فوق

ما هو التأمين على الرهن العقاري مقدما (UFMI)؟

التأمين على الرهن العقاري مقدمًا هو قسط تأمين يتم جمعه ، عادة على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، في وقت تقديم القرض في البداية. على الرغم من أنه مشابه ، إلا أنه لا يشبه التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والذي يتم جمعه بواسطة مقرض رهن عقاري تقليدي كل شهر عندما تكون الدفعة الأولى للمشتري على المنزل أقل من 20٪ من سعر الشراء. تتم إضافة أقساط الرهن العقاري المقدمة إلى مجموعة من الأموال التي يتم استخدامها لمساعدة الكيانات ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، على تأمين قروض لبعض المقترضين.

الماخذ الرئيسية

• يمثل التأمين على الرهن العقاري مقدمًا (UFMI) قسط تأمين بنسبة 1.75٪ يتم تحصيله على قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). وتحمي أموال التأمين هذه المقرض في حال تخلف المقترض عن سداد أقساط الرهن العقاري. القرض يغلق أو تدحرجت في مدفوعات الرهن العقاري. إنه بالإضافة إلى مدفوعات أقساط التأمين على الرهن العقاري المستمرة.

فهم التأمين على الرهن العقاري مقدما (UFMI)

مثل مؤشر مديري المشتريات ، والغرض من التأمين على الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو حماية المقرض. عندما يكون للمقترضين الحد الأدنى من الأسهم في منازلهم ، فإن المخاطرة (بالنسبة للمقرض) بأن المقترض سوف يتخلف عن السداد تكون أعلى ، لأن المقترض ليس لديه الكثير ليخسره من خلال الابتعاد والسماح للبنك بحبس الرهن. مع تأمين الرهن العقاري ، إذا توقفت عن سداد مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك وابتعدت عن منزلك ، فإن شركة التأمين ستساعد مقرضك على تعويض خسائره.

تحتوي قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية على متطلبات أقل للدفعة المقدمة ـ تصل إلى 3.5٪ من سعر المنزل ـ ومتطلبات دخل وائتمان أقل صرامة من القروض التقليدية. لذلك ، تتطلب هذه القروض دفع تأمين الرهن العقاري مقدمًا ، والذي يتم جمعه في وقت الإغلاق.

تكلفة التأمين على الرهن العقاري مقدما (UFMI)

منذ عام 2015 ، كان معدل التأمين على الرهن العقاري مقدمًا 1.75٪ من سعر القرض الأساسي. يتم فرض قروض إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) على قروض UFMIP بقيمة.55٪. لديك خيار دفع هذا المبلغ نقدًا عند إغلاق القرض الخاص بك ، لكن معظم الناس يختارون تحويله إلى إجمالي مبلغ الرهن العقاري.

بالإضافة إلى UFMI ، يتعين على المقترضين دفع أقساط التأمين على الرهن العقاري المستمرة (MIP) ، والتي تتراوح من 0.45٪ إلى 1.05٪. يجب عليك دفع هذا التأمين على الرهن العقاري حتى تصبح نسبة القرض إلى القيمة مرتفعة بما يكفي — وهذا هو ، حتى تقوم بسداد مبلغ معين من الرهن العقاري الخاص بك. عندما تكون حقوق الملكية مرتفعة بما يكفي (22٪ في حالة الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية) ، يصبح المقرض أقل قلقًا من أن تغادر المنزل ، ولم يعد التأمين مطلوبًا. يطلب من أصحاب القروض التي تزيد عن 15 سنة سداد مدفوعات تأمين الرهن العقاري الشهرية لمدة خمس سنوات. إذا كان رهنك العقاري أقل من 15 عامًا ، فالمطلوب الوحيد هو نسبة القروض إلى القيمة بنسبة 78٪.

كيف يتم دفع التأمين على الرهن العقاري (UFMI)

يتم تقديم مدفوعات قسط التأمين على الرهن العقاري مقدمًا مباشرةً إلى HUD ويتم تحصيلها بواسطة خدمة التحصيل الآلية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية. يذهبون إلى حساب الضمان.

يستخدم HUD بوابة تجميع آمنة للإنترنت لمعالجة المجموعات إلكترونياً. هذه الخدمة جمع الآلي:

• يرضي متطلبات الوكالة وشريك الأعمال للبدائل الإلكترونية عن طريق توفير القدرة على ملء النماذج ، ودفع المدفوعات ، وتقديم الاستفسارات إلكترونيًا عبر الإنترنت. يتيح لشركاء الأعمال والمستهلكين الوصول إلى حسابات الدفع الخاصة بهم من أي جهاز كمبيوتر مزود بإمكانية الوصول إلى الإنترنت. الحصول على مجموعات ومعالجتها بطريقة فعالة وفي الوقت المناسب

اعتبارات خاصة للتأمين على الرهن العقاري مقدما (UFMI)

كثير من الناس لا يدركون أن أقساط التأمين على الرهن العقاري مقدما يمكن عادة استردادها على أساس احترافي إذا دفعوا جميعها دفعة واحدة ، ثم يبيعون منازلهم خلال أول خمس إلى سبع سنوات من الملكية. بمعنى آخر ، قد يحق لهم استرداد مبالغ كبيرة حتى بعد سنوات من حدوثها.

إذا تلقى مالك المنزل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية قبل يونيو 2013 ، فسيكون مؤهلاً لاسترداد وإلغاء قسط التأمين على الرهن العقاري مقدمًا بعد خمس سنوات. يجب أن يكون صاحب المنزل بنسبة 22 ٪ في الملكية ، وجميع المدفوعات يجب أن تتم في الوقت المحدد. يجب على أصحاب المنازل الحاصلين على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الصادرة بعد يونيو 2013 إعادة التمويل إلى قرض تقليدي والحصول على قرض حالي بقيمة 80٪ أو أكثر.

نصائح لتجنب دفع التأمين على الرهن العقاري مقدما (UFMI)

هناك بعض الطرق التي يمكن بها لمشتري المنازل تجنب دفع تأمين الرهن العقاري مقدمًا:

• التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري التقليدي. لن يحتاج مقرضو الرهن العقاري إلى تأمين على الرهن العقاري مقدمًا للقروض التقليدية التي تحصل على قرض بقيمة 80٪ أو أقل. ينطبق هذا الحد على كل من مشتريات المنازل الأصلية وإعادة التمويل. جعل 20 ٪ دفعة أولى. لن يتحمل مقرض الرهن العقاري الكثير من المخاطر عندما تكون الدفعة المقدمة لمنزل مساوية لـ 20٪ أو أكثر ؛ لذلك ، لا يتوقع من مشتري المساكن دفع تكاليف التأمين على الرهن العقاري. الحصول على الرهن العقاري الثاني. تتطلب الدفعة المقدمة بنسبة 5٪ رهنًا ثانيًا بنسبة 15٪ ، والدفعة المقدمة بنسبة 10٪ تتطلب رهنًا بنسبة 10٪ في الثانية ، لحساب 20٪ اللازمة لتجنب تأمين الرهن العقاري. الحصول على مساعدة من البائع. يجوز للبائع الذي لديه حقوق الملكية أن يختار تمويل جزء من سعر الشراء ، عن طريق قرض عقاري ثانٍ. سوف تساعدك على دفع 10 ٪ دفعة أولى إلى جانب الرهن العقاري البائع 10 ٪ الثانية تساعدك على تجنب التأمين على الرهن العقاري.