ما هي سياسة الحياة الكاملة التقليدية؟
سياسة الحياة الكاملة التقليدية هي نوع من عقود التأمين على الحياة التي تنص على تغطية تأمينية لحامل العقد طوال حياته. على عكس التأمين على الحياة ، الذي يغطي صاحب العقد حتى الحد الأدنى لسن الاستخدام ، فإن سياسة الحياة الكاملة التقليدية لا تنفد.
عند الوفاة الحتمية لصاحب العقد ، يتم دفع تعويضات التأمين للمستفيدين من العقد. تشتمل هذه السياسات أيضًا على عنصر استثمار ، والذي يجمع قيمة نقدية يمكن لحامل الوثيقة سحبها أو الاقتراض منها عندما يحتاج إلى أموال.
فهم سياسة الحياة الكاملة التقليدية
توفر بوليصة التأمين على الحياة التقليدية الكاملة لحامل البوليصة مبلغًا مضمونًا لنقله إلى المستفيدين منه ، بصرف النظر عن المدة التي يقضيها ، بشرط الحفاظ على العقد. توفر معظم السياسات أيضًا شرط سحب ، والذي يسمح لصاحب العقد بإلغاء تغطيته / الحصول عليها بقيمة الاستسلام النقدي.
الماخذ الرئيسية
- بوالص التأمين على الحياة التقليدية التقليدية لها قيمة نقدية ، على عكس بوالص التأمين على الحياة. بوالص التأمين على الحياة لمدة جيدة فقط لمجموعة محددة من السنوات (عادة 15 أو 20 أو 30) ، وهذا يتوقف على السياسة. يعتبر التأمين على الحياة التقليدية بالكامل جيدًا لمدى الحياة بالنسبة لحامل الوثيقة. هناك عنصر استثماري للتأمين على الحياة لمدة كاملة ، وقد يقوم حاملو البوليصة باقتراض الأموال من سياساتهم.
توفر السياسة التقليدية للحياة الكاملة لحاملي وثائق التأمين القدرة على تجميع الثروة حيث تغطي مدفوعات الأقساط العادية تكاليف التأمين. تساهم هذه المدفوعات أيضًا في نمو الأسهم في حساب التوفير. يمكن أن تتراكم الأرباح الموزعة أو الفائدة في هذا الحساب ، المؤجلة من الضرائب. كما هو مشار إليه باسمه ، فإن التأمين على الحياة بالكامل يحمي الفرد طوال حياته. هذا هو أبسط نوع من التأمين على الحياة بأكملها ، المعروف أيضًا باسم التأمين المباشر على الحياة أو التأمين على الحياة الدائمة.
التأمين على الحياة التقليدية التقليدية عادة ما يكون أكثر تكلفة من شراء سياسة الحياة على المدى.
تاريخ سياسات الحياة الكاملة التقليدية
لمدة 30 سنة ، من 1940 إلى 1970 ، كان التأمين على الحياة كله سائداً. سياسات الدخل المضمون لعائلات المؤمن عليهم في حالة الوفاة المبكرة وساعد على دعم التخطيط للتقاعد.
في عام 1982 ، أصبح قانون الإنصاف الضريبي والمسؤولية المالية (TEFRA) قانونًا ، وأصبحت العديد من البنوك وشركات التأمين حساسة للفائدة. تساءل الأفراد عن وضع المال في التأمين على الحياة برمته بدلاً من الاستثمار في السوق ، حيث ارتفعت معدلات العائد من 10 إلى 12 في المائة. غالبية الأفراد ، في ذلك الوقت ، بدأوا الاستثمار في سوق الأوراق المالية والتأمين على الحياة لمدة.
سياسات الحياة الكاملة التقليدية مقابل سياسات الحياة الأجل
سياسات الحياة الكاملة لها فائدة معيشية وقيمة نقدية يمكن اقتراضها أو سحبها. ومع ذلك ، يتم فرض ضريبة على عمليات السحب بمعدل الضريبة العادية ، والقروض ، إذا لم يتم سدادها في وقت الوفاة ، ستؤدي إلى انخفاض فوائد الوفاة للمستفيدين.
مدة الصلاحية هي تأمين مؤقت يوفر التأمين لحامل الوثيقة ولا يقدم سوى استحقاقات الوفاة. بينما يوفر التأمين على الحياة بالكامل تغطية لحياة حامل الوثيقة بأكملها ، فإن مدة التأمين على الحياة لها فترة محددة حيث يظل قسط التأمين مستقراً. في نهاية المطاف ، يزيد القسط كل عام إلى الحد الذي يصبح فيه غير قابل للسداد ، أو تنتهي السياسة.
