ما هو إعادة جدولة
إعادة الجدولة المجدولة هي إعادة حساب للجدول الزمني للإطفاء المتبقي للرهن العقاري في تاريخ معين تم تعيينه ومعروف مسبقًا. بعض برامج الرهن العقاري تسمح لأصحاب المنازل بتسديد المدفوعات في وقت مبكر على القروض العقارية التي لا تستهلك بالكامل. ثم ، في تاريخ إعادة الصياغة المجدولة ، يتم احتساب جدول إطفاء جديد بناءً على المدة المتبقية والرصيد الرئيسي في ذلك الوقت ، مما يضمن سداد الرهن العقاري بحلول نهاية مدته الأصلية. هذا يعني عادة أن المدفوعات المجدولة المتبقية سوف تزيد.
كسر أسفل إعادة جدولة
إعادة الجدولة المجدولة هي مصطلح يرتبط في أغلب الأحيان بخيار دفع قابل للتعديل بسعر الرهن (ARM). خيار الدفع ARM هو ARM يعدل شهريًا ، والذي يسمح للمقترض بالاختيار من بين عدة خيارات دفع شهرية ، بما في ذلك: دفع مستهلك بالكامل لمدة 30 أو 40 عامًا ؛ دفع مطفأ بالكامل لمدة 15 عامًا ؛ دفع الفائدة فقط ؛ حد أدنى للدفع أو دفع أي مبلغ أكبر من الحد الأدنى.
خيار الدفع يحتوي ARM على ميزة تسمح بتراكم الفائدة المؤجلة. تتم إضافة الفائدة المؤجلة التي تم إنشاؤها في كل تاريخ الدفع إلى الرصيد الرئيسي للرهن العقاري. هذا هو المعروف باسم الاستهلاك السلبي. في كثير من الأحيان ، في نهاية السنة الخامسة ، يوجد تاريخ محدد لإعادة الصياغة. في تاريخ إعادة الصياغة هذا ، يتم إعادة حساب جدول الإطفاء بحيث ، بناءً على الرصيد الرئيسي المتبقي وسعر الفائدة المفهرس بالكامل في ذلك الوقت ، ستقوم المدفوعات المستقبلية بإطفاء الرهن خلال المدة المتبقية.
اعادة تمويل الرهن العقاري
إعادة صياغة الرهن العقاري هو خيار مدرج في بعض القروض العقارية التي يمكن أن تؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة وتمديد المدة المتبقية من الرهن العقاري. يمكن أن يكون أيضًا خيارًا أكثر راحة من إعادة التمويل. مع إعادة التمويل ، يمكنك استبدال رهنك الحالي بقرض رهن جديد ، والذي قد يكون مكلفًا ويعتمد على وضعك الائتماني. إعادة صياغة الرهن العقاري لا تنطوي على التحقق من الائتمان وتستمر مع الرهن العقاري الأصلي. ومع ذلك ، قد لا يعلن المقرض أنه يقدم إعادة صياغة ، لأن إعادة التمويل أو إبقائك على مدة رهنك الحالي غالبًا ما تكون أكثر ربحية بالنسبة له.
مؤهلات لإعادة صياغة الرهن العقاري
ليس كل الرهون العقارية مؤهلة لإعادة صياغة. في جميع الحالات تقريبًا ، لا يمكن إعادة صياغة الرهن العقاري ما لم يكن مدعومًا من Fannie Mae أو Freddie Mac. قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض VA ليست مؤهلة ما لم يكن لتعديل القرض. خلال إعادة صياغة الرهن العقاري ، يدفع الفرد مبلغًا كبيرًا تجاه رأسه ، ثم يتم إعادة حساب رهنه استنادًا إلى الرصيد الجديد. يجب أن يفي مبلغ المساهمة الرئيسي هذا أو يتجاوز الحد الأدنى المطلوب وهو 10 في المائة من رصيد الحساب الجاري. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يتم إعطاء الفرصة للمقترضين لإعادة صياغة الرهن العقاري مرة واحدة خلال مدة القرض.
