ما هو إيداع معدل قفل الرهن العقاري؟
إيداع تأمين معدل الرهن العقاري هو عبارة عن رسوم يقوم مقرض الرهن العقاري بفرضها على المقترض بقفل سعر الفائدة لفترة زمنية معينة ، مع توقع أن يمول الرهن العقاري للمقترض خلال تلك الفترة الزمنية.
كلما طالت فترة القفل ، زاد إيداع القفل المطلوب. يتم إيداع وديعة القفل مرة أخرى للمقترض عندما تكون أموال الرهن العقاري. إذا ابتعد المقترض عن اتفاقية الرهن والرهن ، فسيخسر إيداع القفل الخاص به.
الصيغة لإيداع سعر الرهن العقاري
إيداع تأمين معدل الرهن العقاري = مبلغ الرهن
كيفية حساب إيداع معدل قفل الرهن العقاري
حساب مبلغ الإيداع ينطوي على الضرب البسيط. أولاً ، تعرف على النسبة المئوية لرسوم تأمين سعر الفائدة ، ثم اضربها بمبلغ الرهن العقاري. قد تتراوح رسوم قفل سعر الفائدة من 0.25٪ إلى 0.5٪ من قيمة رهنك العقاري. على سبيل المثال ، على قرض الرهن العقاري بقيمة 450،000 دولار ، فإن إيداع قفل بنسبة 0.25 ٪ سيكون 1،125 $.
ماذا إيداع معدل قفل الرهن العقاري تفعل؟
قفل معدل الرهن العقاري يحمي المقترض من الاضطرار إلى دفع نسبة مئوية سنوية أعلى على قرض الرهن العقاري في حالة ارتفاع المعدلات خلال الفترة بين الموافقة على القرض وتمويل الرهن العقاري. غالبًا ما ينتظر المقترضون حتى يتم العثور على منزل للشراء قبل دفع مبلغ تأمين لسعر الفائدة. يفعلون ذلك لأن الوقت الذي يستغرقه العثور على منزل والحصول على عرض مقبول غير مؤكد.
يستخدم المقرضون ودائع تأمين سعر الرهن العقاري مع الرهون العقارية ذات السعر الثابت والتي ترتبط أسعارها بعوائد سندات الخزانة الأمريكية. ترتبط الرهون العقارية لمدة خمسة عشر عامًا بعائد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، في حين أن القروض العقارية لمدة 30 عامًا تتوافق مع عائد سندات الخزانة لمدة 30 عامًا.
يمكن أن تتأثر معدلات الرهن العقاري عندما ترتفع العائدات على هذه الأوراق المالية ، إما بسبب قيام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة قصيرة الأجل أو اتجاهات مثل النمو الاقتصادي الأسرع أو ارتفاع الأسعار التي تجعل مستثمري السندات يطلبون عوائد أعلى تحسباً للتضخم.
الماخذ الرئيسية
- يمكن أن يؤدي استخدام وديعة تأمين سعر الرهن العقاري إلى إعطائك راحة البال. يتيح لك قفل السعر معرفة ما ستكون عليه مدفوعات رهنك العقاري ، مما يساعدك في وضع ميزانية تبعًا لذلك لشراء منزل جديد. إذا انخفضت أسعار الفائدة بعد دفعك لقفل مبلغ معين معدل ، قد المقرض الخاص بك تهمة اضافية للتبديل إلى سعر أقل ، أو قد تكون عالقة مع ارتفاع معدل وفقدان الودائع الخاصة بك إذا كنت المشي.
مثال على كيفية استخدام إيداع معدل قفل الرهن العقاري
تخوض ودائع قفل معدل الرهن العقاري معدل فائدة معين على قرض ، ويتم فرض رسوم عليها بناءً على معدل يتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ من مبلغ الرهن. للحصول على قرض عقاري بقيمة 300000 دولار ، على سبيل المثال ، يلزم إيداع مبلغ يتراوح بين 750 و 1500 دولار.
تدوم أقفال الأسعار عادة من 30 إلى 60 يومًا ، لكن بعض المقرضين سيمددون قفلًا لمدة 120 يومًا أو أكثر. قد يقدم بعض المقرضين قفلًا مجانيًا لفترة محددة من الوقت ، ولكن بعد ذلك يفرض رسومًا على تمديد القفل. لا يمكن للمقترضين تأمين الفائدة إلا بعد الحصول على موافقة الرهن العقاري الأولية.
القيود المفروضة على إيداع معدل قفل الرهن العقاري
يمكن أن يؤدي إجراء إيداع تأمين لسعر الرهن إلى توفير المقترضين لمئات الآلاف من الدولارات كفوائد رهن عقاري في فترات ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة ، ولكن هذه العملية تنطوي أيضًا على مخاطر.
يمكن أن يتسبب القفل في وقت مبكر جدًا في فقدان المقترض بسعر أفضل قد يكون متاحًا قبل الإغلاق. بالإضافة إلى ذلك ، قد يُجبر المقترض على دفع وديعة إضافية لتمديد القفل بمجرد انتهاء صلاحيته. يمكن أيضًا إلغاء قفل سعر الفائدة في حالة تغير الظروف المالية للمقترض قبل الإغلاق ، مثل انخفاض درجة الائتمان الخاصة به أو ارتفاع نسبة الدين إلى الدخل.
