ما هو خيار الدفع أرمينيا؟
خيار الدفع ARM عبارة عن رهن عقاري قابل للتعديل شهريًا (ARM) ، والذي يسمح للمقترض بالاختيار من بين عدة خيارات دفع شهرية ، بما في ذلك ما يلي:
- مدفوعات مستهلكة بالكامل لمدة 30 أو 40 عامًا - مدفوعات مستهلكة بالكامل لمدة 15 عامًا - دفعة مدفوعة فقط - كحد أدنى للدفع أو دفع أي مبلغ أكبر من الحد الأدنى
يتم احتساب خيار الحد الأدنى للدفع بناءً على معدل فائدة أولي مؤقت. على الرغم من سريان معدل فائدة البدء المؤقت هذا ، فإن هذا هو خيار الدفع الوحيد المتاح. إنه دفع مستهلك بالكامل. بعد انتهاء صلاحية سعر الفائدة على البدء المؤقت ، يظل الحد الأدنى لمبلغ الدفعة خيار الدفع الشهري ؛ ومع ذلك ، كلما تم إجراء دفعة ، وهي أقل من الدفعة المحددة للفائدة فقط ، يتم إنشاء الفائدة المؤجلة.
فهم خيار الدفع أرمينيا
خيار الدفع لدى ARMs مخاطر كبيرة لصدمة الدفع. قد تزيد المدفوعات الشهرية لعدة أسباب ، بما في ذلك إعادة صياغة غير مجدولة عند الوصول إلى حد استهلاك سلبي. معدل الفائدة المفهرسة بالكامل مهم في هذا الحساب. معدل الاستهلاك السلبي هو وظيفة الدفع للفائدة فقط (على أساس سعر الفائدة المفهرس بالكامل) والحد الأدنى للدفع. إذا زادت الفائدة المفهرسة بالكامل زيادة كبيرة ، فإن معدل الاستهلاك السلبي يزيد عند إجراء الحد الأدنى للدفع ، مما يزيد من احتمال بلوغ حد الاستهلاك السلبي وإعادة صياغة الرهن العقاري.
تحذيرات من خيار الدفع ذراع
من أجل تجنب الزيادة الكبيرة في مقدار الديون المستحقة على الرهن العقاري ، يجب على المقترض أن يختار بعناية هيكل السداد الذي يريد / تتبناه مع خيار الدفع ARM. على الرغم من الشعبية التي تحققت حتى قبل أزمة الرهن العقاري ، إلا أن خيار الدفع ARMs قد أثار انتقادات في وقت لاحق. سمحت طبيعة هذا النوع من الرهن للمقترضين بتسديد دفعات أصغر ، والتي اعتقدوا أن بإمكانهم استيعابها ، لكن الدين الإجمالي للرهن العقاري استمر في النمو بدلاً من خفض الرصيد.
بعد حدوث أزمة الرهن العقاري ، تبين أن بعض المقرضين عرضوا خيارات دفع ARMs للمقترضين الذين كانوا غير مؤهلين لشراء المنازل التي كانوا يستخدمون هذا التمويل من أجلها. على الرغم من أن هذه القروض يمكن أن تغطي أسعار بيع المنازل - الطريقة التي يمكن أن تتصاعد فيها الديون إذا لم يسدد المقترض الفائدة وكذلك الحد من الرصيد الرئيسي يعني أنه حتما - المقترضين الذين لا يستطيعون تحمل الديون سوف تتخلف عن السداد.
هناك فوائد لـ ARMs ذات خيار الدفع ، خاصة بالنسبة للمضاربين العقاريين الذين يتطلعون إلى القيام باستثمارات قصيرة الأجل في العقارات ، خاصة إذا كانوا يعتزمون تجديد العقار وإعادة طرحه في السوق في وقت قصير.
