الشيكات والمعاملات المدينة الأخرى واضحة عند التسجيل للحصول على حماية السحب على المكشوف حتى لو كان حسابك يفتقر إلى أموال كافية. من ناحية أخرى ، قد يفرض البنك رسوم السحب على المكشوف ضخمة. هل تستحق هذه الحماية وجودها؟
حماية السحب على المكشوف: نظرة عامة
عندما تقوم بالتسجيل للحصول على حماية السحب على المكشوف ، سيستخدم البنك الذي تتعامل معه مصدرًا احتياطيًا مرتبطًا تقوم بتعيينه - حساب ادخار أو بطاقة ائتمان أو خط ائتمان - لدفع ثمن المعاملات عندما يفتقر حساب التحقق إلى الأموال اللازمة. إذا لم يكن لديك حساب مرتبط ، فقد يفرض رسومًا على السحب على المكشوف.
إيجابيات حماية السحب على المكشوف
الشيء الجيد في حماية السحب على المكشوف هو أنه إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك الجاري ، فسيتم مسح الشيك ؛ سوف يمنحك جهاز الصراف الآلي نقدًا أو سوف تتم معاملة بطاقة الخصم المباشر. لا مزيد من الشيكات المرتجعة ، مع الإزعاج والإحراج الذي يمكن أن يأتي معهم.
- مع حماية السحب على المكشوف ، إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك الجاري ، فستتم إزالة الشيكات وستستمر معاملات أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم. والجانب السلبي الكبير هو الرسوم المرتفعة. إذا لم يكن لديك ما يكفي من الحماية على المكشوف لتغطية العجز ، فلن تمر المعاملات. تأكد من قراءة النسخة المطبوعة قبل الاشتراك للحصول على حماية السحب على المكشوف. الرسوم والشروط تختلف من بنك لآخر.
سلبيات حماية السحب على المكشوف
هناك عدة مطبات يجب معرفتها إذا قمت بالتسجيل للحصول على حماية السحب على المكشوف. يشملوا:
الرسوم والفوائد
الجانب السلبي هو أن البنك سوف يفرض رسوم نقل أو السحب على المكشوف ، حتى لو كانت أموالك الخاصة تغطي النقص. وفي حالة حد ائتمان السحب على المكشوف ، ستدفع فائدة على المبلغ الذي تقترضه حتى تسدده.
المعاملات لا تزال غير واضحة
بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال المعاملات الخاصة بك غير واضحة إذا لم يكن لديك ما يكفي من الحماية على المكشوف المتاحة لتغطية هذا العجز. قد لا تكون صفقة كبيرة قد تم رفضها ، لكن في حالة الطوارئ ، من الجيد أن يكون لديك مصدر للأموال الاحتياطية. ومع ذلك ، إذا تم استغلال مصدر التمويل الاحتياطي الخاص بك أيضًا ، فلن تتمكن بعد من إكمال المعاملة.
ما هو أكثر من ذلك ، إذا كنت تعرف أنك لا تستطيع الاعتماد على حماية السحب على المكشوف في حالات الطوارئ ، فعليك أن تحمل نقودًا إضافية أو بطاقة ائتمان ، في حالة حدوث ذلك. دفع النقود لحالات الطوارئ هو الخيار الأقل تكلفة. قد يكون استخدام بطاقة الائتمان أكثر أو أقل تكلفة من حماية السحب على المكشوف ، وفقًا للاتفاقية والشروط.
قبل الاشتراك ، تأكد من قراءة الغرامة المطبوعة حيث أن بعض البنوك تفرض رسومًا عالية ، في حين أن البعض الآخر يحد من عدد رسوم السحب على المكشوف التي سوف يفرضونها يوميًا.
إعتبارات خاصة
من دون حماية السحب على المكشوف ، لا يزال بإمكان البنك الذي تتعامل معه فرض رسوم أموال غير كافية يمكن أن تكون مماثلة لرسوم السحب على المكشوف إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية الخصم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للطرف الذي يتلقى الشيكات السيئة أن يطلب تعويضًا عن رسوم الشيكات المرتجعة ويبلغك إلى ChexSystems ، والذي يشبه تقرير الائتمان عن تاريخك المصرفي.
تكلف رسوم السحب على المكشوف عادةً 30 دولارًا إلى 35 دولارًا لكل سلعة. يمكن أن تزيد هذه الرسوم بسرعة إذا أجريت عدة معاملات قبل أن تدرك أن حسابك في المنطقة الحمراء. إذا قمت بإجراء عملية شراء صغيرة - أو إذا كان لديك مصدر آخر للأموال - فلا تكتب شيكًا أو تستخدم بطاقة الخصم الخاصة بك حتى لو لم تكن متأكدًا مما إذا كانت أموالك ستغطي عملية الشراء.
تختلف الشروط والأحكام الخاصة برسوم السحب على المكشوف بشكل كبير من بنك لآخر. إذا كانت رسوم السحب على المكشوف من البنك مرتفعة ، فقد تجد أن الدفع باستخدام بطاقة الائتمان أقل تكلفة. يختلف هذا عن ربط حماية السحب على المكشوف مباشرةً ببطاقة ائتمان ، والتي يمكن أن تكون باهظة الثمن لأن البطاقة الائتمانية تتعامل مع المعاملة المرتبطة على أنها سلفة نقدية بمعدل فائدة مرتفع وبدون فترة سماح.
على الرغم من أنه قد يكون من المفيد الاشتراك إذا كنت لا ترغب في رفض المعاملات ، فإن الخيار الأفضل هو التسجيل للحصول على بريد إلكتروني أو تنبيهات نصية للإشارة إلى انخفاض أرصدة الحسابات المراجعة حتى تتمكن من تجنب رسوم السحب على المكشوف تمامًا. ستمنحك هذه التنبيهات فرصة لإضافة أموال إلى حسابك الجاري أو الانتظار لإجراء عملية شراء أو استخدام طريقة بديلة للدفع.
يمكنك أيضًا تجنب رسوم السحب على المكشوف من خلال خدمات تحويل السحب على المكشوف المجانية التي تقدمها بعض البنوك ، والتي ستقوم تلقائيًا بتحويل الأموال بزيادات محددة مسبقًا (مثل 100 دولار) من حساب التوفير المرتبط إلى حسابك الجاري عندما يكون الرصيد منخفضًا.
