ما هو الأجر بدون تحميل؟
الأقساط السنوية بدون تحميل هي نوع من الأقساط المتغيرة التي تفرض رسومًا ونفقات أقل مما تستلزمه هذه الاستثمارات عادة. لا يتم بيعها بواسطة وسطاء أو مخططي قائم على العمولة لأنهم لا يدفعون عمولة. يتم بيعها مباشرة من قبل بعض المؤسسات المالية وشركات التأمين.
فهم الأجر بدون تحميل
مثل أي مكافأة سنوية ، فإن الأجر السنوي بدون تحميل هو استثمار يضمن دفع مبلغ ثابت من المال على أساس منتظم. الغرض منه هو في الغالب كملحق دخل للمتقاعدين.
يتم تسويق معاشات عدم التحميل بشكل عام مباشرة من قبل شركة التأمين التي تصدرها ، أو عن طريق المستشارين الماليين المعتمدين على الرسوم.
يمكن للمستثمرين الذين يشترون هذه العقود بشكل عام توقع مستوى منخفض من خدمة العملاء والمشورة المالية. لهذا السبب ، قد يكونون الأكثر ملائمة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يفهمون خصائص واستخدامات المعاشات ، وهم واثقون من أنهم يستطيعون تخصيص أصولهم بين الحسابات الفرعية المتاحة بمفردهم.
مزايا عدم التحميل
يتم إنشاء المعاشات السنوية وبيعها من قبل المؤسسات المالية وشركات التأمين ، التي تقبل وتستثمر الأموال من الأفراد ، ثم ، عندما يحين الوقت ، تبدأ في إصدار دفق من المدفوعات على أساس الأرباح المتراكمة.
يشار إلى الفترة الزمنية التي يتم فيها تمويل الأقساط وقبل بدء الدفعات باسم مرحلة التراكم. بمجرد أن تبدأ المدفوعات ، يكون العقد في مرحلة التصفية.
يمكن تنظيم المعاشات على أنها ثابتة أو متغيرة. المعاشات الثابتة توفر مدفوعات دورية منتظمة للمذيع. تتيح الأقساط السنوية المتغيرة للمالك تلقي تدفقات نقدية أكبر في المستقبل إذا كانت استثمارات صندوق الأقساط جيدة ، ومدفوعات أصغر إذا كانت استثماراته ضعيفة.
عادة ما تأتي الرسوم السنوية مع رسوم ورسوم وعمولات كبيرة ، مقارنة بالعديد من الاستثمارات الأخرى. قد يتم فرض رسوم تصل إلى 3 ٪ أو أكثر في السنة. هذا يعني أن استثماراتك يجب أن تعود أكثر من ذلك لتنمو.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تريد أموالك قبل الأوان ، فإن رسوم الاستسلام عادة ما تكون 10 ٪ من المبلغ المستثمر في السنوات الأولى. لدى شركة الاستثمار Fidelity دليلاً عبر الإنترنت لمجموعة متنوعة مذهلة من الرسوم والتكاليف المرتبطة بالمعاشات السنوية.
تقدم بعض الشركات الاستثمارية الكبرى ، بما في ذلك Vanguard و Fidelity و Nationwide ، معاشات بدون تحميل تأتي مع رسوم وقيود أقل بكثير.
الجانب السلبي هو أنك لن تحصل على الكثير من النصائح فيما عدا كيفية فتح الحساب. هذا أمر جيد إذا كنت مستثمرًا ذكيًا ، ولكن معظم الناس يجدون صعوبة في فهم المعاشات من خلال مختلف مكونات الاستثمار والدراجين.
تخطو بعناية قبل أن تستثمر في الأجر بدون تحميل. قد تطلب مشورة مخطط مالي قائم على الرسوم قبل اتخاذ قرار نهائي.
