ما هو حساب الأسرة المدارة الموحد؟
إن حساب الأسر المدارة الموحد (UMHA) هو حساب مملوك من القطاع الخاص يجمع بين العديد من المنتجات غير التابعة ، بما في ذلك صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والأوراق المالية الفردية. يتيح الحساب لأفراد الأسرة المباشرين ، مثل أولياء الأمور والأطفال ، الوصول إلى الحساب. يتيح هذا النوع من الحساب سهولة الإدارة للمؤسسة المالية وشفافية أكبر للعائلة المستثمرة.
فهم حسابات الأسر المدارة الموحدة (UMHA)
تعمل حسابات الأسر المدارة الموحدة (UMHAs) على نظام واحد متكامل ، والذي يسمح للمستشار المالي بمشاهدة الأصول وأنواع المنتجات المختلفة لإنشاء تقارير الأداء. هذه النظرة الشاملة ستمكّن المستشارين الماليين من تخصيص قرارات الاستثمار لكل عميل في سياق أسرته المعيشية وتبسيط الإجراءات التشغيلية المعقدة والمرهقة. في بعض برامج UMHA ، يمكن للعملاء إنشاء مجموعات حسابات لكل هدف استثماري. يدعم النظام التجمعات مع تقارير الأداء الفردية ، والفواتير والبيانات.
نظرًا لأن هذا الحساب يوفر شفافية كاملة ، يمكن لأفراد الأسرة الحصول على فهم أعمق لأصولهم. وفي الوقت نفسه ، يمكن لشركات إدارة الأصول تعيين مدير علاقات مركزي للعائلات الكبيرة التي لديها حسابات في أجزاء مختلفة من العمل. يمكن لحسابات الأسر المدارة الموحدة (UMHAs) تبسيط الأعمال الورقية ، وتبسيط الرسوم والسماح بإدارة ضريبية أكثر تطوراً.
اعتبارات ل UMHA
يجب أن يكون المستهلكون على دراية بعدة عوامل عند دمج الحسابات في UMHA. غالبًا ما تكون UMHAs برامج تقديرية ، مما يعني أن المستشار المالي لديه سلطة اتخاذ القرارات الاستثمارية. كما هو الحال مع البرامج الاستشارية لصناديق الاستثمار المشترك ، يختار المستثمر نموذجًا يعتمد على تحمل المخاطر والأهداف ، وتهتم الشركة بإعادة التوازن أو حتى تغيير مخصصات الأصول تمامًا ، وفقًا لدرجة التقدير المتأصلة في برنامج معين. لذلك ، سيعتمد أداء UMHA إلى حد كبير على نجاح الشركة في اختيار الأوراق المالية وإجراء التعديلات على التخصيص. يجب أن يكون المستثمرون انتقائيين عند اختيار الشركة التي ستقوم بإدارة UMHA الخاصة بهم.
ومع ذلك ، نظرًا للشفافية والبساطة التي تتمتع بها جميع الأوراق المالية تحت سقف واحد ، فإن المستثمرين لديهم فرصة لكسب عوائد أفضل يتم ضبطها حسب المخاطر وتدار من خلال الضرائب بسبب الإشراف الشامل والتنفيذ والإبلاغ. قد توفر أيضًا الرسوم التي يتم عادةً فرضها على كل حساب. قد تكون خصومات الرسوم متاحة على أساس أصول أسرتك الخاضعة للإدارة.
