أكثر من 22 مليون أسرة في الولايات المتحدة لديها حسابات روث التقاعد الفردية (IRAs) ، والتي بلغت 810 مليارات دولار في أصول التقاعد في نهاية عام 2018 ، وفقا لمعهد شركة الاستثمار. يتم تمويل أدوات الادخار التقاعدية بدولارات بعد خصم الضرائب ، مما يعني أن عمليات التوزيع معفاة من الضرائب.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
تم تقديم Roth IRA في التسعينات ، وهو الأخ الأصغر سنا لحسابات التقاعد الفردية التقليدية (IRAs) ، والتي يتم تمويلها بدولارات سابقة للضريبة ويتم فرض الضرائب على التوزيعات كدخل عادي. أنها تحظى بشعبية مع العاملين لحسابهم الخاص ، وجزء من الضرائب المدفوعة عند التوزيع قد تكون قابلة للخصم اعتمادا على دخل دافع الضرائب.
IRAs التقليدية هي أكثر شعبية ، ولكن IRAs Roth هي الأسرع نموا بين أنواع مختلفة من IRAs. زاد عدد الأسر المالكة لـ Roth IRAs في المتوسط بنسبة 5.3٪ سنويًا بين عامي 2000 و 2013 مقارنة بمعدل نمو بلغ 1.3٪ في IRAs التقليدية.
في حين أن هناك بعض الاستثناءات القليلة ، يمكنك الاحتفاظ بأي استثمار في حساب التقاعد هذا ذو الشعبية المتزايدة. الأسهم ، السندات ، صناديق الاستثمار المشتركة ، صناديق أسواق المال ، صناديق المتاجرة في البورصة (ETFs) والمعاشات السنوية هي من بين الخيارات.
الاستثمارات الأكثر شيوعًا
تتضمن Roth IRAs ، في المتوسط ، ثلاثة أنواع مختلفة من الاستثمارات لكل حساب ، كما تكشف بيانات معهد شركة الاستثمار. مما لا يثير الدهشة ، أن صناديق الاستثمار هي الاستثمار الأكثر شيوعًا في Roth IRAs بهامش واسع. فهي تمثل 62 ٪ من الاستثمارات وتشمل الأسهم والسندات والصناديق المتوازنة. صناديق الاستثمار المشتركة هي الأكثر شعبية من خلال كونها تشكل أكثر من نصف (52 ٪) من صناديق الاستثمار المشتركة في Roth الجيش الجمهوري الايرلندي ، في حين أن صناديق السندات والصناديق المتوازنة تتبع في 27 ٪ لكل منهما.
الأسهم الفردية هي الثانية الأكثر شيوعًا التي تمثل 31٪ من استثمارات Roth IRA ، تليها المعاشات ، الثابتة والمتغيرة (22٪) وصناديق سوق المال (18٪). وفي الوقت نفسه ، تشكل السندات الفردية وسندات الادخار الأمريكية 15 ٪ ، وصناديق الاستثمار المتداولة ETF 9 ٪ من الاستثمارات الموجودة في Roth IRAs.
الاستثمارات المحظورة
هناك استثمارات قليلة لا يُسمح لك بالاحتفاظ بها في Roth IRAs. تُحظر المقتنيات ، بما في ذلك الفن والسجاد والمعادن والتحف والأحجار الكريمة والطوابع والعملات والمشروبات الكحولية ، مثل النبيذ الفاخر وبعض الممتلكات الشخصية الملموسة الأخرى التي تعتبرها مصلحة الإيرادات الداخلية على أنها مقتنيات. هناك استثناءات لبعض العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الثمينة. كما تحظر عقود التأمين على الحياة كاستثمارات.
حسابات الهامش
لا يُسمح ببعض المعاملات والمواقف في Roth IRAs. مصلحة الضرائب لا تسمح لك للاستثمار في روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك مع الأموال المقترضة. نتيجة لذلك ، يحظر الاستثمار على الهامش في Roth IRAs على عكس حساب سمسرة غير التقاعد حيث يُسمح بحسابات الهامش.
حسابات الهامش هي حسابات وساطة تسمح للمستثمرين باقتراض أموال من شركة الوساطة الخاصة بهم لشراء الأوراق المالية. يتقاضى الوسيط حصة المستثمر ويتم استخدام الأوراق المالية كضمان. لأن الهامش هو الرافعة المالية ، يتم زيادة أرباح أو خسائر الأوراق المالية المشتراة على الهامش.
تتطلب بعض استراتيجيات التداول والعقود حسابات الهامش. يتضمن ذلك بعض عقود الخيارات ، على سبيل المثال ، التي تتطلب الاقتراض على الهامش. كما لا يمكنك بيع الأسهم في Roth IRAs. يحدث البيع على المكشوف عندما يقترض المستثمر على الهامش رهانًا على انخفاض سعره. يتم تحقيق الربح عندما يقوم المستثمر بإعادة شراء السهم بسعر أقل.
تعتبر Roth و IRAs التقليدية طريقة للمستثمرين للادخار والاستثمار طويل الأجل نحو التقاعد مع مزايا ضريبية ، وليس تحقيق ربح سريع. الشراء والتداول على الهامش محفوف بالمخاطر وليس للمستثمر المبتدئ أو اليومي.
الخط السفلي
تعد Roth IRAs الأسرع نموًا بين الأنواع المختلفة من IRAs ، ويعتقد البعض أن دفع الضريبة مقدمًا يوفر ميزة على دفع الضريبة على التوزيعات ، كما هو الحال في IRAs العادية. تسمح Roth IRAs بالاستثمار في مجموعة واسعة من المنتجات الاستثمارية ، رغم وجود بعض الاستثناءات القليلة. تحقق مع شركة الوساطة الخاصة بك لمعرفة ما لديها على العرض.