مطبات خطط ميزة الرعاية الطبية

قد تكون خطط Medicare Advantage ، والتي يشار إليها أيضًا باسم Medicare Part C ، مغرية. كخطة واحدة ، فهي تجمع بين مزايا Medicare Parts A و B وقد تغطي الوصفات الطبية (الجزء D) وغيرها من الفوائد. تقدم العديد من أقساط التأمين 0 دولار ، ولكن الشيطان هو في التفاصيل. ستجد أن معظمهم لديهم نفقات غير متوقعة عندما تمرض ، والكثير منهم يريدونك فقط كعميل عندما تكون بصحة جيدة.

تُعرف هذه الخطط ، التي تُعرف أيضًا بالجزء C ، والتي توفرها شركات التأمين الخاصة كبديل عن الرعاية الطبية التقليدية ، بالتغطية التي يتطلبها Medicare بنفس مستوى التكلفة الإجمالية. ومع ذلك ، فإن ما يدفعونه يمكن أن يختلف تبعا لصحتك العامة.

الماخذ الرئيسية

• توفر خطة Medicare Advantage (MA) ، والمعروفة باسم Medicare Part C ، جميع فوائد الجزء A و B وأحيانًا الجزء D (وصفة طبية) وغيرها من الفوائد. يجب أن يقبل جميع مزودي Medicare Advantage المسجّلين المؤهلين لبرنامج Medicare. تكاليف الرعاية الصحية ترتفع وفقًا لخطة Medicare Advantage نظرًا للنفقات المشتركة والمصروفات الخارجية. يمكن لعملاء Medicare Advantage العودة إلى Medicare التقليدية مرة واحدة سنويًا خلال فترة التسجيل السنوية. يستفيد عملاء Medicare Advantage من خطط البحث ومراجعة المشاركة المدفوعات ، والتكاليف خارج الجيب ، ومقدمي الخدمات المؤهلين.

خيارات التغطية للرعاية الطبية

عند اختيار التغطية الطبية كمواطن مسن يبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر ، يمكنك اختيار أحد الخيارات الثلاثة التالية:

1. الرعاية الطبية التقليدية ، التي لديها دفعات مشتركة وخصومات الرعاية الطبية التقليدية مع Medigap (سياسة تكميلية خاصة تغطي الاشتراكات في الرعاية الطبية والخصومات) Medicare Advantage ، التأمين الخاص الذي يختلف وفقًا للسياسة التي تختارها

تغطية شاملة

التغطية الأكثر شمولاً ، والتي من المحتمل أن تؤدي إلى أقل عدد من النفقات غير المتوقعة غير المباشرة ، هي خطة الرعاية الطبية التقليدية المقترنة بسياسة Medigap. تختلف سياسات Medigap ، ويتم تقديم التغطية الأكثر شمولاً من خلال Medigap Type F. مع Medigap Type F ، يتم تغطية جميع الرسوم المشتركة والخصومات ، وحتى تحصل على بعض التغطية عندما تسافر خارج البلد. مع هذه المجموعة ، يمكنك الذهاب إلى أي طبيب يقبل الرعاية الطبية. كن مدركًا أنه مع الرعاية الطبية التقليدية و Medigap ، من المحتمل أنك ستحتاج إلى تغطية دواء بوصفة طبية.

الشر في التفاصيل

لا تقدم خطط Medicare Advantage نفس المستوى الذي توفره Medicare plus Medigap. معظم الخطط تتطلب منك الذهاب إلى شبكتهم من الأطباء ومقدمي الخدمات الصحية. نظرًا لأن خطط Medicare Advantage لا يمكنها اختيار عملائها (يجب عليهم قبول أي مشارك مؤهل للحصول على الرعاية الطبية) ، فهي تثبط عزيمة الأشخاص المرضى عن طريق هيكلة رواتبهم وخصوماتهم.

يشرح المؤلف Wendell Potter عدد المسجلين في Medicare Advantage الذين لا يعرفون حدود خطط Medicare Advantage الخاصة بهم حتى يمرضوا:

"على الرغم من أن أمي رأت أن أقساط ماجستيرها تزيد بشكل كبير على مر السنين ، إلا أنها لم يكن لديها أي دافع حقيقي للازعاج إلا بعد أن كسرت فخذها واحتاجت إلى رعاية ماهرة في إحدى منشآت التمريض. بعد بضعة أيام ، أخبرتها مديرة دار التمريض أنها إذا بقيت هناك ، فسيتعين عليها دفع ثمن كل شيء من جيبها. لماذا ا؟ لأن ممرضة مراجعة الاستخدام في خطة MA الخاصة بها ، والتي لم ترها أو تفحصها أبدًا ، قررت أن الرعاية التي كانت تتلقاها لم تعد "ضرورية من الناحية الطبية". نظرًا لعدم وجود معايير شائعة الاستخدام فيما يتعلق بما يشكل ضرورة طبية ، تتمتع شركات التأمين بسلطة تقديرية واسعة في تحديد ما الذي ستدفعه ومتى ستتوقف عن الدفع مقابل خدمات مثل الرعاية التمريضية الماهرة بإصدارها "رعاية". "

يمكنك أن ترى كيف تختار خطة Medicare Advantage مرضاها من خلال المراجعة الدقيقة للدفعات المشتركة في ملخص الفوائد لكل خطة تفكر فيها. لإعطائك مثال على أنواع الدفعات المشتركة التي قد تجدها ، إليك بعض التفاصيل عن الخدمات التي تتم عبر الشبكة من خطة Humana Medicare Advantage الشهيرة في فلوريدا:

• الإسعاف - 300 دولار الإقامة في المستشفى - 175 دولارًا يوميًا للأيام العشرة الأولى - مستلزمات مرض السكري - ما يصل إلى 20٪ - المشاركة في الأشعة التشخيصية - ما يصل إلى 125 دولارًا - خدمات الدفع المشترك - ما يصل إلى 100 دولار - دفع مشترك - الأشعة السينية للمرضى الخارجيين - ما يصل إلى 100 دولار - 35 دولارًا أو ما يصل إلى 20٪ من الأجر المشترك اعتمادًا على خدمة غسيل الكلى للخدمة - 20٪ من التكلفة

كما توضح هذه القائمة غير الشاملة للدفعات المشتركة ، ستزداد التكاليف السريعة بسرعة على مدار العام إذا مرضت. قد تقدم خطة Medicare Advantage علاوة بقيمة 0 دولارًا ، ولكن قد لا تكون المفاجآت الضخمة تستحق تلك المدخرات الأولية إذا مرضت. تقول ماري أشقر ، المحامية البارزة في مركز الدفاع عن الرعاية الطبية: "أفضل مرشح لـ Medicare Advantage هو شخص يتمتع بصحة جيدة. نرى مشكلة عندما يمرض شخص ما".

العودة إلى الرعاية الطبية التقليدية

بينما يمكنك توفير المال من خلال Medicare Advantage عندما تكون بصحة جيدة ، إذا مرضت في منتصف العام ، إلا أنك تعاني من أي تكاليف تتكبدها حتى تتمكن من تبديل الخطط خلال الموسم المفتوح التالي لمديكير. في ذلك الوقت ، يمكنك التبديل إلى خطة Medicare تقليدية مع Medigap ، لكن Medigap يمكن أن يفرض عليك معدل أعلى مما لو كنت قد سجلت في البداية في سياسة Medigap عندما كنت مؤهلاً للحصول على Medicare لأول مرة.

معظم سياسات Medigap هي سياسات مصنفة حسب عمر الإصدار أو سياسات مصنفة وفقًا لسن الوصول ، مما يعني أنه عندما تقوم بالتسجيل في وقت لاحق من العمر ، فسوف تدفع أكثر شهريًا مما لو كنت قد بدأت بسياسة Medigap في عمر 65 عامًا. قادرة على العثور على سياسة ليس لها تصنيف عمري ، لكنها نادرة.

تجربة الطبيب مع خطط الرعاية الطبية

في عام 2012 ، أشار الدكتور برنت شيلينجر ، الرئيس السابق لمؤسسة بالم بيتش كاونتي لخدمات المجتمع الطبي ، إلى مجموعة من المشاكل المحتملة التي واجهها مع خطط ميديكير أدفانتج كطبيب. إليك كيف يصفهم:

• قد تنتهي تكلفة الرعاية في الواقع للمريض والميزانية الفيدرالية بأكثر مما تكلفه الرعاية الطبية الأصلية ، خاصة إذا كان الشخص يعاني من مشكلة طبية خطيرة للغاية. بعض الخطط الخاصة ليست مستقرة من الناحية المالية وقد تتوقف فجأة عن التغطية. حدث هذا في ولاية فلوريدا في عام 2014 عندما تم إعلان خطة ماجستير شهيرة تسمى خطة الأطباء المتحدون ، وألغى الأطباء المواعيد. قد يواجه أحدهم صعوبة في الحصول على رعاية طارئة أو عاجلة بسبب التقنين.تغطي الخطط فقط أطباء معينين ، وغالبًا ما تغطي مقدمي الخدمات دون سبب. ، وكسر استمرارية الرعاية. يجب على الأعضاء اتباع قواعد الخطة للحصول على الرعاية المغطاة. هناك دائمًا قيود عند اختيار الأطباء والمستشفيات ومقدمي الخدمات الآخرين ، وهو شكل آخر من أشكال الحصص التموينية التي تحافظ على أرباح شركة التأمين ولكنها قد تحد من المريض يمكن أن يكون من الصعب الحصول على الرعاية بعيداً عن المنزل. الفوائد الإضافية المقدمة قد تكون أقل من الموعودة. الخطط التي تشمل تغطية تكاليف الأدوية الموصوفة بموجب الجزء D قد تقنن بعض الأدوية عالية التكلفة.

الخط السفلي

تسوق بعناية فائقة إذا كنت تفكر في استخدام خطة Medicare Advantage. تأكد من قراءة النسخة الدقيقة ، واحصل على قائمة شاملة بجميع الاشتراكات والخصومات قبل اختيار واحدة. تأكد أيضًا من معرفة ما إذا كان جميع أطبائك يقبلون الخطة وأنه سيتم تغطية جميع الأدوية التي تتناولها (إذا كانت خطة تلتف أيضًا في تغطية الأدوية الموصوفة بموجب الجزء D). إذا كانت الخطة لا تغطي الأطباء الحاليين ، فتأكد من أن أطبائها مقبولون لك وأنهم يتناولون المرضى الجدد المشمولين بالخطة.