ما هو التأمين إعادة التأمين؟
يشير التأمين الذي تم التنازل عنه إلى جزء المخاطرة الذي ينتقل إليه المؤمّن الأساسي إلى معيد التأمين. إنها تسمح لشركة التأمين الأساسية بتقليل تعرضها للمخاطر إلى بوليصة التأمين التي تعهدت بها عن طريق نقل هذا الخطر إلى شركة أخرى. يشار إلى شركات التأمين الأساسية أيضًا باسم شركة التنازل بينما تسمى شركة إعادة التأمين أيضًا الشركة المستقبلة. في مقابل تحمل المخاطر ، تتلقى شركة إعادة التأمين علاوة ، وتدفع المطالبة بالمخاطر التي تقبلها.
إعادة التأمين Ceded وأوضح
إعادة التأمين هي جزء من صناعة التأمين حيث توافق الشركات على تحويل جزء من محافظها إلى شركات أخرى. من خلال التخلي عن جزء من المخاطر ، تخفض الشركات التي تتنازل عن تعرضها الإجمالي للخطر والتزاماتها. هذا يسمح لهم بالبقاء مذيبين إذا كان عليهم دفع مطالبة تأمين كبيرة. كما أنه يساعد شركات التأمين على الحفاظ على أقساط التأمين أقل لحاملي وثائق التأمين الخاصة بهم. يمكن كتابة إعادة التأمين بواسطة شركة إعادة تأمين متخصصة ، مثل Lloyd's London أو Swiss Re أو شركة تأمين أخرى أو قسم إعادة تأمين داخلي.
يمكن معالجة بعض إعادة التأمين داخليًا - التأمين على السيارات ، على سبيل المثال - من خلال تنويع أنواع العملاء الذين تتعامل معهم الشركة. في حالات أخرى ، مثل التأمين ضد المسؤولية تجاه شركة دولية كبيرة ، قد يكون معيد التأمين المتخصص ضروريًا لأن التنويع غير ممكن.
يجوز لشركة التأمين مضاعفة عملية التنازل وإعادة التأمين لإنشاء محفظة تقل قيمة مطالباتها عن الأقساط وإيرادات الاستثمار التي تحققها الشركة.
يُطلق على الاتفاقية المبرمة بين شركة التنازل والشركة المستقبلة عقد إعادة التأمين ، وهي تغطي جميع الشروط المتعلقة بالمخاطر التي تم التنازل عنها. يحدد العقد الشروط التي بموجبها تدفع شركة إعادة التأمين المطالبات. تدفع الشركة المستقبلة عمولة لشركة التنازل عن إعادة التأمين الممنوحة. وهذا ما يسمى لجنة التنازل ، ويغطي التكاليف الإدارية ، والتأمين ، وغيرها من النفقات ذات الصلة. يمكن لشركة التنازل استرداد جزء من أي مطالبة من الشركة المستقبلة.
الماخذ الرئيسية
- من خلال التنازل عن إعادة التأمين ، يمكن لشركة التأمين أن تقلل من مخاطر محفظتها. تسمح إعادة التأمين لشركات التأمين بمقاومة مجموعة أكبر من المخاطر والحفاظ على مستويات الأقساط منخفضة. إعادة التأمين الاجتماعي وإعادة التأمين بموجب المعاهدات هما النوعان من عقود إعادة التأمين.
أنواع عقود إعادة التأمين
هناك نوعان من عقود إعادة التأمين المستخدمة للتنازل عن إعادة التأمين. الأول هو إعادة التأمين الاختياري ، في حين يسمى النوع الثاني عقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة.
إعادة التأمين الاختياري
في عقد إعادة التأمين الاختياري ، ينقل المؤمن نوعًا واحدًا من المخاطر إلى معيد التأمين ، مما يعني أن كل نوع من المخاطر ينتقل إلى معيد التأمين في مقابل الحصول على علاوة يتم التفاوض عليها بشكل فردي. بموجب إعادة التأمين الاختياري ، يستطيع معيد التأمين إما رفض أو قبول أجزاء مختلفة من العقد ، أو العقد بأكمله ، الذي اقترحته الشركة المتنازل عنها.
إعادة تأمين المعاهدة
في عقد إعادة التأمين بموجب المعاهدة ، تتفق الشركة المتنازعة والشركة المقبولة على مجموعة واسعة من معاملات التأمين التي يغطيها إعادة التأمين. على سبيل المثال ، قد تتنازل شركة التأمين للتخلي عن جميع مخاطر التلف الناتج عن الفيضانات ، وقد تقبل الشركة المستقبلة جميع مخاطر التلف الناجم عن الفيضانات في منطقة جغرافية معينة مثل السهول الفيضية.
وفقًا لموقع Statista.com ، كان Munich Re أكبر معيد تأمين في جميع أنحاء العالم ، أو متلقي التأمين الذي تم التنازل عنه ، في عام 2017 ، عندما كان لدى الشركة أقساط صافية بلغت 36 مليار دولار تقريبًا.
فوائد إعادة التأمين Ceded
تمنح إعادة التأمين التي تم التنازل عنها لشركة التأمين التي تم التنازل عنها مزيدًا من الأمان لمساهمتها وملاءتها ومزيد من الاستقرار عند حدوث أحداث غير عادية أو كبيرة. تتيح إعادة التأمين أيضًا لشركات التأمين حرية التأمين على السياسات التي تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة تكاليف تغطية هوامش الملاءة المالية بشكل مفرط. أو المبلغ الذي تتجاوز فيه أصول شركة التأمين ، بالقيمة العادلة ، التزاماتها وغيرها من الالتزامات المماثلة. توفر إعادة التأمين أصول سائلة كبيرة لشركات التأمين في حالة حدوث خسائر استثنائية.
