ما إذا كان يمكنك فتح حساب تقاعد فردي أم لا (IRA) يعتمد على عدة عوامل. العمر هو واحد منهم فقط. إليك نظرة سريعة على القواعد الرئيسية التي تحكم نوعي IRAs ، التقليديين و Roth.
الماخذ الرئيسية
- لا يوجد أي قيود على العمر تم فرضها على المساهمات في Roth IRA. لا يمكنك تقديم مساهمات في IRA التقليدية بمجرد بلوغك سن 70. لا يوجد أي قيود على العمر عند إنشاء IRA تقليدي جديد يمكنك فيه تحويل الأموال أو تحويلها من جهة أخرى. حساب التقاعد المؤهل.
عمرك
لنبدأ مع التقدم في السن. بالنسبة إلى Roth IRAs ، الأمر بسيط: لا يوجد قيود على العمر.
بالنسبة لـ IRA التقليدية ، لا يوجد أي قيود على العمر إذا كنت تنشئ IRA جديدًا ستقوم بنقل الأصول إليه أو نقلها من حساب IRA آخر أو خطة التقاعد المؤهلة ، مثل خطة مؤهلة أو حساب 403 (b) أو 457 (b).
ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بتأسيس IRA تقليدي جديد وتعتزم فيه تقديم مساهمات منتظمة للمشاركين في IRA ، فيُسمح لك بالقيام بذلك شريطة ألا تصل إلى سن 70 عامًا في السنة التي تقدم فيها هذه المساهمة الأولى. يمتد الحد أيضًا إلى ما إذا كان يمكنك إضافته إلى حساب IRA تقليدي تملكه بالفعل.
إليك طريقة سهلة لمعرفة ذلك. للعام الذي ترغب في المساهمة فيه في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو الحالي ، إذا كان عيد ميلادك السبعين يحدث في أي وقت من:
- من 1 يناير إلى 30 يونيو: سوف تصل إلى سن 70 عامًا بحلول نهاية العام. نتيجة لذلك ، لا يُسمح لك بتقديم مساهمة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى حساب IRA تقليدي لتلك السنة الضريبية. من 1 تموز (يوليو) إلى 31 كانون الأول (ديسمبر): لن يبلغ عمرك 70 عامًا بحلول نهاية العام. لذلك ، يُسمح لك بتقديم مساهمة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي لتلك السنة الضريبية.
بالنسبة لعامي 2019 و 2020 ، يكون الحد الأقصى للمساهمة لجميع IRAs مجتمعة هو 6000 دولار ، على الرغم من أنه بالنسبة لأولئك الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر ، يُسمح بمبلغ 1000 دولار أمريكي إضافي.
قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي إضافية
يبلغ الحد الأقصى للمبلغ المسموح لك بالمساهمة به إما في Roth أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي الضريبي لعام 2019 وعام 2020 هو 7000 دولار لكل منهما إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا - 6000 دولار بالإضافة إلى 1000 دولار تعويض اشتراك. بالنسبة لكلا النوعين من IRAs ، يتعين عليك الحصول على دخل ، أو ما تسميه خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) "تعويض خاضع للضريبة" ، للمساهمة. ويشمل ذلك الأجور والمرتبات والعمولات وإيرادات العمل الحر والنفقة والصيانة المنفصلة والأجر القتالي غير القابل للاستمرار. ما لا يتم احتسابه هو الأرباح والأرباح من إيرادات الممتلكات والفوائد وأرباح الأسهم والمعاشات أو دخل الأقساط والتعويضات المؤجلة والدخل من بعض الشراكات و "أي مبالغ تستثنيها من الدخل".
أمامك 15 شهرًا لتقديم مساهمات المشاركين الخاصة بك لأي سنة معينة - أساسًا ، من 1 يناير إلى 15 أبريل من العام التالي - ويسمح لك مصلحة الضرائب بوضع أموالك في مجموعة واسعة من الاستثمارات ، بما في ذلك الأسهم والسندات ، صناديق الاستثمار ، صناديق الاستثمار المتداولة ، وأكثر من ذلك.
الخط السفلي
