تعريف مصلحة الضمان

ما هي مصلحة الأمن؟

الفائدة الضمانية هي مطالبة قانونية قابلة للتنفيذ أو رهن ضمانات تم التعهد بها ، وعادة ما يكون ذلك للحصول على قرض. يوفر المقترض للمقرض مصلحة في ضمان موجودات معينة ، مما يمنح المقرض الحق في استعادة كل الممتلكات أو جزء منها إذا توقف المقترض عن سداد مدفوعات القرض. يمكن للمقرض بعد ذلك بيع الضمان المستعاد لسداد القرض.

الماخذ الرئيسية

• الفائدة الضمانية على القرض هي مطالبة قانونية بضمان يقدمه المقترض والتي تسمح للمقرض باستعادة الضمانات وبيعها إذا ساء القرض. وتقلل الفائدة الضمانية من مخاطر المقرض ، مما يسمح له بفرض فائدة أقل على القرض. الفائدة المنخفضة تعني أن تكلفة رأس المال للمقترض سيتم تخفيضها أيضًا.

فهم مصلحة أمنية

إن تأمين الفائدة على قرض يقلل من مخاطر المقرض ، ويسمح بدوره للمقرض بفرض فائدة أقل ، مما يقلل من تكلفة رأس المال للمقترض. تسمى المعاملة التي تُمنح فيها مصلحة الضمان "معاملة مضمونة".

منح الفائدة الضمانية هو القاعدة للقروض مثل قروض السيارات وقروض الأعمال والرهون العقارية ، والتي تسمى مجتمعة القروض المضمونة. بطاقات الائتمان ، ومع ذلك ، تصنف على أنها قروض غير مضمونة. لن تقوم شركة بطاقة الائتمان باستعادة الملابس أو البقالة أو الإجازة التي اشتريتها باستخدام البطاقة التي تتخلف فيها عن الدفع. القروض التوقيع هي مثال آخر على القروض غير المضمونة. الفرق الرئيسي بين هذين النوعين من القروض هو غياب أو وجود ضمان.

يحدد القانون التجاري الموحد (UCC) ثلاثة متطلبات لتكون مصلحة الضمان صالحة من الناحية القانونية ، وهي عملية تعرف باسم "المرفقات".

1. تعطى الفائدة الضمانية قيمة. المقترض يمتلك الضمان. وقد قام المقترض بتوقيع اتفاقية ضمان.

علاوة على ذلك ، يجب وصف الضمان بشكل خاص في اتفاقية الضمان. على سبيل المثال ، قد يحدد الضمان الوارد في اتفاقية القرض سيارة هوندا أكورد 2013 للمقترض ، وليس "جميع سيارات المقترض".

يجب على المقرض أيضًا "تحسين" مصلحته الضمانية للتأكد من أن أي مقرض آخر لديه حقوق في نفس الضمان. مصلحة الضمان المثالية هي أي مصلحة آمنة في الأصل لا يمكن أن يطالب بها أي طرف آخر. تتحقق الفائدة عن طريق تسجيلها لدى السلطة القانونية المناسبة ، بحيث تصبح قابلة للتنفيذ من الناحية القانونية ويتم منح أي مطالبة لاحقة على هذا الأصل في فئة المبتدئين. كملاحظة ، يثبت عقد إعادة التوصيف أن البنك لم يعد لديه مصلحة أمنية على عقار.

مصلحة الضمان المثالية هي مصلحة مضمونة في أحد الأصول التي يملكها المقترض فقط ويجب تسجيلها لدى السلطة القانونية المناسبة.

أمثلة على المصالح الأمنية

دعنا نقول أن شيلا اقترضت 20 ألف دولار لشراء سيارة وتوقفت عن سداد مدفوعاتها عندما كان رصيد قرضها 10000 دولار لأنها فقدت وظيفتها. المقرض يستحوذ على سيارتها ويبيعها في مزاد بمبلغ 10،000 دولار ، مما يرضي رصيد قرض شيلا. لم تعد شيلا تملك سيارتها ، ولكنها أيضًا لم تعد مدينة للمقرض بأي أموال. المقرض لم يعد لديه قرض سيء على دفاترها.

أما الموقف الآخر الذي قد يتطلب فيه المقرض من المقترض أن يمنح مصلحة ضمان في الأصول قبل أن يصدر القرض ، فهو عندما ترغب الشركة في اقتراض أموال لشراء الآلات والمعدات. ستمنح الشركة البنك مصلحة أمنية في الآلية ، وإذا لم تتمكن الشركة من سداد مدفوعات قروضها ، فسوف يستعيد البنك هذه الآلية ويبيعها لاسترداد الأموال التي أقرضها. إذا توقف العمل عن سداد قرضه بسبب الإفلاس ، فستكون للمقرضين المضمونين أسبقية على المقرضين غير المضمونين في تقديم مطالبات على أصوله.