ظهرت Square and Stripe مؤخرًا كخدمتين رائعتين في معالجة المدفوعات للشركات الصغيرة والمتنامية. نظرًا لتزايد شعبية الخدمات ، فقد استقطبت رسوم معالجة الدفع ذات السعر الثابت البسيطة مؤيدين ذوي شهرة كبيرة ، مثل ستاربكس (SBUX) ، لاستخدام أنظمةهم وترويجها. بالنسبة للمستثمرين وأصحاب الأعمال ، من المهم أن نفهم كيف تعمل هذه الشركات على اتخاذ قرارات مالية ذكية في صناعة معالجة الدفع المتغيرة بسرعة.
كيف يعمل مربع
أسسها جاك دورسي ، مؤسس موقع تويتر (TWTR) ، في عام 2010 ، بدأت سكوير كمعالج الدفع بواسطة الهاتف النقال للشركات الصغيرة التي تعمل أثناء التنقل. استهدفت الشركة في البداية الشركات القائمة على الخدمة ، مثل السباكين وشاحنات الغذاء والبيديكاب ، وتقدم خدمتها كوسيلة لقبول بطاقات الائتمان والخصم بأمان وسرعة ورخيصة. أصبحت Square شائعة بفضل محولاتها المجانية والمريحة التي تعمل من خلال مقبس سماعة رأس للهاتف ، ورسوم معالجة ثابتة بنسبة 2.75 في المائة ، وبدون رسوم خدمة متكررة شهرية.
لقد تم اعتماد هذه الخدمة على نطاق واسع من قبل شركات المحمول والطوب وقذائف الهاون على حد سواء. لتوسيع نطاق وصولها بين الأخير ، أطلقت Square إصدارًا فعليًا للوقوف في مايو 2013 يحول أجهزة iPad إلى سجلات نقدية تقليدية. قامت الشركة أيضًا ببناء مجموعة برامجها للتعامل مع مبيعات المنتجات المتنوعة بشكل أفضل من قائمة أو مخزون محدد مسبقًا. تتضمن الإضافات اللاحقة للمنتج إدارة المخزون وإدارة المواعيد والتحليلات والفواتير والطلب عبر الإنترنت وبطاقات الهدايا وأدوات إدارة رأس المال. ثم ، في أكتوبر 2013 ، أطلقت سكوير سكوير كاش كمنصة للدفع عبر الهاتف المحمول من شخص إلى شخص. تلقت الشركة جولات تمويل متعددة وقدرت قيمتها مؤخرًا بمبلغ 5 مليارات دولار.
كيف يعمل الشريط
ما هو ميدان لمعالجة الدفع بواسطة الهاتف النقال ، الشريط هو لمعالجة الدفع عبر الإنترنت. رسوم الشريط 2.9 في المئة +.30 سنتا لكل معاملة مع خصومات المتاحة للعملاء ذات الحجم الكبير. مثل Square ، لا تفرض Stripe أي رسوم خدمة شهرية وتفرض رسومًا على مالكي الأعمال فقط عند معالجة الدفع. الخدمة ، التي تم تصميمها مع وضع مطوري الإنترنت في الاعتبار ، تجعل من السهل دمج مجموعة متنوعة من أدوات ومعالجات الدفع عبر الإنترنت من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API). يمكن للمواقع على الأنظمة الأساسية الشائعة مثل Wordpress و Drupal و Joomla استخدام Stripe لدفع الفواتير ومبيعات التذاكر ومبيعات السلع الفعلية ، من بين تطبيقات أخرى.
الشريط غير مخصص للدفعات الشخصية ويركز بشكل محض على المعاملات عبر الإنترنت. تتمتع هذه المدفوعات باحتمال أعلى للاحتيال مقارنة بالطرق الشخصية ، وهو ما يفسر ارتفاع تكلفة الشريط لكل معاملة. وفقًا لجولة التمويل الأخيرة ، تبلغ قيمة الشريط 3.5 مليار دولار.
أوجه التشابه والاختلاف
الفرق الرئيسي بين معالجات الدفع هما كيفية الحصول على معلومات الدفع. يستخدم Square بشكل أساسي للدفعات الشخصية حيث توجد البطاقة ويمكن تمريرها فعليًا من خلال قارئ البطاقات. أعلنت الشركة عن خطط لتقديم قارئ شرائح EMV في الأشهر المقبلة أيضًا. يستخدم Stripe بشكل أساسي للمعاملات عبر الإنترنت حيث لا توجد البطاقة فعليًا.
تستهدف كلتا الشركتين أعمالًا متشابهة الحجم لا ترغب في دفع رسوم معاملات شهرية ولا ترغب في تحمل عبء معدات معالجة الدفع الباهظة الثمن أو العقود المعقدة. تقدم كلتا الشركتين ودائع مباشرة آلية مماثلة في غضون بضعة أيام من معالجة كل معاملة ، بحيث يكون للعملاء وصول سريع إلى النقد بعد كل دفعة يتم.
الخط السفلي
يعد كل من Square and Stripe من العوامل الرئيسية التي تعترض عملية الدفع التقليدية ، وهي مساحة تهيمن عليها البنوك الكبرى منذ فترة طويلة. يسمح إلغاء رسوم حساب التاجر الشهرية التقليدية ورسوم المعاملات للعديد من الشركات بالوصول إلى العملاء الدائنين والمدينين ، مما يزيد من تحويل المشهد التنافسي من الشركات التقليدية إلى الشركات الناشئة وتنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. مع استمرار هذه الشركات في الابتكار ، يمكن للمستهلكين وأصحاب الأعمال توقع مزيد من التغييرات لجعل عملية الدفع أسهل وأكثر سهولة. نظرًا لأن النقد يصبح أقل شيوعًا ويستمر المستهلكون في التحول نحو البلاستيك بشكل جماعي ، فمن المتوقع أن تنمو شركات معالجة الدفع الإلكترونية هذه ومن المحتمل أن يدخل المزيد من المنافسين إلى الفضاء.
إذا كنت متحمسًا للاستثمار في إحدى هذه الشركات ، فابحث على أخبار الاكتتاب العام. هذه الشركات الساخنة مطلوبة ، وعلى الرغم من أنها لا تزال محتجزة بشكل خاص اليوم ، فإن الاكتتابات العامة الكبيرة الأخيرة لن تترك شركات مثل Square أو Stripe تجلس على الهامش لفترة طويلة.
