جدول المحتويات
- إيجابيات البيع
- باق
- الخط السفلي
مهما كانت رؤية شخص ما للتقاعد ، يجب عليهم التفكير في منزلهم الحالي. بعض المتقاعدين من حجم المنزل الذي كان يوما ما مليئة بالأطفال. يريد الآخرون البقاء إلى الأبد ، إن أمكن ، حيث عاشوا لعقود. أي خيار هو الصحيح؟
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن ينتج عن البيع في حين أن السوق في حالة جيدة تدفقًا مطلوبًا للأموال. يمكن أن يؤدي التنقل حتى مسافة صغيرة إلى خفض الضرائب العقارية أو وضع متقاعد بالقرب من وسائل الراحة المرغوبة حديثًا كمركز رئيسي. إذا كانت حقوق المتقاعدين منخفضة ، فقد تؤدي إلى انخفاضها شهريًا تكاليف السكن عن طريق البيع ثم تأجير.
إيجابيات البيع
هناك الكثير من الأسباب لإقامة منزل للبيع ، إليك أهمها:
تدفق الأموال
كثير من الناس اليوم يذهبون إلى التقاعد دون مدخرات كافية. إذا كان المتقاعد يمتلك منزله بشكل مباشر أو كان لديه الكثير من الأسهم وكان سوق الإسكان يتمتع بصحة جيدة ، فقد ينتج عن البيع تدفق الأموال التي تحتاجها حسابات التقاعد.
تخفيضات ضريبية
يمكن أن يأتي البيع أيضًا مع إعفاء ضريبي. "إذا كنت تعيش في منزلك لآخر سنتين من أصل خمس سنوات من تاريخ البيع ، فيمكنك استبعاد ما يصل إلى 250،000 دولار من الأرباح الرأسمالية من بيع المنزل إذا كنت عازبًا. ويضيف كارلوس دياس جونيور ، مدير الثروات في مجموعة Excel Tax & Wealth Group في ليك ماري ، فلوريدا ، إذا كنت متزوجًا ، فيمكنك استبعاد ما يصل إلى 500000 دولار.
القضاء على تكاليف الصيانة
التكاليف الجارية هي اعتبار آخر. المنازل تأتي مع الصيانة. كلما كبر منزلك ، كلما تطلب الأمر المزيد من الصيانة. هل تم شراء المنزل في الأصل لتلبية احتياجات عائلة كبيرة؟ هل تستخدم جميع هذه الغرف الإضافية الآن فقط عند زيارة الأطفال أو الأحفاد البالغين؟ أكبر المنزل ، وأكثر تكلفة الضرائب العقارية. هي صناديق التقاعد الحاسمة التي تضيع على منزل كبير؟
كعمر واحد ، قد يكون للمنزل أيضًا ميزة أساسية يمكن أن تصبح فجأة مشكلة حقيقية: الدرج. يمكن أن تخلق السلالم تحديات في التنقل لكبار السن ، وقد يصبح إعادة تصميم منزل المتقاعد باهظ التكلفة.
هل تم شراء المنزل في الأصل لتلبية احتياجات عائلة كبيرة؟ أكبر المنزل ، وأكثر تكلفة الضرائب العقارية. هل تُهدر صناديق التقاعد على منزل كبير؟
شراء منزلك المثالي
ربما يعني المنزل المثالي أيضًا شيئًا مختلفًا للمتقاعدين مما كان عليه الحال قبل سنوات. قد يبحث المرء عن منزل في أفضل منطقة مدرسية أو بالقرب من مكان العمل. من المحتمل أن يكون للمتقاعدين أولويات مختلفة (حتى إلى حد بيع كل شيء والانتقال إلى الخارج). يمكن أن يؤدي الانتقال حتى لمسافة صغيرة إلى خفض الضرائب على الممتلكات أو تقاعد المتقاعدين من الأحفاد أو وسائل الراحة المرغوبة حديثًا كمركز كبير.
باق
بعد بيع المنزل ، فإن الخطوات التالية على الأرجح تنطوي على استئجار أو شراء منزل صغير الحجم. يمكن للمشترين الدفع نقدًا ، لكن المستأجرين يدفعون بخار شهري من المال لن يعودوا أبدًا. قد تكون الإقامة في المنزل ، حتى مع جميع النفقات ، أرخص على المدى الطويل من الإيجار.
يعتمد الكثير على الأسهم. إذا كانت حقوق المتقاعدين منخفضة - أو إذا لم تكن في مكان قريب من امتلاك المنزل بشكل مباشر - فيجوز لهم تقليل مدفوعاتهم عن طريق البيع ثم الإيجار. تذكر ، أيضًا ، أن التأجير يعني في كثير من الأحيان أن جميع أعمال الصيانة وربما بعض الأدوات يتم تضمينها في الإيجار.
من ناحية أخرى ، إذا كان المنزل يقدر قيمة ، فقد يكون من المفيد التمسك به. سمسار عقارات يمكن أن تعطي رأيا في سوق الإسكان المحلي.
أخيرًا ، قد تكون الأسباب غير المالية للبقاء قوية. إن الإحساس بالعائلة الملازمة للمنزل بعد سنوات من تربية الأطفال يمكن أن يلوح في الأفق فيما يتعلق بكيفية رغبة الفرد في العيش في التقاعد. لا حرج في ذلك ، توفير الموارد المالية هناك.
يقول مات كوسجريف ، وهو مخطط مالي معتمد ومستشار تقاعد في شركة BerganKDV: "في كثير من الحالات ، يكون من المنطقي من الناحية المالية للمتقاعدين تقليص حجمهم لأنه يلغي تكاليف الصيانة وارتفاع مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري". "هذه إضافة كبيرة للمتقاعدين الذين يعتمدون الآن على أصول التقاعد الخاصة بهم لدعم إنفاقهم.
"القرار ، مع ذلك ، ليس دائمًا قرارًا سهلاً نظرًا لحقيقة أن العديد من المتقاعدين لديهم سنوات ، إن لم يكن عقودًا ، من الذكريات المقيدة في منازلهم. للمساعدة في التغلب على هذه العقبة ، من المهم للمتقاعدين التركيز على إيجابيات تقليص حجمها ، والتي تشمل المزيد من الوقت لتكون قادراً على قضاء مع أحبائك ودفع رهن أو إيجار شهري أقل."
الخط السفلي
عندما يتعلق الأمر بالمنزل ، لا يعتمد تخطيط التقاعد على إجابة واحدة بل على صورة مالية فردية وفريدة من نوعها. ابحث عن مستشار / مخطط مالي موثوق به يعرف الأسئلة التي يجب طرحها ومساعدتك على التفكير في المشكلات والقيام بالرياضيات.
