نصيحة الاستثمار هي أي توصية أو إرشادات تحاول تثقيف أو إعلام أو توجيه مستثمر فيما يتعلق بمنتج أو مجموعة من المنتجات الاستثمارية. يمكن أن تكون مشورة الاستثمار احترافية - أي أن المستثمر يدفع رسومًا مقابل إرشادات وخبرات المحترفين المؤهلين ، كما يظهر مع المخططين الماليين - أو يمكن أن يكون هواةً ، كما هو الحال مع بعض مدونات الإنترنت أو غرف الدردشة أو حتى المحادثات.
كسر مشورة الاستثمار
تشير مشورة الاستثمار إلى أي توصيات بخصوص محفظة المستثمر. يمكن للعديد من المهنيين ، بما في ذلك المخططين الماليين والمصرفيين والوسطاء ، تزويد المستثمرين بمشورة استثمارية خاصة بوضعهم المالي وأهدافهم المالية القصيرة والطويلة الأجل. نظرًا للكم الهائل من المشورة الاستثمارية المتاحة ، وخاصة عبر الإنترنت ، قد يرغب المستثمر في تحديد مؤهلات الشخص الذي يوزع النصيحة قبل إجراء أي استثمارات. قد تبذل الكيانات التي تقدم معلومات للرجوع إليها حول الأسواق المالية أو الأصول المحددة جهدًا لتوضيح أنها لا تمثل المعلومات تحديداً كنصائح استثمارية. في النهاية ، الأمر متروك للمستثمر الفردي لتحديد الاستثمارات الأكثر ملاءمة.
الالتزامات التي تأتي مع تقديم المشورة في مجال الاستثمار
نظرًا للتأثير والتداعيات المحتملة التي قد تترتب على مشورة الاستثمار ، غالبًا ما يتم تحذير المحترفين الذين قد يكونون في وضع يمكنهم من تقديم مثل هذه المدخلات حول التأثير المحتمل الذي قد يكون لديهم. سواء كان بنكًا أو مستشارًا ماليًا مستقلًا ، فقد تكون هناك بعض المتطلبات التي يجب الالتزام بها عند تقديم المشورة الاستثمارية. يمكن أن يشمل ذلك جمع معلومات كافية حول الوضع المالي للعميل واحتياجاته.
يمكن أن يكون هناك أيضًا متطلبات لفهم طبيعة المشورة الاستثمارية المقدمة وكيفية ارتباطها بالعميل. قد يحتاج أيضًا أولئك الذين يقدمون المشورة في مجال الاستثمار إلى إثبات عدم وجود تضارب في المصالح في الإرشادات التي يقدمونها. هذا يمكن أن يكون حاسما بشكل خاص إذا كان هناك تراجع مفاجئ في صناعة ، سوق ، أصول تجارية أوصى بها المستثمرون للمستثمرين لوضع تمويلهم على. إذا كان مصدر المشورة الاستثمارية لا يفي بهذه الواجبات ، فقد يتحمل المسئولية عن بعض الأضرار التي لحقت بالمستثمر بناءً على إرشاداته.
بموجب المتطلبات الائتمانية لقانون تأمين دخل التقاعد للموظف (ERISA) ، قد تجد أنواع أخرى من المهنيين ، مثل محامي التخطيط العقاري ، أنفسهم في حالات يمكن أن يتحملوا فيها المسؤولية إذا قدموا توجيهات يمكن أن تشكل نصيحة استثمارية. بموجب ERISA ، يمكن اعتبار الفرد ائتمانيًا إذا قدم المشورة الاستثمارية مقابل رسم أو تعويض آخر ، سواء كان التعويض مباشرًا أو غير مباشر. ويشمل ذلك المشورة المقدمة فيما يتعلق بـ 401 (k) وبرامج الفوائد الأخرى المدعومة من صاحب العمل.
