أحد الجوانب الأكثر متعة في التخطيط للتقاعد هو تصور نمط الحياة في المستقبل الذي ترغب في الاستمتاع به. بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، يعد السفر جزءًا كبيرًا من تلك الصورة. وفقًا للمسح السنوي الثامن عشر للتقاعد عبر أمريكا ، يحلم 70٪ من العمال الأمريكيين بالسفر بمجرد تقاعدهم.
عقبة واحدة محتملة تقف في طريق هذه الأحلام: التكلفة. تفيد شبكة وكالات السفر الدولية Virtuoso أن متوسط المتقاعدين ينفق 11،077 دولارًا سنويًا على السفر. ومع ذلك ، في عام 2018 ، كان حوالي 26 مليون أمريكي من كبار الدخل أقل من 24،224 دولار في الدخل السنوي من جميع المصادر ، وفقا لمركز حقوق المعاشات التقاعدية.
لا يترك ذلك مساحة كبيرة للمناورة لرؤية العالم ، لكن 59٪ من العمال لا يزالون واثقين من أن استراتيجيتهم المالية ستسمح لهم بالسفر عند التقاعد. إن عمل الأرقام لاستيعاب خطط السفر ينطوي على وضع الميزانية وتحديد الأهداف المالية قبل وبعد بدء التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- ينفق المتقاعد المتوسط 11،077 دولارًا سنويًا على السفر. وتكاليف السفر التي يتم التغاضي عنها في كثير من الأحيان للمتقاعدين هي الرعاية الطبية. عند استخدام محفظة لتغطية نفقات السفر ، قم بإزالة هذا الجزء من الأصول ذات المخاطر العالية في حالة السفر في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة.
النظر في الإنفاق اليومي
قبل التركيز على السفر ، فكر أولاً في استعدادك لإدارة النفقات اليومية عند التقاعد.
يقول كين مورايف ، وهو مخطط مالي معتمد ومستشار أقدم في شركة Retirement Planners of America في بلانو ، تكساس: "كل شيء يبدأ بـ: هل لدينا التدفق النقدي لتغطية تكاليف المعيشة العادية لدينا ثم نضيف إليها تكلفة السفر؟". "إذا كان الجواب" نعم "، فنحن على ما يرام. إذا كان الجواب "لا" ، فعندئذ يتعين علينا القيام به."
كلما وفرت أكثر للتقاعد ، زاد الوقت المتاح لك في التخطيط لإنفاق السفر. يقول معاريف إن مراجعة دخل التقاعد والإنفاق يمكن أن يساعد في الإجابة على الأسئلة الرئيسية ، مثل:
- هل الرحلة مكلفة للغاية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل يمكن القيام بذلك بتكلفة أقل؟ هل يمكن للمتقاعد أن يتحمل نفقات السفر بناءً على التدفق النقدي الحالي؟ هل من المنطقي من الناحية المالية تأخير السفر من أجل توفيره بشكل مناسب؟ كم عدد الرحلات التي يمكن للمتقاعد تحملها كل عام ؟
يقول معاريف إن تحديد المبلغ الذي يمكن للمرء أن ينفقه على السفر سنويًا يساعد في تشكيل ميزانية سفر. "بناءً على تلك الميزانية ، يمكننا أن نقرر ما إذا كنا نريد القيام برحلة رئيسية واحدة كل عام ، أو ما إذا كنا نريد القيام برحلات أصغر متعددة كل عام" ، كما يقول. "نظرًا لأن كل رحلة قد تكون مختلفة ، فستكون التكاليف الأكثر أهمية مختلفة عن كل رحلة".
عقبة واحدة محتملة تقف في طريق أحلام السفر: التكلفة.
يجب أن تتضمن ميزانية السفر النقل الجوي أو غير ذلك من وسائل النقل لمسافات طويلة والإقامة والطعام والتسوق والترفيه والنقل المحلي.
غالبًا ما يتم تجاهل تكاليف المتقاعدين هي الرعاية الطبية. يقول سيمي دال ، المخطط المالي المعتمد ونائب الرئيس واستراتيجي الثروة في مكتب لينوكس لاستشارات الثروة في سان فرانسيسكو: "لا توفر معظم الخطط الطبية تغطية في الخارج ، لذلك من الحكمة أن تكون على دراية بما هو مشمول في الخطة الطبية". "من المهم أيضًا ملاحظة أن الرعاية الطبية التقليدية عمومًا لا توفر أي تغطية عند السفر إلى الخارج ، بخلاف بعض خدمات المرضى الداخليين في كندا أو المكسيك. تقول دال إن بعض خطط Medicare Advantage قد تغطي النفقات المتكبدة خارج الولايات المتحدة
من المحتمل أن يكون التأمين على السفر عملية شراء حكيمة ، لكن يجب أن يكون ذلك ضمن الميزانية. يجب أن تغطي الخطة التي تختارها كل من المشكلات الطبية أثناء السفر وإلغاء الرحلة بسبب مرض المسافر أو أفراد الأسرة الآخرين ، مما قد يؤخر الرحلات أو يقطعها.
لديك هدف وجدول زمني
بمجرد أن يتم تحديد ميزانية السفر ، فإن توفيرها هو الخطوة التالية - وكلما كان ذلك أسرع ، كلما كان ذلك أفضل. يقول كريس جاكسون ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Lionshare Partners ومقرها لوس أنجلوس ، إن الادخار المبكر يتيح "قوة المضاعفة للقيام بالدفع الثقيل في تمويل هذه الأهداف".
يوصي جاكسون باستخدام استراتيجية دلو للتخطيط لأهداف مدخرات التقاعد ، بما في ذلك الإنفاق على السفر في نهاية المطاف. "هذا يعني وجود دلو نفقة ثابت ، ودلو نفقة متغير ، ودلو في المستقبل" ، كما يقول ، تندرج ترافيل في الفئة الأخيرة لأولئك الذين ما زالوا يخططون للتو للتقاعد.
تخصيص مدخرات السفر في حساب ادخار سائل أو حساب سوق نقدي أو شهادة إيداع أو تخصيص جزء من محفظة الاستثمار لتلك النفقات.
إيلاء الاهتمام لتوقيت. يقول جاكسون: "إذا كنت تستخدم محفظتك لتغطية نفقات السفر الخاصة بك ، فمن المهم إزالة هذا الجزء من أصولك إذا كنت تخطط للسفر خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة". إن نقل مدخرات السفر من الأسهم إلى سندات أو إلى استثمار آمن نسبيًا آخر يمكن أن يساعد في عزل تلك الأصول عن الركود في السوق.
بالإضافة إلى تقلبات السوق ، فكر في كيفية تأثير التضخم على أهداف مدخرات السفر. بين عامي 2001 و 2018 ، على سبيل المثال ، ارتفعت أسعار الإقامة في السفر ما يقرب من 36 ٪ ، وفقا للسوق ومزود بيانات المستهلك Statista. حتى إذا تحرك التضخم بوتيرة معتدلة أقل من 3 ٪ كل عام ، فقد يكون السفر أكثر تكلفة بكثير عندما يتقاعد العامل الحالي. للتعويض ، تحتاج مدخرات السفر إلى توليد متوسط عائد على الأقل معادل للتضخم كل عام.
عامل آخر: الضرائب على المدخرات والاستثمارات قد تقلل من هذه العائدات. إذا توقع المرء الهبوط في شريحة ضريبية أعلى عند التقاعد ، فقد يكون من المفيد التوفير في نفقات السفر في مثل هذه المركبات المعفاة من الضرائب مثل حساب التقاعد الفردي من روث ، والذي يسمح بالتوزيعات المعفاة من الضرائب بعد سن 59 عامًا.
الخط السفلي
إن العيش في نمط السفر أثناء التقاعد هو هدف نبيل ويتطلب عملاً إعدادياً. تعد مقارنة تكاليف السفر إلى وجهات مختلفة جزءًا مهمًا آخر من العملية ، بالإضافة إلى إعداد الميزانية والادخار. قد يؤدي اختيار شبكة أوسع من المدن أو البلدان للزيارة إلى السماح للمتقاعدين بزيادة مدخرات السفر بشكل أكبر.
