يفقد الأمريكيون ما يتراوح بين 40 إلى 50 مليار دولار سنوياً بسبب عمليات الاحتيال في الاستثمار ، وفقاً لمركز أبحاث الاحتيال المالي. وعلى عكس التصور الشائع ، فإنه ليس فقط أكثر الناس عرضة للخطر أو السذاجة بيننا الذين يقعون فريسة.
في الواقع ، أفادت دراسة أجرتها مؤسسة AARP عام 2011 أن ضحايا الاحتيال في فرص الاستثمار والأعمال كانوا أكثر عرضة من عامة الناس للحصول على بعض التعليم الجامعي والحصول على أكثر من 50000 دولار في السنة. تضم قائمة ضحايا مخطط بونزي الخاص برنارد مادوف ، على سبيل المثال ، أي عدد من الأشخاص الذين تعتقد أنهم يعرفونهم بشكل أفضل.
لكن الفنانين المحترفين هم فقط - المحترفون - وهم جيدون جدًا فيما يقومون به ، سواء أكانت خدعًا في الأسهم أو خدعة لإصلاح الائتمان أو أي شيء آخر قد يكون أحدث تطور. على الرغم من وفرة المعلومات حول كيفية اكتشاف وتجنب عمليات الاحتيال هنا في Investopedia وعلى مواقع الوكالات الحكومية التي تتعامل مع المشكلة كل يوم ، لا يزال الكثير من الناس يجدون أنفسهم ممتلئين. ماذا يجب أن تفعل إذا حدث لك ذلك؟ هنا بعض النصائح.
1. استمع إلى شكوكك.
إذا توقف الشخص الذي تتعامل معه عن إعادة مكالماتك ، فقد يكون ذلك علامة على أن هناك شيئًا ما غير صحيح. إذا كنت لا تتلقى كشوف حساب منتظمة أو إذا كانت كشوفك تظهر خسائر غير مبررة أو عوائد ثابتة على الرغم من الصعود والهبوط في السوق ، فقد تكون هذه علامات أيضًا. وإذا شعرت بالهرب عند محاولة إجراء عمليات سحب ، فقد تنتهي أموالك.
2. أبلغ السلطات بذلك.
قد تتفاجأ بعدد ضحايا الاحتيال الذين يحتفظون بها لأنفسهم ، إما بسبب الإحراج أو لسبب آخر. وجدت دراسة مؤسسة AARP أن 29٪ فقط من الضحايا اتصلوا بالسلطات. وبالمثل ، أفاد استطلاع أجرته عام 2013 هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أن 45 ٪ فقط من الضحايا أخبروا أي شخص. أعطى المجيبون في هذا الاستطلاع سببين رئيسيين لممانعتهم: 53٪ قالوا أنهم لا يعتقدون أن ذلك سيحدث أي فرق ، بينما قال 43٪ أنهم لا يعرفون إلى أين يتجهون.
يوصي جيري والش ، رئيس مؤسسة FINRA لتعليم المستثمر ، الضحايا ليس فقط بالإبلاغ عن الجريمة ، ولكن لإبلاغ أكبر عدد ممكن من الوكالات. على سبيل المثال ، يحتوي مركز شكاوى المستثمرين في FINRA ، على معلومات سريعة يمكن للمستثمرين استخدامها للإبلاغ عن الممارسات غير العادلة أو المسيئة. من بين الوكالات الأخرى التي قد تكون ذات مساعدة مكتب FBI المحلي ، وشركة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية ، وفريق العمل الفيدرالي لمكافحة الاحتيال المالي (StopFraud.gov) ، ومحاميكم العامين في الدولة ومنظمي الأوراق المالية في ولايتك. يمكنك العثور على معلومات الاتصال الخاصة بهذه المجموعة الأخيرة على موقع الويب الخاص برابطة مسؤولي الأوراق المالية في أمريكا الشمالية.
قد ترغب أيضًا في استشارة محامٍ خاص. ولكن احذر من أي عروض غير مرغوب فيها تتلقاها لمساعدتك في استرداد أموالك. يسبح فنانو الاحتيال المعادون للاحتيال مع المحتالين مثل أسماك الطيار مع أسماك القرش ، ويتدفقون للحصول على المزيد من اللقطات المتبقية. كن حذرًا بشكل خاص من أي شخص يطلب رسومه مقدمًا - وهو تكتيك غير قانوني بحد ذاته ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. من أين يحصلون على اسمك؟ ربما خارج قائمة مصاصة جمعت وبيعها من قبل المحتال الذي خدعك في المقام الأول.
3. تدوين الملاحظات بعناية وحفظ الأدلة.
يقول ولش: "اكتب قصتك معاصرة مع إدراك أنك تعرضت للخداع". "يمكن أن تستغرق التحقيقات وقتًا طويلاً ، وحتى إذا كنت تعتقد أنك ستتذكر ، فربما يكون لديك ذاكرة غامضة بعد عامين من الآن." احتفظ أيضًا بنسخ من أي بيانات حساب تلقيتها ، إلى جانب الشيكات الملغاة ورسائل البريد الإلكتروني والمستندات الأخرى ذات الصلة. الشيكات الملغاة ، على سبيل المثال ، يمكن أن تساعد المحققين في تتبع مكان إيداع الأموال.
4. خفض الخسائر الخاصة بك.
مهما فعلت ، لا تضع أي أموال أخرى في صفقة توصلت إليها بعين الاعتبار. قد تعتقد أنك لن تفعل ذلك أبدًا ، لكن والش يقول إن ذلك يحدث مع انتظام مفجع. تذكر ، هؤلاء الرجال هم سادة الإقناع.
5. لا تلوم نفسك.
على الرغم من أنك قد فاتتك ما يبدو الآن كأعلام حمراء واضحة ، إلا أنك لست الأول ، وللأسف ، لن تكون آخر. يقول والش: "من الصعب حقًا في الوقت الحالي أن تعرف أنك تخدع". لذلك لا تكن صعبًا على نفسك. تذكر: أنت لست مجرم. المجرم هو المجرم.
6. وأخيرا ، لا تتوقع الكثير.
لسوء الحظ ، احتمالات استرجاع كل أموالك ضئيلة للغاية. يقول معظم الخبراء أنك ستكون محظوظًا لتلقي حتى بنسات على الدولار. ومع ذلك ، قد تحصل على شيء ما ، بينما إذا لم تقم بالإبلاغ عنه على الإطلاق ، فمن المؤكد أنك لن تحصل على شيء.
قد تكون أيضًا مؤهلاً للحصول على خصم ضريبي ، كما هو الحال مع الأنواع الأخرى من السرقات. يوضح منشور مصلحة الضرائب رقم 547 ، "الخسائر والكوارث والسرقات" ما يجب القيام به. لاحظ أن بعض القواعد الضريبية الخاصة ، التي تم إقرارها في أعقاب فضيحة مادوف ، تنطبق الآن على ضحايا مخططات بونزي.
الخط السفلي
بطبيعة الحال ، فإن أفضل طريقة للتعامل مع عمليات الاحتيال الاستثمارية هي تجنبها في المقام الأول. ولكن إذا كنت تشعر بالضيق من جانب واحد ، فأبلغ بكل المقاييس عن ذلك ، لصالحك ولصالح الآخرين. إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فقد تشعر بالرضا للمساعدة في وضع فنان احتيال خارج نطاق العمل لفترة من الوقت.
