عند اتخاذ قرار استئجار أو شراء مكان للعيش فيه ، هناك فئتان عريضتان من العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار. تمثل الفئة الأولى والأكثر وضوحًا الجوانب المالية لقرارك - وهي التكاليف الأولية والمستمرة ، بالإضافة إلى إيجابيات وسلبيات المدى الطويل. الفئة الثانية هي مجموعة من العوامل الشخصية والعاطفية ، والتي هي أكثر غير ملموسة ، ولكنها تلعب دورًا مهمًا في قرار الإيجار مقابل الشراء.
يجب موازنة القدرة على الاستئجار مقابل الشراء مقابل الجانب العاطفي ، حيث ينبغي أن يكون الأفق الزمني المتوقع عاملاً رئيسياً.
الشؤون المالية المتعلقة بالإيجار مقابل الشراء
الخطوة الأولى في عملية صنع القرار هي تحديد ما إذا كان بإمكانك شراء منزل. تشمل المشكلات التي يجب مراعاتها قدرتك على إجراء دفعة مقدمة (عادةً ما بين 5٪ و 20٪ من سعر شراء المنزل) ودفع تكاليف الإغلاق (والتي قد تصل إلى 5٪ إضافية). من المحتمل أن تتجاوز هذه التكاليف الدفعة الأولى وديعة التأمين التي ستكون مطلوبة إذا كنت تستأجر بدلاً من الشراء. بطبيعة الحال ، فإن امتلاك ما يكفي من المال لتغطية شراء منزل جديد هو نصف المعركة فقط.
الماخذ الرئيسية
- إن الاستئجار مقابل شراء منزل ليس قرارًا بسيطًا - إنه قرار شخصي يختلف باختلاف الفرد وظروفه الحالية والمتوقعة في المستقبل من الناحية المالية ، يعتمد التأجير مقابل الشراء على القدرة على تحمل الدفعة الأولى وإغلاق التكاليف والتكاليف المستمرة المرتبطة بالحفاظ على المنزل. يوفر Renting المزيد من اليقين حول التكاليف الشهرية للراكب ، ومع ذلك ، فإن صاحب المنزل يبني حقوق الملكية وله فوائد ضريبية. ليس الدخل الحالي فقط ، ولكن الدخل المستقبلي المتوقع يلعب دورًا كبيرًا في الإيجار مقابل قرار الشراء.
قبل الانتقال إلى منزلك الجديد ، ستحتاج إلى التفكير في مقدار تكلفة إقامتك بعد الإقامة. يقترح العديد من الخبراء الماليين ألا تتجاوز مدفوعات الرهن العقاري الشهرية 28٪ من إجمالي الدخل الشهري ، وأن إجمالي مدفوعات الديون الشهرية لا يتجاوز 36٪. إذا تجاوزت هذه الحدود ، فقد تواجه مشكلة لأنه ، بالإضافة إلى دفع الرهن العقاري كل شهر ، سيتعين عليك التفكير في صيانة المنزل ، مثل الأجهزة الجديدة والسقف.
فوائد تأجير
قد يكون التأجير أسهل في دفتر الجيب لأنه يوفر تكلفة بالدولار الثابت للنفقات الشهرية ، والتي يتم دفعها مع الإيجار. إلى جانب الزيادة المحتملة من سنة إلى أخرى ، يميل الإيجار إلى البقاء ثابتًا. في حالة ظهور مشكلات في الصيانة ، يدفع المالك تكاليف الإصلاحات. بدلاً من إنفاق أموالك على سقف جديد ، يمكنك استثماره أو إنفاقه كما تريد.
إذا كنت قد قمت بالرياضيات واستطاعت أن تقوم بعملية الشراء الأولي وخدمة الدين المستمر ، فإن العامل التالي الذي عليك أن تقرره هو ما إذا كان هذا الشراء يفيدك مالياً. من المحتمل أن تتقاضى شقة يتم التحكم فيها للإيجار في مدينة نيويورك ، أو في مكان في إحدى الضواحي خارج مدينة رئيسية ، إيجار شهر أقل بكثير من دفع رهن عقاري شهري للممتلكات داخل المدينة. بالطبع ، حتى لو كانت التكلفة الشهرية للتأجير أقل من تكلفة الشراء ، فهناك اعتبارات مالية طويلة الأجل يجب مراعاتها.
الإيجار مقابل الشراء: التكاليف والفوائد طويلة الأجل
غالباً ما يشير مؤيدو الشراء بدلاً من التأجير إلى القدرة على بناء الأسهم ، والإعفاءات الضريبية ، وقيمة الاستثمار في المنزل كأسباب قوية وراء ذلك. على الرغم من أن هذه الحجج لها مزايا ، إلا أن هناك جوانب سلبية لها جميعًا. يوضح هذا الرسم البياني الحقائق الإيجابية والسلبية طويلة الأجل للأسهم ، والإعفاءات الضريبية ، وقيمة الاستثمار المرتبطة بشراء منزل.
هل الحسابات
تتوفر مجموعة متنوعة من الآلات الحاسبة عبر الإنترنت لمساعدتك في تقييم الجوانب المالية لقرار الإيجار مقابل الشراء ، ولكن ضع في اعتبارك أنك بحاجة إلى تقدير مجموعة من المتغيرات ، بما في ذلك عدد السنوات التي ستبقى فيها في المنزل.
لتقدير ربح الاستثمار الذي سيوفره لك المنزل ، يجب أن تتحمل معدل التقدير السنوي لقيمة المنزل. النتائج التي تقدمها الآلة الحاسبة ، وكذلك تقييمات الاستثمار التي تقوم بها ، هي فقط جيدة مثل الافتراضات المستخدمة لحسابها ولا تنسى أن تنظر في تكلفة الصيانة المستمرة. بعد دراسة المسائل المالية بعناية ، حان الوقت لاستكشاف المشكلات غير المالية. ومع ذلك ، هناك أشياء أخرى يجب مراعاتها فيما عدا الجوانب المالية عندما يتعلق الأمر بالتأجير أو الشراء ، مثل وسائل الراحة والمرونة.
