لا ترتبط الخدمات المصرفية في كوستاريكا عمومًا بالملاذات الضريبية الخارجية لأن السلطات الوطنية تتعاون مع الوكالات الدولية لمنع أي مخططات مالية غير مشروعة أو غيرها من الجرائم المالية. في عام 2006 ، أصبحت كوستاريكا الدولة الحادية والعشرين التي توقع اتفاقية البلدان الأمريكية لمناهضة الإرهاب ، التي تم إنشاؤها لوقف تمويل الأنشطة المتعلقة بالإرهاب بما في ذلك غسل الأموال وتهريب المخدرات.
قد يكون لدى المواطنين الأمريكيين - وغيرهم من الأجانب - الذين يعيشون في كوستاريكا كمقيمين أو طلاب أو عمال حاجة مشروعة لفتح حساب مصرفي شخصي محلي. لكن الأمر ليس سهلاً كما يبدو ، حيث توجد قيود وشروط يجب على الأجانب الوفاء بها من أجل إجراء المعاملات المالية من خلال حساباتهم المصرفية الخاصة في البلد.
اذن كيف بدات؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته لفتح حساب مصرفي في كوستاريكا.
الماخذ الرئيسية
- تختلف السياسات من بنك إلى من يمكنه فتح حسابات بنكية في كوستاريكا. معظم البنوك تسمح للأجانب الذين لديهم وضع إقامة قانوني بفتح حسابات. يُطلب من المغتربين تقديم إثبات الهوية والحد الأدنى للإيداع وإثبات الإقامة وإثبات الدخل قبل أن يتمكنوا من فتح حساب. كما يسمح Banco de Costa Rica المملوكة للدولة للأجانب غير المقيمين بالوصول إلى الحسابات المصرفية مع بعض القيود. يجب الإبلاغ عن الدخل إلى السلطات الفيدرالية وكذلك مصلحة الضرائب.
الإقامة
عمومًا ، لم يتمكن الأجانب من فتح حسابات بنكية في كوستاريكا ما لم يتمكنوا من إثبات الإقامة القانونية. هذا يعني أنهم اضطروا للعيش في البلاد بشكل قانوني قبل أن يتمكنوا من فتح واستخدام حساب. ولكن اعتبارًا من عام 2016 ، أصبح بإمكان الأجانب - بمن فيهم غير المقيمين - فتح حسابات مصرفية والاحتفاظ بها لدى Banco de Costa Rica (BCR) ، أحد البنوك المملوكة للدولة. هذا يتطلب شكلا صحيحا من الهوية ورقم الهاتف الخليوي. يُسمح لغير المقيمين بإيداع ما يصل إلى 1000 دولار أمريكي في حساباتهم كل شهر.
لدى معظم البنوك في كوستاريكا سياسات مختلفة حتى اليوم ، ولا تزال تطلب من أصحاب الحسابات أن يكونوا مقيمين قانونيين قبل أن يتمكنوا من إجراء أي معاملات مالية. لذلك من الأفضل التحقق من كل بنك للتأكد من السماح للأجانب ، سواء كانوا مقيمين أم لا ، بفتح حسابات مصرفية.
اختيار البنك
تنقسم البنوك في كوستاريكا إلى فئتين: البنوك المملوكة للدولة أو البنوك الوطنية والمؤسسات الخاصة. يمكنك فتح حساب في أي فئة. هناك ثلاثة مملوكة للدولة البنوك للاختيار من بينها: BCR ، Banco Nacional de Costa Rica ، وبنكريديتو. أكبر البنوك التجارية الخاصة تشمل BAC San José و Scotiabank و Citibank.
هناك بعض الاختلافات المهمة التي تفصل بين هذين النوعين من البنوك. تضمن المملوكة للدولة ، على سبيل المثال ، جميع الودائع وعادة ما يكون لها العديد من الفروع ومواقع ماكينات الصراف الآلي (ATM) - وهو الاعتبار الرئيسي للمقيمين في المناطق الريفية أو النائية. ومع ذلك ، نظرًا لأنها الخيار الأكثر شيوعًا بين الاثنين ، فهي معروفة أيضًا بخطوطها الطويلة المذهلة.
من ناحية أخرى ، تتمتع البنوك الخاصة بخطوط قصيرة عمومًا ، ومن المرجح أن تستخدم موظفين ثنائيي اللغة ، وهذا بحد ذاته ، قد يكون سببًا كافيًا للالتحاق بالقطاع الخاص. قد يقدمون أيضًا مزايا جذابة للمعاملات والتكلفة للأميركيين الذين أقاموا معهم بالفعل علاقة في الولايات المتحدة
فتح حساب
معظم البنوك تقدم حسابات في كولون ، عملة كوستاريكا ، أو دولار. كما يقدم BCR حسابات باليورو. يمثل حساب التوفير الأساسي أكثر أنواع الحسابات شيوعًا كما أنه من الأسهل أيضًا فتحه. ومع ذلك ، فإن إنشاء حساب مصرفي في كوستاريكا يمكن أن يكون عملية شاقة ، ويعزى ذلك إلى حد كبير إلى الكم الهائل من الأوراق المعنية. تختلف المتطلبات بين المؤسسات ، ولكنها تدور عمومًا حول ما يلي:
- الهوية (ID): تطلب بنوك كوستاريكا من جميع الأجانب المقيمين تقديم بطاقة هوية DIMEX الخاصة بهم - صادرة عن إدارة الهجرة - إذا كانوا يرغبون في إجراء أي معاملات مصرفية. من ناحية أخرى ، قد يقوم السياح ببساطة بتقديم جوازات سفرهم ، وقد يكونون مؤهلين فقط لفتح حساب في مؤسسات معينة. الحد الأدنى للإيداع: يعتمد هذا على نوع الحساب ، ولكن تتطلب حسابات التوفير عادة ما لا يقل عن 25 دولارًا أمريكيًا أو 5000 كولون كوستاريكي. إثبات الإقامة: عليك تقديم وثيقة مادية مثل فاتورة خدمات أو عقد إيجار ينص على عنوان سكنك المحلي. نماذج إضافية: تتطلب سياسة محلية تسمى "Conozca a Su Cliente" - اعرف عميلك - أن يقوم أي مواطن أمريكي لديه بنك كوستاريكي ، فرديًا وشركات ، بالتحقق من المعلومات الشخصية وتحديثها كل عام. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى استمارات ضريبية مختلفة لإبلاغ مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) بالحسابات المصرفية الخارجية .
يجب على أي شخص يفتح حسابًا في معظم بنوك كوستاريكا تقديم دليل على الدخل. هذا هو التأكد من أن الأموال التي يستخدمها أصحاب الحسابات تأتي من مصادر مشروعة ، وأن المستهلكين يمتثلون للوائح الفيدرالية بعدم غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو الاتجار بالمخدرات. يحتاج الموظفون ذوو الرواتب إلى إثبات الدخل من صاحب العمل المحلي ، والذي قد يتضمن خطابًا و / أو دفع كعب. المقاولون المستقلون بحاجة إلى إنتاج خطاب أو شهادة الدخل من محاسب. قد يقدم الأجانب الآخرون أيضًا دليل على أصولهم من البنوك الأمريكية.
يجب على أي شخص يفتح حسابًا مصرفيًا في كوستاريكا تقديم دليل على الدخل.
كما ذكر أعلاه ، يمكن للأجانب ، بما في ذلك أولئك الذين ليسوا مقيمين ، فتح حساب مع BCR. يجب أن يكون لديهم وضع قانوني داخل البلد وجواز سفر صالح ورقم هاتف محمول. يوفر البنك أيضًا للمستهلكين خيار فتح حسابات عبر الإنترنت ، وبعد ذلك يتلقون أرقام حساباتهم عن طريق البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية.
الإبلاغ عن دخلك
يجب الالتزام بقواعد ضريبة الدخل في كوستاريكا من قبل الأمريكيين المقيمين هناك ، ويجب على المواطنين الأمريكيين الذين يعيشون ويعملون في الخارج إبلاغ مصلحة الضرائب عن جميع إيراداتها في جميع أنحاء العالم بشأن الإقرار الضريبي. يمكن تطبيق عقوبات باهظة التكلفة إذا لم يتم الإبلاغ عن دخلك بشكل صحيح.
من الممكن لمواطني الولايات المتحدة تجنب الازدواج الضريبي على الدخل المكتسب من الخارج من خلال استبعاد الدخل المكتسب من الأجانب وائتمانات الضرائب الأجنبية. ومع ذلك ، يجب تقديم الإقرار الضريبي لدى مصلحة الضرائب للتأهل لهذه المزايا.
الخط السفلي
بمجرد أن تقرر بين مؤسسة مصرفية مملوكة للدولة والخاصة ، يجب أن يكون فتح حساب مصرفي في كوستاريكا واضحًا للغاية طالما أنك تستوفي جميع معايير الأهلية.
في حين أن النظام المصرفي نفسه قياسي إلى حد ما ، يمكن أن تكون الإجراءات بطيئة نسبيًا ، لذلك من الجيد ممارسة الصبر. يُنصح العملاء أيضًا بالامتناع عن زيارة الفروع وأجهزة الصراف الآلي في أيام الدفع المحلية لتجنب حتى خطوط أطول من المعتاد. وتذكر أن أي دخل أمريكي يولد في كوستاريكا يجب أن يراقب عن كثب قواعد الإبلاغ عن الضرائب المحلية والأمريكية.
