تعريف قرض دعابة

ما هو قرض دعابة؟

يمكن للقرض التشويقي الرجوع إلى أي قرض يوفر سعر فائدة تشويقي. القروض المزعجة هي منتج ترويجي شهير لمصدري القروض الذين يميلون إلى جذب مجموعة واسعة من المقترضين. إن امتلاك المرونة في تقديم سعر دعابة يمكن أن يزيد من خيارات التخصيص والهيكلة لجميع أنواع القروض.

الماخذ الرئيسية

• القرض التشويقي هو أي قرض يوفر معدل فائدة أقل لفترة محددة كحافز على الشراء. تشمل القروض التشويقية المشتركة بطاقات الائتمان ذات العروض التمهيدية المنخفضة والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل. يجب أن يكون مقدمو الخدمة على دراية بالمعدلات التي ستطبق بعد معدل دعابة تنتهي.

كيف تعمل دعابة القروض

بطاقات الائتمان مع معدلات تمهيدية 0 ٪ هي على الأرجح القروض دعابة الأكثر شيوعا. الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARMs) تستخدم أيضًا أسعارًا دعائية في هيكلة القروض بطرق مختلفة لجذب مجموعة متنوعة من المقترضين.

بطاقات الائتمان

تعد البطاقات الائتمانية التي تأتي بأسعار فائدة تمهيدية بنسبة 0٪ من بين أكثر المنتجات شيوعًا في السوق. تقدم هذه القروض للمقترضين حدًا أقصى ائتمانيًا للاقتراض بدون فوائد محسوبة خلال فترة تمهيدية ، عادةً لمدة عام تقريبًا. بطاقات الائتمان لديها هيكلة سعر دعابة بسيطة.

باستخدام بطاقة ائتمان ذات معدل تشويقي ، يتم تطبيق معدل فائدة 0٪ لفترة محددة من الوقت ثم سعر قياسي موضح في اتفاقية الائتمان - معدل النسبة السنوية (APR) - يسري مفعوله.

يتقدم المقترضون أحيانًا للحصول على بطاقة ائتمان بمعدل فائدة تشويقي بنسبة 0٪ بهدف سداد الديون من بطاقات الائتمان ذات معدلات فائدة أعلى. يزودهم سعر الإعلان التشويقي بفترة زمنية محددة يتم خلالها تسديد الدين دون دفع فائدة قبل أن يبدأ سعر قياسي (عادةً ما يكون سعر الفائدة الأساسي بالإضافة إلى نسبة إضافية قد تستند إلى درجة الائتمان للمقترض).

يمكن أن تساعد القروض المزعجة في إنقاذ المقترضين مبالغ كبيرة من المال على تكاليف الفائدة ، ولكن من المهم أن نفهم سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه بعد انتهاء سعر الفائدة.

قابل للتعديل معدل الرهون

الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل غالباً ما تستخدم معدلات دعابة بعدة طرق مختلفة. تبدأ بعض الرهون العقارية ARM مع معدل دعابة ، وهو معدل فائدة ترويجية منخفضة. يمكن تحصيل هذا السعر خلال كل أو جزء من الجزء ذي السعر الثابت من الرهن. قد تستخدم بعض القروض العقارية القابلة للتعديل أيضًا اختلافات في أسعار الفائدة في الجزء المتغير من القرض.

مثال واحد يتضمن خيارات الدفع في خيار الدفع ARM. في خيار الدفع ARM ، يمكن للمقترض الاختيار من بين عدة خيارات للدفع كل شهر ، حتى اختيار دفع مبلغ أقل (على الرغم من أن ديونهم قد تستمر في الزيادة). غالبًا ما يكون أحد هذه الخيارات عبارة عن دفعة تتضمن سعر الفائدة التشويقي.

الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل تتمتع أيضًا بالمرونة في هيكلة قرض به حدود سعر فائدة يمكنها أيضًا دمج مفهوم سعر الفائدة. وعادة ما يتم هيكلة هذه القروض إما 2-2-6 أو 5-2-5. تشير هذه الأرقام إلى الزيادات الإضافية التي يمكن تطبيقها في أوقات مختلفة أثناء القرض.

اعتبارات خاصة للقروض دعابة

القروض المزعجة ذات معدلات الفائدة المنخفضة يمكن أن تساعد المقترضين على توفير مبالغ كبيرة من المال على تكاليف الفائدة. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون على دراية بالأسعار التي سيتم تطبيقها بعد انتهاء صلاحية سعر الفائدة. يجب أن يفهموا بوضوح شروط الدفع والمتطلبات المفصلة في عقد القرض الخاص بهم قبل الموافقة على شروط القرض التشويقي.