ما هو VantageScore
VantageScore هو منتج تصنيف ائتماني للمستهلك تم تطويره بواسطة ثلاث وكالات تصنيف ائتماني ، وهي Equifax و TransUnion و Experian ، كبديل لنقاط FICO ، التي أنشأتها شركة Fair Isaac Corporation.
كسر أسفل VantageScore
تم إطلاق VantageScore في عام 2006 ، ويستخدم مقياس تصنيف مختلفًا ثم FICO. يتم حساب VantageScore من خلال المتوسط المرجح للائتمان المتاح للمستهلك ، والائتمان الأخير ، وسجل الدفع ، واستخدام الائتمان ، وعمق الائتمان وأرصدة الائتمان.
تضع VantageScore أهمية أكبر على سجل الدفع واستخدام الائتمان ، تمامًا كما تفعل FICO Score. تقوم FICO بتطوير النتائج مع بيانات من كل وكالة تقارير ائتمانية بشكل منفصل ، بينما تدير VantageScore تحليلها الإحصائي بمزيج من الثلاثة. كموازي للنتيجة العددية ، تمتلك VantageScore أيضًا درجة أبجدية تتراوح من A إلى F ، مع تحديد A بمعنى أن المستهلك هو الأكثر جدارة بالائتمان. تواصل معظم مؤسسات الإقراض استخدام نقاط FICO لأنها كانت موجودة لفترة أطول ، منذ عام 1956.
كيف يعمل VantageScore
يعمل كل من نماذج درجات VantageScore و FICO على البيانات المخزنة في ملفات ائتمان المستهلك والتي تحتفظ بها مكاتب الائتمان الوطنية الثلاثة. ثم تقوم النماذج بإجراء تحليل إحصائي للبيانات للتنبؤ باحتمال تخلف العميل عن سداد قرض. يمثل كلا النموذجين VantageScore و FICO خطر التخلف عن سداد القرض في شكل نتائج مكونة من ثلاثة أرقام ، حيث تشير الدرجات الأعلى إلى خطر أقل. VantageScore يولد درجة بين 501 و 990 ، في حين يولد FICO درجة بين 300 و 850.
أي شخص لديه VantageScore تحت 630 يعتبر أن الائتمان ضعيف. يتراوح التصنيف الائتماني المتوسط أو العادل في أي مكان بين 630 و 690. يعتبر ما بين 690 و 720 درجة ائتمانية جيدة ، وأي شيء يزيد عن 720 يعتبر ممتازًا.
تمثل مكونات VantageScore تاريخ الدفع وعمق الائتمان واستخدام الائتمان المتاح والأرصدة والائتمان الحديث. يشير سجل الدفع إلى ما إذا كان المستهلك يقوم بدفع الفواتير في الوقت المناسب أم لا ، وعمق الائتمان يشير إلى عصر سجل ائتمان المستهلك ونوع الحسابات التي فتحها. الأرصدة هي إجمالي القروض غير المسددة ، ويشمل الائتمان الأخير عدد الاستفسارات الصعبة التي تم إجراؤها في حساب المستهلك.
يشمل الاستخدام والائتمان المتاح مقدار إجمالي الائتمان الدوار الذي يستخدمه المستهلك. على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما حد ائتمان بقيمة 10،000 دولار في شهر واحد وكان هذا الشخص قد سحب 5000 دولار من هذا الخط ، فسيكون استخدام الائتمان الخاص به 50 بالمائة.
