إيجابيات وسلبيات الهدف

الصناديق المستهدفة هي خيار شائع بين المستثمرين لتوفير مدخرات التقاعد ، ولكن مثل أي استثمار لديهم إيجابيات وسلبيات تحتاج إلى النظر فيها.

صناديق التاريخ المستهدف: نظرة عامة

تم تصميم صناديق التقاعد المستهدفة لتكون وسيلة الاستثمار الوحيدة التي يستخدمها المستثمر لتوفيرها للتقاعد. يشار إليه أيضًا باسم صناديق دورة الحياة أو الصناديق القائمة على العمر ، والمفهوم بسيط: اختر صندوقًا ، ضع أكبر ما يمكنك في الصندوق ، ثم نسيانه حتى تصل إلى سن التقاعد.

بالطبع ، لا يوجد شيء بسيط على الإطلاق كما يبدو. في حين أن البساطة هي واحدة من إيجابيات هذه الصناديق ، لا يزال المستثمرون بحاجة إلى البقاء على رأس الرسوم ، وتخصيص الأصول ، والمخاطر المحتملة.

الماخذ الرئيسية

• توفر الأموال المستهدفة في التاريخ طريقة بسيطة للتوفير للتقاعد. إنها تعرض مجموعة متنوعة من الأسواق ، والإدارة النشطة والسلبية ، ومجموعة مختارة من توزيع الأصول. وعلى الرغم من بساطتها ، يحتاج المستثمرون الذين يستخدمون أموال التاريخ المستهدف إلى البقاء على رأس تخصيص الأصول والرسوم ومخاطر الاستثمار.

مزايا صناديق التاريخ المستهدف

هناك نوعان من صناديق التاريخ المستهدف يمكنك اختيارهما: التاريخ المستهدف والمخاطر المستهدفة.

بساطة الاختيار

يعمل الصندوق المستهدف في ظل صيغة تخصيص الأصول التي تفترض أنك ستتقاعد في عام معين وتعديل نموذج تخصيص الأصول الخاص به كلما اقترب من تلك السنة. يتم تحديد السنة المستهدفة باسم الصندوق. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للتقاعد في أو بالقرب من عام 2045 ، فستختار صندوقًا باسم 2045 باسمه.

مع الأموال المستهدفة للمخاطر ، لديك عمومًا ثلاث مجموعات يمكنك الاختيار منها. تعتمد كل مجموعة على تحملك للمخاطر ، سواء كنت مجازفًا محافظًا أو عدوانيًا أو معتدلًا. إذا قررت في وقت لاحق أن تحمل المخاطر لديك أو يحتاج إلى تغيير كلما اقتربت من التقاعد ، فلديك خيار التبديل إلى مستوى خطر مختلف.

من الذي يستفيد فعلاً من صناديق التاريخ المستهدف؟

شيء للجميع

صناديق التقاعد الهدف تقدم شيئا للجميع. يمكنك العثور على أموال تتميز بالإدارة النشطة ، والإدارة السلبية ، والتعرض لمجموعة متنوعة من الأسواق ، وتتوفر مجموعة مختارة من خيارات تخصيص الأصول. قد يشعر المستثمرون المريحون بتعيين نسبة مئوية من تقاعدهم ، ثم نسيانها لمدة 30 عامًا بالراحة التامة مع صناديق التقاعد المستهدفة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يجد المستثمرون الذين لا يمانعون في إجراء القليل من البحث أن الصندوق الدقيق الذي يبحثون عنه في مجموعة الصناديق المستهدفة.

لمجرد أن الصندوق يقول عام 2045 على الملصق لا يعني أن سوق صاعدة مستعرة ستبدأ وتنتهي في الوقت المناسب لإبقاء الصندوق في قمة مستواه - ولا يعني أن سوق هابطة حادة لن تصل إلى عام 2044 و القضاء على مقتنيات الصندوق.

مساوئ صناديق التاريخ المستهدف

هناك العديد من العيوب التي يجب على المستثمرين مراعاتها ، بما في ذلك:

لا يتم إنشاء جميع الصناديق على قدم المساواة

التحدي الأول في صناديق التاريخ المستهدف هو أن جميع الصناديق لا يتم إنشاؤها على قدم المساواة. توضح هذه النقطة عينة من المقتنيات التقريبية ذات التاريخ المستهدف 2045.

الأموال	نسبة الأسهم	نسبة الدخل الثابت	توزيع الأسهم	تخصيص الدخل الثابت
الإخلاص ClearPath® 2045	90.6٪	9.4٪	38 ٪ الأسهم الدولية	4.5 ٪ سندات الدرجة الاستثمارية
			30 ٪ من الأسهم الأمريكية	2.9 ٪ سوق المال / النقدية
			22.6 ٪ الأسهم الكندية	1.2 ٪ سندات العائد المرتفع
			9.4 ٪ أخرى	0.8٪ الديون قصيرة الأجل
T. Rowe Price Retirement 2045 Fund	87.7٪	12.3٪	56.4 ٪ من الأسهم المحلية	6.3 ٪ السندات المحلية
			30.9 ٪ من الأسهم الأجنبية	3.2٪ سندات أجنبية
			0.4 ٪ المفضل	2.1 ٪ أخرى
				المكشوفة 0.7 ٪
الطليعة الهدف التقاعد 2045	90٪	10٪	54 ٪ إجمالي مؤشر سوق الأسهم	7 ٪ إجمالي مؤشر سوق السندات الثاني
			36 ٪ إجمالي مؤشر الأسهم الدولية	3٪ إجمالي مؤشر السندات الدولية