ما هو الاكتتاب الطبي؟
التأمين الطبي هو عملية تقييم للمخاطر المرتبطة بتوفير تغطية التأمين الصحي. يشمل التأمين الطبي فحص وتحليل المعلومات الطبية للفرد ، والذي يستخدم لتحديد مدى خطورة الفرد وبالتالي مقدار المبلغ الذي يجب على الفرد دفعه مقابل التأمين. في بعض الحالات ، يتم تقييد استخدام التأمين الطبي بموجب القانون.
وأوضح الاكتتاب الطبي
أثناء عملية الاكتتاب الطبي ، ترغب شركات التأمين في فهم أكبر قدر ممكن عن حامل بوليصة محتمل قبل الاكتتاب الفعلي لسياسة التأمين. ستقوم شركة التأمين بفحص التاريخ الطبي والعوامل الديموغرافية ونمط الحياة وعوامل أخرى تتعلق بالاحتياجات الطبية للفرد ، ومن خلال التحليل الاكتواري ، قم بإجراء تقدير للمخاطر المرتبطة بتوفير تغطية التأمين الطبي أو الصحي. إذا اعتبر الفرد احتمالًا كبيرًا للمخاطر ، فقد ترفض شركة التأمين تقديم التغطية ، أو قد تفرض رسوم تأمين أعلى ، أو قد تضع استثناءات أو حدودًا لمقدار التغطية المقدمة من خلال البوليصة.
يعتمد مقدار العناية الواجبة التي يقوم بها المؤمِّن عند النظر في طلب التأمين الصحي على الموارد المتاحة له لإجراء البحوث في التاريخ الطبي للفرد. يشار إلى الفحص الأكثر شمولية على أنه الاكتتاب الطبي الكامل أو FMU. يشمل الاكتتاب الطبي الكامل تحليلاً شاملاً للغاية للسجلات الطبية للفرد. تتطلب هذه العملية من طالب التأمين الصحي تقديم سجل طبي كامل ، وقد يتصل المؤمن بمقدمي الرعاية الصحية الذين زارهم الفرد في الماضي. من واجب المتقدم تقديم كشف كامل عن تاريخه الطبي.
الجدل التأمين الطبي
يقول المدافعون عن التأمين الطبي إن هذه العملية تبقي أقساط التأمين الصحي الفردية منخفضة قدر الإمكان. ويؤكد منتقدو هذه الممارسة أنها تمنع بشكل غير عادل الأشخاص الذين يعانون من حالات بسيطة نسبياً ويمكن علاجها من الحصول على تأمين صحي. الأمراض التي يمكن أن تجعل الفرد غير قابل للتأمين تشمل الحالات الخطيرة ، مثل التهاب المفاصل والسرطان وأمراض القلب ، ولكن أيضا الأمراض الشائعة مثل حب الشباب ، كونها تزيد عن 20 رطلاً أو تحت الوزن المثالي ، والإصابات الرياضية القديمة. يُعتبر حوالي خمسة ملايين ممن لا يحملون تأمينًا صحيًا "غير قابل للتأمين" بسبب الظروف الموجودة مسبقًا.
في الولايات المتحدة ، غيّر قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) العديد من القواعد المرتبطة بالطريقة التي تؤهل بها شركات التأمين للأفراد الذين يبحثون عن التأمين الصحي. تمنع ACA شركات التأمين من حرمان أي فرد من التغطية ، ومن فرض قيود على سياسة الحالات الطبية الموجودة مسبقًا. ومع ذلك ، قد يتغير هذا لأنه ليس من الواضح حاليًا ما إذا كانت أي من هذه التغييرات ستراجعها الإدارة الرئاسية الحالية ، إن وجدت.
