على السطح ، تبدو فكرة أنه يمكنك توفير 1 مليون دولار للتقاعد عندما تقوم بسحب راتب بأجر أدنى أمر مستحيل ، ولكن يمكن القيام به.
النظر في المثال الحقيقي الحياة التالية. في عام 2014 ، توفي براتلبورو ، Vt. ، حارس وموظف محطة وقود يدعى رونالد ريد ، عن عمر يناهز 92 عامًا ، ولكن ليس قبل أن يدخر بهدوء 8 ملايين دولار. عندما تم اختبار الإرادة أخيرًا ، علم الجيران أن الرجل المتواضع الذي كان يقود سيارته إلى المتجر في سيارته المستعملة Yaris ترك 6 ملايين دولار لمكتبته ومستشفىه المحليين.
إليك كيفية حصول أي شخص على دخل متواضع على فرصة تقاعده مع توفير مليون دولار.
الماخذ الرئيسية
- لتوفير 1 مليون دولار للتقاعد الذي يجعل الحد الأدنى للأجور ، ستحتاج إلى البدء مبكراً للاستفادة من التعقيد. استفد من مطابقة الاشتراكات مع الخطة التي يرعاها صاحب العمل إذا كان لديك حق الوصول إلى واحد. اختر الاستثمارات المناسبة — مثل الأسهم ذات سجل حافل من السندات والذي دفع تاريخيا أرباحًا عالية - واحتفظ بها على المدى الطويل.
البدء في الادخار في وقت مبكر
عندما يكون لديك أفق أطول حتى التقاعد ، لديك قوة الفائدة المركبة من جانبك. في الأساس ، هذا يعني أنك تربح اهتمامك بمرور الوقت. إذا كنت تستثمر بشكل مطرد وتحصل على معدل عائد مناسب ، فإن الفائدة المركبة لها تأثير كبير على المبلغ الذي ستحصل عليه عند التقاعد.
يقول باتريك ترافيرس: "إذا بدأت في وقت مبكر ، فإن فرصتك في أن تصبح مليونيرا ممكنة حتى على دخل صغير. إن التخلص مما تنفقه العائلات على الهاتف الخلوي أو فواتير الكبلات كل شهر يمكن أن يصل بك إلى هناك. المساهمات الصغيرة تحدث فرقًا". مؤسس MoneyCoach في تشارلستون ، SC
هنا مثال. دعنا نقول أنك تستثمر 5000 دولار في Roth IRA في سن 18 عامًا. أنت تستثمر 200 دولار إضافية شهريًا حتى عمر 66 عامًا ، كسب 7 ٪ معدل العائد السنوي. بحلول وقت التقاعد ، سيكون رصيدك يزيد قليلاً عن مليون دولار. على سبيل المقارنة ، فإن الشخص الذي يبدأ في الادخار في سن الثلاثين بنفس مبلغ الاستثمار الأولي البالغ 5000 دولار واستثمار شهري يبلغ 200 دولار لن يحصل إلا على حوالي 439000 دولار في عمر 66 عامًا. كلما طال انتظارك ، قلت المدخرات التي ستحصل عليها على المدى الطويل.
الاستفادة من مساهمات المطابقة
إذا كنت محظوظًا بما فيه الكفاية للعمل في وظيفة الحد الأدنى للأجور التي تقدم خطة التقاعد 401 (ك) أو خطة مماثلة برعاية صاحب العمل ، لديك ميزة كبيرة عندما يتعلق الأمر الادخار. ذلك لأنك قد تكون قادرًا على تعزيز ما تقوله نحو التقاعد من خلال مباراة صاحب العمل.
تتم مساهمات Roth IRA بدولارات بعد خصم الضرائب ، وعلى عكس IRA التقليدية ، تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.
دعنا ننظر إلى مثال آخر. افترض أنك تحقق 15000 دولار في السنة. أنت تساهم بنسبة 15 ٪ من راتبك إلى 401 (ك) الخاص بك ، وصاحب العمل الخاص بك يطابق 100 ٪ من ما وضعت فيه ، ما يصل إلى 6 ٪ الأولى. إذا قمت بذلك من سن 25 إلى 65 عامًا وتربح 7٪ عائدًا سنويًا كل عام ، فستحصل على أكثر من 650،000 دولار عند التقاعد.
منحت ، هذا أقل من مليون دولار ، ولكن إذا كنت مجتهدًا حقًا وقادرة على جمع أموال إضافية في الجيش الجمهوري الايرلندي ، فيمكنك تعويض هذا الفارق. إذا كنت تحصل على 2000 دولار من الضرائب المستردة وتوقف ذلك في روث لمدة 40 عاما ، على سبيل المثال ، هذا هو 427000 دولار أخرى لديك للتقاعد ، مع افتراض عائد بنسبة 7 ٪.
اختيار الاستثمارات المناسبة
تفترض السيناريوهات المذكورة أعلاه سيناريو أفضل حالة ، حيث تستثمر نسبة كبيرة من راتبك وتحصل على عوائد مناسبة طوال الوقت. نظرًا لأنه لا يمكن لأحد التنبؤ بدقة بما سيفعله السوق ، ومع ذلك ، يجب أن تكون إستراتيجيًا حول كيفية استثمارك.
التركيز على الأسهم ينطوي على تحمل المزيد من المخاطرة ، ولكنه أيضًا وسيلة للحصول على عوائد أفضل. السندات آمنة ، لكنها لن تحقق أرباحًا من رقمين. إذا كنت مترددًا في شراء أسهم فردية ، فابحث عن تلك التي لها سجل حافل في دفع أرباح كبيرة لمستثمريها. إذا لم تكن متأكدًا من الأفضل منها ، فابدأ بالأرستقراطيين الذين يوزعون الأرباح ، وهي الأسهم التي زادت من توزيع أرباحها لمدة 25 عامًا أو أكثر.
تضمنت استثمارات Ronald Read AT&T ، و Bank of America ، و CVS ، و Deere ، و General Electric ، و General Motors ، والتي شغل الكثير منها عقودًا. رغم أنهم لم يكن لديهم أي فكرة عن استثماراته ، إلا أن الأصدقاء تذكروا أنه يقرأ صحيفة وول ستريت جورنال كل يوم.
بصرف النظر عن التركيز على الاستثمارات التي من المحتمل أن تحقق عوائد أفضل ، يجب عليك أيضًا أن تضع في اعتبارك تكلفتها. تعد صناديق المتاجرة في البورصة (ETFs) بديلاً رائعًا منخفض التكلفة لصناديق الاستثمار المشتركة المُدارة بفعالية ، والتي لها نفقات أعلى يمكن أن تتخلص من أرباحك بمرور الوقت.
الخط السفلي
إن التقاعد كمليونير عندما تحصل على الحد الأدنى للأجور ليس بالأمر المستحيل ، ولكن لديك عمل مستقطع لك.
يقول سكوت إيه بيشوب ، ماجستير في إدارة الأعمال ، "هذا مستحيل فقط لأن الجميع يعلمك أنه غير ممكن. تذكر أنه قيل ذات مرة إن الإنسان لا يستطيع الركض لمسافة خمس دقائق… والآن يتم القيام به بشكل روتيني". CPA / PFS ، CFP® ، شريك ونائب الرئيس التنفيذي للتخطيط المالي في STA Wealth Management في هيوستن ، تكساس.
إن البدء عاجلاً وليس آجلاً ، والبحث في اختياراتك الاستثمارية بدقة ، واستخدام الأموال المجانية أو التي تم العثور عليها في حالة جيدة كلما كان ذلك ممكنًا يمكن أن يضعك بقوة على طريق نمو ثروتك الصافية.
