ما هو البنك التجاري؟
البنك التجاري هو شركة تدير خدمات الاكتتاب ، وخدمات القروض ، والاستشارات المالية ، وخدمات جمع التبرعات للشركات الكبيرة والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. بخلاف البنوك التجارية أو التجزئة ، لا تقدم البنوك التجارية خدمات لعامة الناس. أنها لا تقدم خدمات مصرفية منتظمة مثل فحص الحسابات ولا تأخذ الودائع.
هذه البنوك هي خبراء في التجارة الدولية ، مما يجعلهم متخصصين في التعامل مع الشركات متعددة الجنسيات. تشمل بعض أكبر البنوك التجارية في العالم JP Morgan و Goldman Sachs و Citigroup.
فهم البنوك التجارية
مصطلح البنك التجاري المستخدم في المملكة المتحدة لوصف البنوك الاستثمارية ، لكنه يركز بشكل أكبر في الولايات المتحدة. قد تتصرف مثل البنوك الاستثمارية في الولايات المتحدة ولكنها تميل إلى التركيز على الخدمات المصممة خصيصًا للشركات متعددة الجنسيات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يمارسون أعمالهم في أكثر من بلد واحد.
البنوك التجارية في الولايات المتحدة هي مؤسسات مالية تتعامل مع التمويل الدولي للشركات متعددة الجنسيات. تقوم البنوك التجارية تقليديًا بالتمويل والتأمين الدوليين بما في ذلك العقارات والتمويل التجاري والاستثمار الأجنبي والمعاملات الدولية الأخرى. قد يشاركون في إصدار خطابات اعتماد وتحويل الأموال. يمكنهم أيضا التشاور بشأن التجارة والتكنولوجيا التجارية.
لنفترض أن شركة ABC ومقرها الولايات المتحدة ترغب في شراء شركة XYZ في ألمانيا ، فستستأجر بنكًا تجاريًا لتسهيل العملية. هذا البنك سوف ينصح شركة ABC حول كيفية هيكلة الصفقة. قد يساعد أيضًا ABC في عملية التمويل والتأمين.
بنك تجاري
كيف تسهل البنوك التجارية التجارة
إذا كانت شركة متعددة الجنسيات تعمل في العديد من البلدان المختلفة ، فيمكن للبنك التجاري تمويل العمليات التجارية في جميع تلك البلدان وإدارة صرف العملات حيث يتم تحويل الأموال وتوفير الأموال لإجراء عملية الشراء باستخدام خطاب اعتماد (LOC).
باستخدام المثال أعلاه ، يتلقى البائعون في ألمانيا خطاب اعتماد صادر عن البنك التجاري الذي استأجرته شركة ABC كدفعة للشراء. يمكن للتاجر أيضًا مساعدة الشركة ABC على العمل من خلال المسائل القانونية والتنظيمية اللازمة لممارسة الأعمال التجارية في ألمانيا.
البنوك التجارية مقابل البنوك الاستثمارية
تستخدم البنوك التجارية أشكالًا أكثر إبداعًا للتمويل. وهي تعمل عادة مع الشركات التي قد لا تكون كبيرة بما يكفي لجمع الأموال من الجمهور من خلال طرح عام أولي (IPO). تساعد البنوك التجارية الشركات على إصدار أوراق مالية من خلال الاكتتاب الخاص ، الأمر الذي يتطلب قدرًا أقل من الإفصاح التنظيمي ويتم بيعها للمستثمرين المتطورة.
من ناحية أخرى ، تقوم بنوك الاستثمار بضمان وبيع الأوراق المالية لعامة الناس من خلال الاكتتابات العامة الأولية. عملاء البنك هم الشركات الكبيرة التي ترغب في استثمار الوقت والمال الضروريين لتسجيل الأوراق المالية للبيع للجمهور. تقدم البنوك الاستثمارية أيضًا خدمات استشارية للشركات حول عمليات الاندماج والاستحواذ وتقديم البحوث الاستثمارية للعملاء.
تختلف البنوك التجارية أيضًا عن البنوك التجارية التي تخدم عامة العملاء والعملاء.
في حين أن البنوك التجارية تعتمد على الرسوم ، فإن البنوك الاستثمارية لديها هيكل دخل مزدوج. قد يقومون بجمع الرسوم بناءً على الخدمات الاستشارية التي يقدمونها ، ولكن قد يكون ذلك أيضًا معتمداً على الصناديق ، مما يعني أنه يمكنهم كسب دخل من الفوائد وعقود الإيجار الأخرى.
بغض النظر عن كيفية بيع الشركة للأوراق المالية ، هناك بعض الحد الأدنى من متطلبات الكشف لإبلاغ المستثمرين. كل من الاكتتابات العامة والمواضع الخاصة تتطلب مراجعة الشركة من قبل شركة CPA خارجية ، والتي تقدم رأيًا بشأن البيانات المالية. يجب أن تتضمن البيانات المالية المدققة عدة سنوات من البيانات المالية مع الإفصاحات. يمكن للمستثمرين المحتملين استخدام هذه المعلومات حول المخاطر والمكافآت المحتملة لشراء الأوراق المالية.
الماخذ الرئيسية
- تجري البنوك التجارية خدمات الاكتتاب وخدمات القروض والاستشارات المالية وخدمات جمع الأموال للشركات الكبيرة والأفراد ذوي القيمة العالية. لا توفر هذه الخدمات للجمهور العام مثل التحقق من الحسابات. ومن أمثلة أكبر البنوك التجارية في العالم JP Morgan و Goldman Sachs و Citigroup.
