوم الدفع". وتسمى قروض يوم الدفع أيضًا قروض السلفة النقدية أو قروض الإيداع المؤجل أو قروض الشيكات المؤجلة أو التحقق من قروض السلف.
مكتب حماية المستهلك المالي
وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي أو CFPB ، فإن معظم مقرضي يوم الدفع فقط يطلبون من المقترضين تلبية الشروط التالية للتأهل للحصول على قرض: يجب أن يكون لدى المقترض حساب تحقق نشط ؛ يجب على المقترض تقديم بعض إثبات الدخل ؛ يجب أن يكون للمقترض هوية صالحة ؛ يجب ألا يقل عمر المقترض عن 18 عامًا. يمكن أن تكون عملية التقدم بطلب للحصول على مؤهل وقرض بالسرعة 15 دقيقة إذا أمكنك أن تظهر بسرعة أنك تفي بجميع المتطلبات. في معظم الحالات ، يقوم المقترض بكتابة شيك لمبلغ القرض بالإضافة إلى رسوم إقراض ، ويتمسك المقرض بالشيك حتى تاريخ استحقاق محدد مسبقًا.
عندما يحين موعد القرض ، يقوم المقترض إما بسداد القرض ، أو يسمح للمقرض بصرف الشيك المؤجل ، أو يكتب شيكًا آخر مؤجلاً لتغطية مبلغ القرض. يواجه العديد من المقترضين مشكلة مالية مع هذه الأنواع من القروض عندما لا يستطيعون سدادها عند استحقاقها لأول مرة. في كل مرة يمدد المقترض القرض ، يتم فرض رسوم إضافية.
يمكن الوصول إلى قروض يوم الدفع للمستهلكين بائتمان رديء وعادة لا تتطلب التحقق من الائتمان. يستخدم حوالي 12 مليون أمريكي قروض يوم الدفع كل عام ، ومعظمهم لا يستطيعون الوصول إلى بطاقة ائتمان أو حساب ادخار ، وفقًا لـ Pew Charitable Trust.
يوم الدفع القروض باهظة الثمن ، وفي ولايات مثل نيويورك ، محظورة.
يوم الدفع قرض المبالغ
تختلف مبالغ القروض المؤهلة اعتمادًا على دخل المقترض ومقرض يوم الدفع ، على الرغم من أن معظم الولايات لديها قوانين تحدد الحد الأقصى لمبالغ قرض يوم الدفع. حتى أن بعض الولايات تحد من قدرة المقترضين على الحصول على عدة قروض مستحقة الدفع في محاولة لمنع المستهلكين من اقتراض مبالغ كبيرة بأسعار فائدة مرتفعة للغاية. يمكن أن تختلف مبالغ القروض من 50 دولارًا إلى 1000 دولار ، وفقًا لقانون الولاية.
يوم الدفع أسعار الفائدة القرض
لا ينبغي أن تكون متطلبات القرض هي الاعتبار الوحيد إذا كنت تفكر في قرض يوم الدفع. من حيث معدلات النسبة المئوية السنوية ، أو أبريل ، فإنه ليس من غير المألوف أن تتجاوز قروض يوم الدفع 500 ٪ أو حتى 1000 ٪. على الرغم من أن نماذج ولوائح الأعمال تحد من حجم ومدة قروض يوم الدفع ، إلا أن هذه الأنواع من القروض لا تزال بديلاً مكلفًا ويجب تنفيذها بحذر.
بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ، والقروض يوم الدفع هي أغلى وسيلة لاقتراض المال. بعض الولايات لديها قوانين تنظم مقدار الإقراض الذي يمكن لمقرضي يوم الدفع إقراضه والمبلغ الذي يمكنهم فرضه على القروض ، بينما تحظر الولايات الأخرى ، مثل نيويورك ، ممارسة إقراض يوم الدفع تمامًا. في تلك الدول التي يتم فيها حظر هذه الممارسة ، غالبًا ما يتغلب المقرضون على اللوائح من خلال الشراكة مع البنوك في الولايات الأخرى.
