ما هو قرض السحب؟
قرض السحب الخارجي هو نوع من التمويل طويل الأجل يحل محل التمويل المؤقت قصير الأجل. هذه القروض عادة ما تكون قروضًا عقارية ذات دفعات ثابتة مستهلكة. عادةً ما تكون المؤسسات التي تُصدر قروض السحب الخارجية شركات مالية كبيرة ، مثل شركات التأمين أو الاستثمار ، بينما تصدر البنوك أو شركات الادخار والقروض عادة قروضًا قصيرة الأجل ، مثل قرض البناء.
فهم القروض الخارجية
يجب على المقترض إكمال طلب ائتمان كامل للحصول على موافقة للحصول على قرض قيد التنفيذ ، والذي يتم استخدامه لاستبدال قرض سابق ، وغالبًا ما يكون القرض بقصر مدة أقصر ومعدل فائدة أعلى. يمكن لجميع أنواع المقترضين الحصول على قرض سريع من جهة إصدار ائتمان لسداد الديون السابقة. يمكن استخدام القروض الخارجية كقروض شخصية طويلة الأجل لسداد الأرصدة المستحقة السابقة مع الدائنين الآخرين. يتم استخدامها بشكل شائع في البناء العقاري لمساعدة المقترض على استبدال قرض بناء قصير الأجل والحصول على شروط تمويل أكثر ملاءمة. يمكن أن تشتمل شروط قرض السحب الخارجي على دفعات شهرية أو دفع بالون لمرة واحدة عند الاستحقاق.
تعد القروض الخارجية طريقة مهمة لتحقيق الاستقرار في التمويل الخاص بك عن طريق استبدال قرض قصير الأجل وبأسعار فائدة أعلى بقرض طويل الأجل وبأسعار فائدة منخفضة.
كيف تستخدم الشركات القروض الخارجية؟
مشاريع البناء على جميع أنواع العقارات تتطلب استثمارات مبدئية عالية ، لكنها ليست مدعومة بقطعة كاملة من الممتلكات. لذلك ، يجب على شركات المقاولات عادة الحصول على قروض قصيرة الأجل ذات فائدة عالية لإكمال المراحل الأولية لتطوير العقارات. قد تختار شركات المقاولات الحصول على قرض مؤجل السحب ، والذي يمكن أن يستند إلى مراحل بناء مختلفة يتم الوفاء بها قبل تفريق الأرصدة الرئيسية. لديهم أيضا خيار الحصول على قرض قصير الأجل. ستوفر العديد من القروض قصيرة الأجل للمقترض دفعًا أساسيًا يتطلب الدفع في وقت لاحق. غالبًا ما تسمح شروط الاقتراض للمقترض بجني ربح لمرة واحدة عند استحقاق القرض. يوفر هذا فرصة مثالية للمقترض للحصول على قرض شامل بشروط أكثر مواتاة.
مثال على قرض السحب الخارجي
تفترض حصلت شركة XYZ على الموافقة على خطط لبناء مبنى مكتب عقاري تجاري على مدار 12 إلى 18 شهرًا. قد تحصل على قرض قصير الأجل للتمويل الذي تحتاجه لبناء العقار ، مع سداد كامل مطلوب في 18 شهرًا. يتم تحقيق خطط العقارات قبل الموعد المحدد والمبنى اكتمل خلال 12 شهرًا. XYZ لديها الآن المزيد من القوة التفاوضية ، لأن الخاصية الكاملة بالكامل يمكن استخدامها كضمان. وبالتالي ، تقرر الحصول على قرض السحب ، والذي يوفر له الرئيسي لسداد القرض السابق قبل ستة أشهر.
يتيح القرض الجديد لشركة XYZ تسديد مدفوعات شهرية على مدار 15 عامًا بسعر فائدة يمثل نصف سعر القرض قصير الأجل. من خلال قرض السحب الخارجي ، يمكنه سداد القرض قصير الأجل قبل ستة أشهر ، مع توفير تكاليف الفائدة. لدى XYZ الآن 15 عامًا لسداد قرضها الخارجي الجديد بمعدل فائدة أقل بكثير ، وذلك باستخدام العقار المكتمل كضمان.
