لقد قررت فتح حساب وساطة عبر الإنترنت وبدء رحلتك الاستثمارية. قرار جيد!
يتمتع معظم وسطاء الإنترنت المقيمين في الولايات المتحدة بالقدرة على السماح لك بفتح حساب جديد على موقع الويب الخاص بهم أو عبر تطبيقات الجوال الخاصة بهم. هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل النقر على رابط "فتح حساب".
- اختر نوع حساب الوساطة الذي تحتاجه. انظر في الميزات التي تريدها والتكاليف المرتبطة بها. اختر الوساطة التي تناسب احتياجاتك المرغوبة على نحو أفضل. ابدأ عملية التقديمإيجاد حسابك الجديد وابدأ الاستثمار
الخطوة 1: اختر نوع حساب الوساطة الذي تحتاجه
عندما تختار وسيطًا ، فكر في أسلوبك في الاستثمار. هل أنت مهتم بالبقاء على قمة الأسواق كل يوم؟ أم أنك أكثر من مجموعة ونسيانها نوع من المستثمرين؟
يتيح لك العديد من الوسطاء الاستثمار في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت عبر الإنترنت ، ولديهم أدوات لفحص السندات وأدوات أخرى لمساعدتك في بناء محفظة.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استثمار الأموال ولكن ليس الوقت في بناء الثروة ، يجب عليك إلقاء نظرة فاحصة على مستشار مالي أو خدمة استشارية روبوتية. يقدم لك مستشارو Robo استطلاعًا قصيرًا عن أفق وقتك وشهيتك للمخاطرة ، ويطلب منك تحديد المبلغ الذي تخطط للاستثمار فيه. إذا كنت تستثمر للتقاعد ، وكان هذا التاريخ لعقود في المستقبل ، فقد تكون أكثر استعدادًا للاستثمار في فئات الأصول ذات المخاطر العالية إذا كنت بحاجة إلى استخدام استثماراتك في ثلاث سنوات.
ستحتاج أيضًا إلى تحديد ما إذا كنت تفتح حسابًا منتظمًا خاضعًا للضريبة ، أو حساب تقاعد فردي (IRA). يتضمن قرار آخر ملكية الحساب: هل تقوم بفتح حساب لنفسك وحدك ، أو إذا كان هناك مالكون آخرون (مثل الزوج أو الطفل) يمكنهم أيضًا تسجيل الدخول. إذا كنت تفتح حسابًا مساعدة القاصر على الادخار في التعليم الجامعي ، يمكنك فتح حساب الوصي أو حساب الرسوم الدراسية الضريبية التي يشار إليها في كثير من الأحيان باسم حساب التوفير 529.
يمكننا مساعدتك في فرز مجموعة الوسطاء المتاحة. تفضل بزيارة مركز جوائز أفضل الوسطاء عبر الإنترنت للحصول على تقييمات مفصلة لعشرات من شركات الوساطة المالية في الولايات المتحدة. هناك نقدم قوائم أفضل الوسطاء لمجموعة متنوعة من احتياجات الاستثمار والأفضليات ، بما في ذلك أفضل الوسطاء لصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة وأفضل الوسطاء في حساب الاستجابة العاجلة.
الخطوة 2: النظر في الميزات التي تريدها والتكاليف المرتبطة بها
هناك تركيز كبير على العمولات القياسية لوضع تجارة الأسهم ، ولكن هناك الكثير للاستثمار في وسيط عبر الإنترنت من الرسوم. كن حذرًا من الصفقات "المجانية" ، مع الأخذ في الاعتبار أنك لا تحصل على ما لا تدفع مقابله. تعتبر ميزات البحث والأخبار خفيفة (وأحيانًا غير موجودة) ، ومن المحتمل أن تحصل على تعبئة أقل من الحد الأمثل لمعاملاتك نظرًا لأن الوسيط يجب عليه جني الأموال في مكان ما. عادةً ما يتم دفع قيمة الصفقات المجانية عن طريق التوجيه إلى صانعي السوق ، الذين يدفعون للوسيط مقابل تدفق الطلب ، لكنهم لا يضعون أولوية في تحسين الأسعار. قد يكون الوسطاء ذوو الرسوم الصفرية مكانًا جيدًا للمستثمرين الذين لديهم حسابات صغيرة يتداولون فقط لعدد قليل من الأسهم في كل مرة.
ابحث عن وسيط لديه ميزات البحث والتعليم التي يمكن أن تساعدك على النمو كمستثمر ، خاصة إذا كنت جديدًا على الاستثمار. تحقق من قائمة أفضل الوسطاء للمبتدئين كنقطة انطلاق. يتم التعرف على هذه المجموعة استنادًا إلى مواردها التعليمية ، وسهولة التصفح ، وهياكل العمولة والتسعير الواضحة ، وأدوات بناء المحافظ الاستثمارية والأبحاث.
3. اختر الوساطة التي تناسب احتياجاتك المرجوة
لا تتردد في استخدام وظيفة الدردشة التي يوفرها العديد من الوسطاء لطرح المزيد من الأسئلة المتعمقة لممثلي الدعم. قد ينتهي بك الأمر إلى الاتصال بخط دعم للعملاء الجدد ، مما سيتيح لك الفرصة للتحقق من جودة المساعدة المقدمة. هذا هو الوقت المناسب للتعرف على الأسئلة الشائعة (FAQs) على مواقع الوسطاء أيضًا ، للتأكد من أنك لن تواجه أي مفاجآت.
بمجرد اتخاذ قرار بشأنك ، انقر فوق "فتح حساب" ، وابدأ!
4. بدء عملية التطبيق
بعد أن استقرت على وسيط ، لا يزال عليك التعامل مع الإجراءات الشكلية لفتح الحساب.
بغض النظر عن الشركة أو نوع الحساب الذي تختاره ، فهناك بعض المعلومات التي ستحتاج إليها قبل بدء عملية فتح الحساب. ستحتاج إلى بيانات أساسية عنك وعن أصحاب الحسابات الآخرين ، مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان ، ولكن ستُطرح عليك أيضًا بعض الأسئلة حول طبيعة عملك. إذا كنت مقيمًا في الولايات المتحدة ولكنك لست مواطنًا ، فستحتاج إلى الحصول على تأشيرة جواز السفر والإقامة.
يتعين على الوسطاء جمع بعض المعلومات الأخرى حتى يتمكنوا من مواكبة مجموعة من القواعد المشار إليها باسم "اعرف عميلك" ، والتي تهدف إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب عليهم أيضًا التأكد من أنك الشخص الذي تقول إنك من أجل تجنب التورط في سرقة الهوية. قد تبدو بعض الأسئلة فضولية في طبيعتها ، ولكن يجب على الوسطاء تقديم هذه الاستعلامات التي تساعد الشركة على إنشاء ملف تعريف لتجربة الاستثمار ومعرفتك ، للتأكد من أنك تستثمر في فئات الأصول التي تفهمها. تتحكم اللوائح أيضًا في المعلومات التي يمكن أن يعرضها الوسيط لك. يُسمح للوسطاء بتقديم أنواع محدودة من النصائح للمستثمرين الموجهين ذاتياً ، لذا فإن الأسئلة التي يطرحونها تساعدهم في تصنيفك.
سوف يُسأل عن شعورك حيال المخاطرة المالية ، إلى جانب المدة التي تتوقع فيها الاحتفاظ بالاستثمارات. تعتبر حالتك الضريبية - الفردية والمتزوجة بشكل مشترك ، وما إلى ذلك - جزءًا من هذا الملف الشخصي ، شأنها في ذلك شأن أي أصول أخرى تمتلكها ، مثل المنزل أو حساب التحقق أو حساب التقاعد الذي يرعاه صاحب العمل. سيُطلب منك الحصول على مجموعة من دخلك السنوي أيضًا. لا تقلق بشأن ما إذا كانت إجاباتك هنا دقيقة بالنسبة للنسب المئوية أم النسبة المئوية. لا يُطلب من الوسطاء التحقق من هذه المعلومات أو تحديثها على مدار علاقتك ، ولكن يمكنك دائمًا العودة إلى منطقة الملف الشخصي للموقع وتحديث ردودك عندما تتغير ظروفك ، خاصةً إذا كنت ترغب في الوصول إلى فئات أصول إضافية.
إذا كنت لا تشعر بالراحة عند تقديم هذا النوع من المعلومات عبر الإنترنت ، فيمكنك تنزيل وطباعة تطبيق ورقي ، سيتعين عليك ملؤه وإرساله بالبريد ، لكن هذا قد يؤخر إنشاء حسابك لمدة أسبوع على الأقل. يمكنك أيضًا السير في فرع أحد الوسطاء بحضور من الطوب وقذائف هاون وفتح حسابك شخصيًا. ومع ذلك ، فإن مواقع الويب التي أنشأها السماسرة لديها قدر كبير من الأمان ، كما أنها توفر أسرع طريقة لفتح وتمويل حساب.
على الرغم من قيام جميع الوسطاء بجمع المعلومات نفسها من أصحاب الحسابات الجدد بشكل أساسي ، إلا أن التصميم يختلف من موقع إلى آخر. العملية بأكملها ، بمجرد الحصول على كل المعلومات المطلوبة التي تم جمعها ، يجب ألا تستغرق أكثر من 15 دقيقة.
5. قم بتمويل حسابك الجديد وابدأ الاستثمار
بمجرد فتح حسابك ، ستتمكن من إنشاء بيانات اعتمادك عبر الإنترنت - معرف المستخدم وكلمة المرور - لتسجيل الدخول.
لبدء التداول ، ستحتاج إلى وضع بعض الأموال في حسابك. لديك بعض الخيارات هنا ، ولكن أسهل طريقة للذهاب هي ربط حساب مصرفي بحساب الوساطة الخاص بك. ستحتاج إلى رقم التوجيه المكون من تسعة أرقام ورقم حسابك ، والذي يتكون عادة من عشرة أرقام. يمكنك العثور على رقم التوجيه على شيك أو على موقع البنك الخاص بك ، أو باستخدام البحث عن رقم التوجيه على موقع American Bankers Association.
يمكنك أيضًا كتابة شيك وإرساله بالبريد ، لكن ذلك سيؤخر فتح حسابك لمدة أسبوع أو نحو ذلك. تتمثل فائدة ربط الحساب المصرفي بحساب الوساطة الخاص بك في سهولة نقل الأموال ذهابًا وإيابًا. الوسطاء المتمركزون في الولايات المتحدة ، بموجب اللوائح ، لن يسمحوا لك بتمويل حساب وساطة باستخدام بطاقة ائتمان.
يتيح لك بعض الوسطاء أيضًا إجراء تحويل شهري منتظم للنقد من التحقق إلى الوساطة. أجد هذا مفيدًا خاصةً لأولئك الذين يمولون حساب التقاعد أو الادخار لهدف معين. الحصول على عادة جعل الودائع العادية هو الاستخدام الأمثل للتكنولوجيا.
سيكون هناك بعض الوقت ، من يوم إلى سبعة أيام ، بين فتح حسابك وعندما يمكنك البدء في التداول ، استنادًا إلى الطريقة التي اخترت إيداع الأموال بها. خذ هذا الوقت لتتعرف أكثر على موقع الوسيط وتطبيقات الأجهزة المحمولة من خلال مشاهدة مقاطع الفيديو التمهيدية وتنظيم صفحتك الرئيسية. قم بإعداد قائمة مراقبة للأسهم ولعب مع ماسحات الأوراق المالية والصناديق.
يتقاضى معظم الوسطاء الآن رسومًا رمزية ، 1-2 دولار شهريًا ، لإرسال كشوف ورقية وتأكيدات ، ولكن يمكنك الاشتراك في الإشعارات الإلكترونية وتجنب هذه الرسوم. يجب عليك أيضًا الدخول إلى ملف التعريف الخاص بك وتحديد أنواع رسائل البريد الإلكتروني ورسائل الحلزون التي تريد تلقيها من الوسيط وشركائهم.
بمجرد إيداعك في حسابك الجديد ، يمكنك البدء في وضع بعض الصفقات.
