يمكن أن يكون شراء منزل خطوة مثيرة للغاية ، خاصة إذا كنت من مشتري المنازل لأول مرة. هناك الكثير مما يجب التفكير فيه ، من الحصول على كل شيء في قائمة must-haves إلى العثور على الموقع الصحيح. ناهيك عن إثارة تزيين وتأثيث منزلك الجديد بعد استلامك المفاتيح. ولكن يمكن أن تكون مهمة شاقة - مهمة تتطلب من المشترين تقديم تضحيات كبيرة ، وتحديداً في شكل الدفعة المقدمة. التوفير للحصول على دفعة أولى للرهن العقاري هو الخطوة الرئيسية الأولى نحو شراء منزل. من الواضح أنه يتطلب الانضباط لتخصيص الأموال وكذلك اتخاذ قرار بشأن أفضل مكان لتخزين هذه الأموال.
الماخذ الرئيسية
- تفضل البنوك المقترضين الذين يمكنهم دفع ما لا يقل عن خمس سعر طلب المنزل كدفعة مقدمة. تخزين أموالك في حساب ادخار في البنك الذي تقوم فيه بنشاطك الشيك هو الخيار الأسهل والأسهل. إذا كنت ترغب في كسب المزيد من الاهتمام دون التضحية بسلامة حماية FDIC أو NCUA ، اختر حساب ادخار عالي العائد. يمكنك اختيار أن يتراكم صندوق الدفعة المقدمة في حساب استثمار في شركة وساطة كبرى.
كم ستحتاج إلى حفظ
عند منح قرض عقاري ، يحتاج البنك إلى دفعة مقدمة للمساعدة في الحد من مخاطره في تمويل التكلفة المتبقية للمنزل.
تفضل البنوك المقترضين الذين يمكنهم دفع ما لا يقل عن خمس السعر المطلوب للمنزل. إذا كان لديك رصيد ممتاز أو مؤهل لبرامج معينة ، فقد تتمكن من الحصول على قرض بأقل من 20٪ ، أو حتى بدون دفعة أولى على الإطلاق. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن البرامج التي تقدم دفعة منخفضة أو لا تقدم عادةً تتطلب من المقترض دفع تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) بتكلفة شهرية إضافية.
على العكس من ذلك ، إذا كنت تعتبر مقترضًا عالي المخاطر بسبب تاريخك الائتماني أو عوامل أخرى ، فقد يسعى البنك للحصول على نسبة مئوية أعلى من قيمة المنزل كدفعة مقدمة قبل منح الرهن العقاري.
سواء كان استخدام أحد البنوك ، أو أحد البنوك عبر الإنترنت ، أو البورصة لسحق عشرات الآلاف من دولارات الدفعة الأولى ، يعتمد على الجدول الزمني الخاص بك.
أنت حر في اختيار دفعة مقدمة لأكثر من 20 ٪ من قيمة المنزل إذا كان لديك المال المتاح. كلما كانت الدفعة الأولى أكبر ، كلما كان الرهن العقاري أصغر وأقل كلفة مدفوعاتها الشهرية. (لحساب الأرقام المعنية ، يمكنك استخدام جدول إطفاء القرض.)
الدفعة الأولى
أفضل الأماكن للحفاظ على الدفعة المقدمة
يجب الوصول إلى أموال الدفعة الأولى بسهولة وبسرعة ، مما يستبعد جميع الخيارات مثل شهادة الإيداع طويلة الأجل (CD). يجب أن يكون أيضًا في نموذج يمكنك إضافته بسهولة - من شيك الراتب الخاص بك ، على سبيل المثال. من الناحية المثالية ، ينبغي أن تكسب الأموال عائدات ، مع الحفاظ على استقرارها بالقدر الكافي من حيث القيمة ، والتي ستكون كافية لسداد الدفعة المقدمة عندما يحين الوقت. إن إيجاد ميزان المخاطرة والمكافأة والمرونة والتوقيت الذي يناسبك هو الاعتبار الرئيسي الذي تختاره من بين الخيارات أدناه.
حساب التوفير
ربما يكون تخزين أموالك في حساب ادخار في البنك الذي تمارس فيه نشاط الشيك هو الخيار الأسهل والأسهل. كعميل حالي ، يمكنك فتح حساب ادخار بسرعة ، ثم تحويل الأموال إليه بسهولة من حسابك الجاري ، إما يدويًا أو من خلال التحويلات المتكررة كل يوم دفع.
الأموال آمنة للغاية لأنها مضمونة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA). هناك جانب سلبي لهذا الخيار ، على الرغم من. هذا عائد ضئيل على أموالك لأن حسابات التوفير المنتظمة تأتي بأسعار فائدة منخفضة للغاية.
حساب التوفير العالي العائد
يمكنك فتح حساب ادخار في مصرفك الحالي ، مما يفي بشرط يفرض في بعض الأحيان على الحسابات ذات العائد المرتفع: أن العميل لديه بالفعل حساب آخر في المؤسسة. ومع ذلك ، يتم تقديم أعلى المعدلات على هذه الحسابات عن طريق البنوك عبر الإنترنت فقط. إذا كنت تستطيع العيش مع عدم وجود مواقع من الطوب وقذائف هاون ، فقد تكون إحدى هذه المؤسسات الافتراضية هي أفضل خيار توفير على الإطلاق.
ومع ذلك ، إذا لم تكن بالفعل عميلًا مصرفيًا عبر الإنترنت ، فستحتاج على الأرجح إلى الانتظار لفترة أطول قليلاً للتحويلات من حسابك الجاري إذا كنت تحتفظ بحساب التوفير في البنك الخاص بك. وحتى أسعار الفائدة لحسابات التوفير عبر الإنترنت ليست شيئا يدعو إلى التباهي بالمقارنة مع الأرباح المحتملة من خيارات الاستثمار الأخرى.
حساب استثمار
ومع ذلك ، نظرًا لتقلب سوق الأسهم ، قد لا تدرك تلك العوائد الصحية بالسرعة التي تحتاجها. إن استثمار صندوق دفعة أولى في الأسهم هو أفضل ما يتم تخصيصه لأولئك الذين يكون جدولهم الزمني لشراء منزل مرنًا ويمكنهم تحمل أي تقلبات في السوق. كقاعدة عامة ، يتعافى سوق الأسهم عمومًا من فترات الركود بمرور الوقت ، وتحقق الأموال المحتفظ بها في الأسهم أرباحًا صحية على المدى الطويل.
إذا كنت غير متأكد من كيفية اختيار وسيط ، يمكنك الاطلاع على هذه القائمة من أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت.
الخط السفلي
نظرًا لأنك ستوفر على الأرجح عشرات الآلاف من الدولارات كدفعة مقدمة ، فمن الحكمة إجراء بحث دقيق حول أفضل مكان للاحتفاظ بهذه الأموال واختيار الخيار الذي يتوافق مع احتياجاتك وأولوياتك.
