تعريف بنك سيء
البنك السيئ هو أحد البنوك التي تم إنشاؤها لشراء القروض الرديئة وغيرها من المقتنيات غير السائلة لمؤسسة مالية أخرى. الكيان الذي يمتلك موجودات كبيرة غير منتجة سيبيع هذه المقتنيات إلى البنك السيئ بسعر السوق. من خلال تحويل هذه الأصول إلى البنك السيئ ، قد تقوم المؤسسة الأصلية بتصفية ميزانيتها العمومية - على الرغم من أنها ستظل مجبرة على تخفيض قيمة الشطب.
قد يفترض هيكل البنك السيئ أيضًا الأصول المحفوفة بالمخاطر لمجموعة من المؤسسات المالية ، بدلاً من بنك واحد.
الخاسرون والفائزين في البنوك السيئة
في حين أن المساهمين وحاملي السندات عادة ما يخسرون المال من هذا الحل ، فإن المودعين عادة لا يفعلون ذلك. يمكن إعادة رسملة البنوك التي أصبحت معسرة كنتيجة لهذه العملية أو تأميمها أو تصفيتها. إذا لم يصبحوا معسرين ، فمن الممكن لمديري البنوك السيئة التركيز بشكل حصري على تعظيم قيمة الأصول عالية المخاطر المكتسبة حديثًا.
منتقدو الحلول السيئة للبنك
ينتقد البعض إعداد البنوك المتعثرة ، ويسلط الضوء على كيف ، إذا ما استولت الدول على القروض المتعثرة ، فإن هذا يشجع البنوك على تحمل مخاطر لا مبرر لها ، مما يؤدي إلى خطر أخلاقي.
حددت ماكينزي أربعة نماذج أساسية للبنوك المتعثرة في عام 2009. وشملت هذه:
- ضمان على الميزانية العمومية (غالبًا ما يكون ضمانًا حكوميًا) ، والذي يستخدمه البنك لحماية جزء من محفظته من الخسائر ، كيان لأغراض خاصة (SPE) ، حيث يقوم البنك بتحويل أصوله السيئة إلى مؤسسة أخرى (مرة أخرى ، عادةً ما يدعمها الحكومة) عملية إعادة هيكلة داخلية أكثر شفافية ، حيث يقوم البنك بإنشاء وحدة منفصلة للاحتفاظ بالأصول السيئة (وهو حل غير قادر على عزل البنك بالكامل عن المخاطرة). فائض بنك سيئ ، حيث ينشئ البنك بنكًا جديدًا ومستقلًا الاحتفاظ بالأصول السيئة ، مع عزل الكيان الأصلي تمامًا عن المخاطر المحددة
أمثلة على هياكل البنك السيئ
ومن الأمثلة المعروفة لبنك سيء بنك جرانت ستريت الوطني. تم إنشاء هذه المؤسسة في عام 1988 لإيواء الأصول السيئة لبنك ميلون.
أعادت الأزمة المالية في عام 2008 الاهتمام بحل البنوك السيئة ، حيث فكر المديرون في بعض من أكبر المؤسسات في العالم في الفصل بين أصولهم غير العاملة.
اقترح رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي بن برنانكي فكرة استخدام بنك سيئ تديره الحكومة في فترة الركود ، في أعقاب انهيار الرهن العقاري. والغرض من ذلك هو تنظيف البنوك الخاصة بمستويات عالية من الأصول المشكوك فيها والسماح لها بالبدء في الإقراض مرة أخرى. كانت الإستراتيجية البديلة ، التي اعتبرها مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، خطة تأمين مضمونة. هذا من شأنه أن يبقي الأصول السامة على دفاتر البنوك ، لكنه يلغي مخاطر البنوك ، بدلاً من نقلها إلى دافعي الضرائب.
خارج الولايات المتحدة في عام 2009 ، شكلت جمهورية أيرلندا بنكًا سيئًا ، الوكالة الوطنية لإدارة الأصول استجابةً للأزمة المالية في البلاد.
