جدول المحتويات
- هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟
- 1. مستوى المشورة التي تحتاج إليها
- 2. جميع روبو المستشارين ليست هي نفسها
- 3. الراحة وسهولة الوصول إليها
- 4. ما وراء النصيحة
- 5. هل يجب أن تكون إما / أو
- 6. عندما يتجه السوق للأسفل
- الخط السفلي
هل المستشار المالي عبر الإنترنت مناسب لك؟
إن المستشارين الماليين عبر الإنترنت ، والمعروفة باسم المستشارين الآليين (Robo Advisors) ، هم الآن في غاية الغضب - على الأقل وفقًا للصحافة المالية وما يظهر على وسائل التواصل الاجتماعي. لا شك في أن هناك شيء ما في هذا الصدد ، حيث توصلت Fidelity Institutional مؤخراً إلى اتفاق مع المستشار عبر الإنترنت Betterment ، بينما كشفت شركة Charles Schwab Corp (SCHW) مؤخرًا عن خدمة مستشار الروبوت الخاصة بها. في الواقع ، كل شركة مالية تقريبًا إما لديها مستشار روبوت خاص بها أو في شراكة مع واحدة.
ما الذي يدور حوله كل هذا الضجيج ، وهل هو مستشار روبوت مناسب لك؟ الجواب ، مثل معظم الأسئلة في عالم التخطيط المالي هو أن "ذلك يعتمد". وهنا بعض الأفكار في الاعتبار.
الماخذ الرئيسية
- Robo-Advisors عبارة عن منصات استثمارية آلية منخفضة التكلفة تدير الأموال باستخدام التنفيذ الخوارزمي. هذه المنصات هي الأنسب للمستثمرين الجدد أو المبتدئين الذين قد لا يكون لديهم الكثير من المال ولكن لا يزالون يرغبون في البدء في المساهمة في محفظة استثمارية. -advisor ، يمكنك أن تتوقع محفظة طويلة الأجل محسنة ، ولكنك سوف تضحي بالقدرة على اتخاذ خيارات الاستثمار الخاصة بك وكذلك بعض اللمسات الإنسانية.
1. ما هو مستوى المشورة التي تحتاجها؟
أول شيء تحتاج إلى التفكير فيه هو ما مستوى النصائح والخبرات التي تحتاجها حقًا لإدارة أموالك؟ بالتأكيد إذا كان لديك محفظة مؤلفة من سبعة أرقام وتحتاج إلى نصيحة في المناطق المعقدة مثل التخطيط الضريبي ، والتخطيط العقاري ، وممارسة خيارات الأسهم ، وما شابه ذلك ، فمن المحتمل ألا يكون مستشار الروبوت مناسبًا لك ، على الأقل في حالته الحالية. الناس مثل هذا يتم تقديم خدمة أفضل من خلال علاقة مع مستشار مالي أكثر تقليدية.
بالنسبة إلى جيل الألفية والآخرين الذين لديهم محافظ أكثر تواضعًا والذين قد يحتاجون إلى بعض النصائح حول تخصيص الأصول وربما القليل من المساعدة في التخطيط المالي الأساسي ، فقد يلائم العديد من المستشارين عبر الإنترنت اليوم الفاتورة. يقوم Robo-Advisors لمعظم الأجزاء بإنشاء محافظ تتبع استراتيجيات سلبية مثل الفهرسة. إنها استراتيجيات استثمار واضحة نسبياً تستخدم صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة لتحسين مخاطر الحافظة مقابل العائد المتوقع. من المرجح أن يقدر المبتدئين وأولئك الذين يفضلون مجرد وضعه ونسيانه الأتمتة التي يجلبها المستشارون الآليون. نظرًا لأن المستشارين الآليين منخفضي التكلفة ولا يحتاجون إلى حد أدنى كبير لفتح حساب ، فإنهم يروقون للأشخاص الذين لا يكونون قادرين على تحمل تكاليف المستشار المالي التقليدي.
مع مستشار robo ، لن تتمكن من اختيار الأسهم أو الاستراتيجيات. روبو المستشارين اتخاذ جميع القرارات بالنسبة لك. لذلك ، إذا كنت من الأشخاص الذين قد لا يملكون الكثير من المال لاستثماره ولكنهم يريدون المزيد من التحكم في استقلاليتنا في اتخاذ خيارات الاستثمار ، فقد ترغب في البحث بدلاً من ذلك عن منصات التداول عبر الإنترنت ذاتية التوجيه مثل Robinhood و E * Trade أو Ameritrade - وكلها تقدم الآن تداولًا مجانيًا في معظم الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.
2. جميع روبو المستشارين ليست هي نفسها
كما أن جميع المستشارين الماليين التقليديين ليسوا متماثلين ، لا كل المستشارين عبر الإنترنت. في عالم المستشارين الماليين التقليديين ، هناك اختلافات في مجالات خبرتهم ، وكيفية تعويضهم ، وأنواع العملاء الذين يعملون معهم. وينطبق الشيء نفسه في الفضاء مستشار روبو.
على سبيل المثال ، يقدم المستشار عبر الإنترنت Learnvest خدماته إلى مجموعة متنوعة من الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة ، بدءًا من الميزانية الأساسية إلى أولئك الذين يحتاجون إلى التخطيط المالي والمشورة الاستثمارية. تتراوح رسومها بين حوالي 70 دولارًا و 400 دولار على أساس لمرة واحدة مع رسوم شهرية للدعم المستمر. ويقدم Personal Capital خدمات موجهة نحو السوق أكثر قليلاً ويستهدف المستثمرين بمحافظ مالية تتراوح بين 250،000 دولار ومليون دولار. من ناحية أخرى ، لا يتطلب Acorns سوى 5 دولارات للبدء وميزات أدوات مثل تقريب التغيير الاحتياطي على المشتريات التي سيتم استثمارها في محفظتك.
لا يسمح بعض المستشارين الآليين بالاستثمار في المؤشر على نطاق واسع ، في حين يضيف آخرون بشكل متزايد محافظاً مسؤولة اجتماعياً عن هؤلاء العملاء الذين يدركون تلك الأمور. والبعض الآخر ، مثل M1 Finance ، يتيح للمستخدمين تخصيص محافظهم على أساس السمات أو الاستراتيجيات الشائعة.
3. الراحة وسهولة الوصول إليها
واحدة من المزايا الإضافية للمستشارين عبر الإنترنت هي راحة العمل معهم وسهولة الوصول إلى خدماتهم. هذا الجيل معتاد جدًا على شراء السلع والخدمات عبر الإنترنت ، فلماذا لا تقدم المشورة المالية؟
يمكن الوصول إلى المستشارين عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، مما قد يروق لمجموعة واسعة من العملاء. مع وجود جداول مشغول للجميع ، قد يكون هذا المستوى من إمكانية الوصول هو الدافع لبعض الأشخاص للحصول على المساعدة المالية التي يحتاجون إليها.
في الوقت نفسه ، فإن العديد من المستشارين الآليين يتمتعون بأتمتة كاملة ولديهم فقط مشاركة إنسانية محدودة. في حين أن البعض لديهم مستشارين بشريين على الموظفين لإجراء مكالمات ميدانية وأسئلة العملاء ، فإن معظم هؤلاء المستشارين لا يعملون في الواقع على محافظك الاستثمارية أو اختياراتك الاستثمارية - كل ذلك يتم بواسطة الخوارزميات. بدلاً من ذلك ، فإن هؤلاء المحاورين من البشر موجودون للحفاظ على عواطفك تحت السيطرة والتصرف أكثر مثل المدرب أو المعالج من المستشار المالي.
4. فهم ما وراء النصيحة
لمجرد أن الوصول إلى مستشار عبر الإنترنت وبسعر معقول لا يعني أن النصيحة جيدة. يجب على أي شخص ينظر إلى استخدام مستشار عبر الإنترنت لأداء واجبه المنزلي أولاً وفهم كيفية إنشاء توصيات الاستثمار.
يستخدم معظم المستشارين robo خوارزميات من نوع أو آخر في تقديم توصياتهم الاستثمارية. على الرغم من أنك قد لا تكون عالم رياضيات أو خبيرًا في الاستثمار ، فعلى الأقل اطرح أسئلة وقراءة منهجية الاستثمار لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لك. غالبية المستشارين robo يتبعون استراتيجيات الاستثمار القائمة على نظرية المحفظة الحديثة (MPT) بشكل أو بآخر ، وغالبًا ما يمكن العثور على استراتيجيات استثمار مستشار robo من خلال البحث في موقع الويب الخاص بهم أو من ملفات FINRA. MPT هي طريقة لتحسين المحافظ المفهرسة من خلال تحديد أفضل مزيج من أوزان فئة الأصول التي تولد أعلى عائد متوقع لمقدار معين من المخاطر.
5. هل يجب أن تكون "إما أم؟"
يبدو أنه مع وصول أمثال شواب وفيدليتي إلى هذا المكان ، فلن يمر وقت طويل حتى تتداخل بعض أفضل الجوانب للمستشارين عبر الإنترنت في عروض الخدمات الخاصة بمستشاري الطوب وقذائف الهاون التقليديين. في الواقع ، لقد رأينا بعضًا من هذا لعدة سنوات من خلال ميزات مثل بوابات العملاء عبر الإنترنت على مواقع العديد من المستشارين الماليين.
من المحتمل أن نرى بعض التباين في تقديم مستشار عبر الإنترنت يقدمه المزيد من المستشارين الماليين التقليديين في المستقبل في محاولة لجذب العملاء الأصغر سنًا الذين يمكنهم بعد ذلك النمو ليصبحوا عملاء أكبر ممن يحتاجون ويريدون ويستطيعون الحصول على مزيد من استشارات الخدمة الكاملة التقليدية.
العمل مع العملاء عبر الإنترنت وعن بعد له أيضًا مزايا للمستشار المالي التقليدي. في حين أن هناك بالتأكيد تكاليف لإنشاء موقع الويب الخاص به والمحافظة عليه ، ستكون هناك وفورات ناتجة عن القضاء على الوجود المادي بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى مجموعة أوسع من العملاء المحتملين.
6. ماذا يحدث عندما يتراجع السوق مرة أخرى؟
لقد حدث نمو المستشارين عبر الإنترنت خلال سوق صاعد قوي منذ شهر مارس 2009. ماذا سيحدث لهذه الشركات خلال السوق الهبوطية التالية؟ هل سيقوم عملاؤهم الأصغر سنا والذين لا يتمتعون بالخبرة بكفالة استثماراتهم؟ من الصعب القول على وجه اليقين ؛ ومع ذلك ، فإن إحدى مزايا اللمسة الإنسانية هي فرصة المستشار للتحدث مع العملاء العصبيين عن الحافة المثلية.
الخط السفلي
تتأثر جميع الشركات من خلال التقدم التكنولوجي والتغيير بشكل عام. الخدمات المالية التجارية ليست استثناء. في الواقع ، يعتمد المستشارون الماليون على التكنولوجيا في الكثير مما يقومون به. التطور للمستشارين عبر الإنترنت ليس مفاجئًا. هل المستشار عبر الإنترنت مناسب لك؟ بالنسبة للكثيرين ، قد تكون الإجابة "نعم" ، خاصةً المستثمرين الأصغر سناً والأثرياء الذين يعانون من نقص شديد في صناعة الخدمات المالية. سوف تتطور هذه المساحة بالتأكيد مع مرور الوقت وتقدم خيارات أفضل للمستثمرين والمستشارين الماليين الأذكياء.
