لنفترض أنك تريد إبقاء الأطفال خارج جرة ملف تعريف الارتباط. هل تحاضرهم حول أهمية اتباع نظام غذائي جيد وتصف لهم كيف يحتاجون إلى العمل على ضبط النفس؟ حسنًا ، يمكنك القيام بذلك ، وبمجرد أن تفشل ، من المحتمل أن تتعلم وضع جرة ملف تعريف الارتباط على الرف العلوي بعيدًا عن متناول تلك الأصابع الصغيرة.
والمثير للدهشة أن هذا الحل البسيط قد يكون العلاج لما ابتلي به العديد من الأسر الأمريكية. فالناس ببساطة ينفقون مبالغ كبيرة ولا يدخرون ما يكفي ، ويمكن أن يكون الوصول السهل إلى النقد هو السبب وراء كل ذلك. إذا وجدت أن مدخراتك آخذة في التناقص ، فاجعلها متاعب ، واجعلها عسيرة ، وجعلها ألمًا مؤلمًا في حين تنفق أموالك ، وستجد أنك تنفق كثيرًا بالفعل. هذه المادة سوف تظهر لك كيفية وضع المدخرات الخاصة بك على الرف العلوي المثل.
تقييم وضعك الحالي هذا هو المكان المناسب للبدء عند تحديد المكان الذي ينبغي أن يكون فيه حساب التوفير الخاص بك. اسأل نفسك الأسئلة التالية.
- هل أقوم بتزييف الأموال بين حسابين شهريًا لتغطية المدفوعات التلقائية أو البقاء أعلى من حد معين للحساب؟ هل سأظل أتفاخر على العناصر الفاخرة إذا لم يكن لدي إمكانية الوصول عبر الإنترنت لسحب الأموال من حساب التوفير الخاص بي؟ أكبر عدد ممكن من عمليات السحب إذا لم يكن بإمكاني الوصول بسهولة إلى أجهزة الصراف الآلي لحساب التوفير الخاص بي؟ هل سأكون أقل احتمالا لإخراج الأموال إذا اضطررت للذهاب إلى أحد البنوك والانتظار في طابور؟
يجب أن توفر لك إجابات هذه الأسئلة فكرة إذا كان الوصول السهل إلى النقد هو سبب مشكلات الادخار الخاصة بك. إذا أجبت "لا" على كل هذه الأسئلة ، فقد تكون هناك مشكلات أكبر من الوصول إلى اللعب ، وقد يكون الوقت قد حان لإعادة التفكير في ميزانيتك. على افتراض أنك أجبت بـ "نعم" على أحد الأسئلة على الأقل ، فقد حان الوقت الآن لتعزيز مدخراتك عن طريق جعل حساب التوفير الخاص بك بعيد المنال. (للحصول على المشورة المتعلقة بالميزانية ، اقرأ The Beauty Of Budgeting وميزنتنا 101 Budgeting .)
إنشاء رف علوي لحسابك قد يكون الوصول إلى أهداف المدخرات أمرًا صعبًا عندما يكون لديك وصول سهل إلى أموالك. تنبثق المشكلة الأولى عندما يحدث أن يكون حساب التوفير الخاص بك في نفس البنك مثل حسابك الجاري. كيف تخفي أموالك عن نفسك؟ امنح حساب التوفير الخاص بك حياته الخاصة في منطقته ، ويفضل أن يكون ذلك في بنك مختلف بدون بطاقة خصم.
عندما يكون كل ما يتطلبه الأمر هو الضغط على زر قليلة ، يتم إغراء العديد من الأشخاص بسهولة للانغماس في مدخراتهم. من السهل الخروج في ليلة أو أحدث عنصر لا بد منه ، عندما يكون هناك أي جهد من جانبك. ومع ذلك ، إذا كان عليك أن تقود إلى بنك واحد لسحب "أموال المرح" من مدخراتك ثم القيادة إلى بنك آخر لإيداعها ، فقد تبدو أموالك الترفيهية فجأة أقل متعة.
اسأل نفسك إلى أي مدى أنت على استعداد للسعي للحصول على برغر للوجبات السريعة ، ثم تأكد من أن بنك "التوفير" الخاص بك أبعد من ذلك. لا تريد بنكًا يقع في مكان مناسب بالقرب من المكان الذي تعمل فيه أو تعمل فيه أو تعيش فيه أو تمارسه ، أو بالقرب من أي مكان يغريك بالتفاخر.
يمكن أن يؤدي الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي إلى حساب التوفير الخاص بك إلى إنشاء إغراء قوي بسحب الأموال من حسابك تمامًا كما فعلت مع وجود كلا الحسابين في نفس البنك. يتمثل الحل البسيط هنا في إخبار البنك الحالي أو الجديد أنك لا تريد بطاقة صراف آلي (تكون مستعدًا لبعض النظرات التجريبية من الصراف) أو قم فقط بقطع البطاقة التي لديك. (للحصول على نصائح حول إعداد حساب مصرفي ، اقرأ حسابك الأول الذي يفحص الحساب وحسابات سوق المال مقابل التوفير .)
تسوق سعر الفائدة نظرًا لأنك ستنشئ حسابًا جديدًا على أي حال ، فقد حان الوقت الآن لمقارنة أسعار الفائدة بين تلك البنوك التي تفي بمعايير المسافة الخاصة بك. لا تنس أن تشمل البنوك على الإنترنت فقط. قد تجد أن امتلاك حساب جديد يساعدك على عدم إنفاق أموال قمت بإيداعها - ويمكنك بالفعل كسب المزيد من المال من خلال سعر الفائدة.
ومع ذلك ، بغض النظر عن البنك الذي تختاره ، تأكد من أنه لا يتقاضى أي رسوم مقابل انخفاض الحد الأدنى للرصيد. إذا كان رصيد المدخرات الخاص بك في أي وقت أقل من الحد الأدنى للرصيد المحدد ، فسيتم خصم جزء من مدخراتك من الرسوم. (لمعرفة المزيد ، اقرأ رسوم خصومات ونفقات البنك ).
قم بإعداد "فاتورة" عبر الإنترنت لدفع نفسك إذا اخترت موقعًا بعيدًا عنك ، فستظل بحاجة إلى وسيلة لإيداع الأموال في حسابك. المفتاح هو جعل الانسحاب من المتاعب ولكن الودائع نسيم. بل إنني مهتم في القراءة أكثر. تتمثل أسهل طريقة لإيداع الأموال في إعداد دفع فاتورة تلقائي (دفع الفواتير) إلى حسابك الجديد. إذا كان لديك دفع فاتورة عبر الإنترنت متاح من حسابك الجاري ، فقم بإنشاء مستفيد جديد: لاسم المستفيد ، استخدم اسمك ؛ لحساب المستفيد ، استخدم رقم حساب التوفير الجديد الخاص بك ؛ بالنسبة لعنوان المستفيد ، استخدم العنوان الذي قدمه البنك الجديد لك على قسائم الإيداع. يمكنك أيضًا استخدام نفس العنوان لإرسال المدفوعات عبر البريد العادي.
متى تقوم بسحب الأموال من التوفير ، سيكون إخفاء حساب التوفير الخاص بك منطقيًا فقط إذا قمت بتطوير مجموعة واضحة من الإرشادات عندما تسمح لنفسك بسحب الأموال. قد يكون هذا عندما تصل إلى هدف ، مثل الدفعة المقدمة على المنزل أو السيارة ، أو عندما يكون لديك نفقات طبية غير متوقعة. (للحصول على نصائح حول التعامل مع النفقات غير المتوقعة ، اقرأ هل أنت قريب جدًا من الحافة؟ )
ما لا تريد القيام به هو إجراء عمليات سحب من حساب التوفير الخاص بك لتغطية النفقات الشهرية العادية أو الإنفاق الزائد من ليلة الخروج. من المهم أن ينمو حساب التوفير الخاص بك وأن ميزانيتك الشهرية العادية تسمح لك بالعيش ضمن دخلك.
خاتمة يمكن أن يساعد إخفاء حساب التوفير الخاص بك من خلال المسافة إلى البنك أو الحصول على امتيازات أجهزة الصراف الآلي في مساعدة أموالك على النمو. ولن تميل إلى سحب أموالك قبل تخزينها بما يكفي لتحقيق أهداف المدخرات الخاصة بك. سيساعدك نهج الرف العلوي هذا على التوفير على حزامك وشد محيط الخصر لديك تحت السيطرة.
لمزيد من القراءة ، راجع كيفية توفير الأموال وبناء صندوق للطوارئ .
