ما هي شهادة الإيداع ذات السعر المتغير؟
شهادة الإيداع ذات السعر المتغير هي شهادة إيداع (CD) ذات مدة محددة ولكن سعر فائدة متقلب. هناك عدة عوامل تحدد السعر ، مثل السعر الأساسي أو مؤشر أسعار المستهلك أو أذون الخزانة أو مؤشر السوق. أساس المبلغ المدفوع هو فرق النسبة المئوية بين مؤشر البداية والمؤشر النهائي. تحمي شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الأقراص المضغوطة ذات الأسعار المتغيرة والأقراص المدمجة الأخرى.
الماخذ الرئيسية
- شهادة الإيداع ذات السعر المتغير هي أداة مالية ذات مدة محددة ومعدل فائدة متذبذب يستند إلى مجموعة متنوعة من العوامل ، من مؤشرات أسعار الفائدة الأولية إلى مؤشرات أسعار المستهلك إلى مؤشرات السوق. عادة ما تكون هناك عقوبة مرتبطة بالانسحاب المبكر لـ الأموال في شهادة الإيداع. تعد الأقراص المدمجة ذات الأسعار المتغيرة هي الأكثر ربحية في أوقات انخفاض أسعار الفائدة ، على الرغم من أن المعدلات المنخفضة لفترات طويلة يمكن أن تؤثر سلبًا على العائدات.
فهم شهادة معدل متغير للإيداع
تسمح شهادة الإيداع ذات السعر المتغير للمستثمرين بوضع أموالهم في حساب آمن ومحمي حيث سيكسب قدراً ضئيلاً نسبياً من الاهتمام طوال فترة ولايته. عادةً ما يتعذر على صاحب الحساب الوصول إلى الفائدة المكتسبة حتى تنضج شهادة الإيداع (CD). يقدم بعض الجهات المصدرة قرصًا مضغوطًا خاليًا من العقوبات يسمح بالانسحاب المبكر للأموال. ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون سعر الفائدة أقل من الأقراص المدمجة التي لا توفر هذا الخيار.
يدفع القرص المضغوط ذو السعر المتغير سعر فائدة يمكن أن يرتفع وينخفض طوال فترة الضمان. تختلف العوامل المحددة التي ستحدد سعر الفائدة لقرص مضغوط ذي معدل متغير حسب المؤسسة. في المقابل ، يحتوي القرص المضغوط ذي السعر الثابت على معدل فائدة "مغلق" على أساس نشأ القرص المضغوط. سيبقى المعدل على حاله طوال المدة.
تعتبر شهادة الإيداع بشكل عام واحدة من أكثر الطرق أمانًا لاستثمار أموالك ، خاصة وأن حماية FDIC تدعم معظمها. تعد الأقراص المدمجة بشكل عام من بين أكثر خيارات الاستثمار المتاحة موثوقية ومنخفضة المخاطر. إنهم يناشدون المدخرين المحافظين الذين يكرهون المخاطر. يعد الاستثمار في الأقراص المدمجة أيضًا طريقة ممتازة لتنويع مخاطر محفظتك. بالنسبة للمستثمرين الجدد أو الحذرين ، قد يكون القرص المضغوط ذي السعر الثابت هو المكان المفضل للبدء ، ولكن أولئك الذين يشعرون بالارتياح لزيادة المخاطرة قد يرغبون قليلاً في التفكير في قرص مضغوط ذي معدل متغير.
الأشياء الواجب مراعاتها باستخدام قرص مضغوط ذي معدل متغير
عند التفكير في قرص مضغوط ذي معدل فائدة متغير ، هناك بعض الأشياء التي تريد أن تضعها في الاعتبار. أولاً ، تذكر أن هذه الأقراص المدمجة لها عمومًا إمكانات الربح الأكثر أهمية في أوقات انخفاض أسعار الفائدة. إذا قمت بشراء قرص مضغوط ذي معدل متغير عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، فهناك فرصة جيدة لأن يرتفع السعر على مدار المدة. على النقيض من ذلك ، إذا كانت أسعار الفائدة مرتفعة عند فتح القرص المضغوط ، فمن المحتمل أن تنخفض بعد فترة وجيزة.
أيضًا ، فكر في الميزات الأكثر أهمية بالنسبة لك. قد لا يكون القرص المضغوط ذي السعر المتغير الذي يشتمل على عقوبة شديدة للانسحاب المبكر جذابًا مثل المنتج ذي السعر الثابت الذي يحتوي على سياسة سحب مبكر أكثر راحة.
كما أن الأقراص المدمجة ذات المعدلات المتغيرة جذابة كما تبدو ، فإنها تأتي أيضًا مع بعض الأخطاء. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة لفترات طويلة سلبًا على عوائدك ، حتى لو زادت هذه المعدلات لاحقًا. في المقابل ، فإن الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت تكون أكثر ربحية خلال هذه الأوقات. كما أن عائدات الأقراص المضغوطة ذات السعر المتغير عرضة أيضًا للتضخم. هذا هو الحال خاصة في أوقات التضخم المرتفع. يقوم القرص المضغوط بشكل أساسي بتأمين أموالك لفترة زمنية معينة. إذا ارتفع التضخم خلال تلك الفترة الزمنية ولم تكن عائداتك تواكب ذلك ، فإن قيمة الممتلكات الخاصة بك تميل إلى الانخفاض بشكل عام.
مثال لشهادات الإيداع المتغيرة
لنفترض أن شهادة الإيداع تستند إلى السعر الأولي أو السعر الذي تفرضه البنوك التجارية على عملائها. يتم إصدار القرص المضغوط لمدة ثلاث سنوات ، مع ضمان السداد الرئيسي. خلال هذا الوقت ، ينخفض المعدل الأولي من 4 ٪ إلى 1 ٪. الفرق في السعر الأولي بين وقت الإصدار والاستحقاق (-3٪ في هذه الحالة) هو المبلغ المستحق لصاحب التسجيل. إذا تحرك السعر الأولي في الاتجاه المعاكس (أي ، فإنه يزيد من 1 ٪ إلى 4 ٪) ، فإن صاحب الأرباح يربح من القرص المضغوط.
